不过现在来看，以X安的产品升级速度，未来怕是70%的坑产品都是X安家的。这不，前不久，X安有上了两款新品：大福星和小福星。什么「上线一小时，狂卖8万份」、什么「十万个家庭正在等着排队购买」这么说吧，大福星小福星就是低配版的X安福/少儿X安福，这两年啊，X安变着法的搞新产品，加点责任，减点责任，比如像轻症，想附加还要再加钱，而且一共才10种，数量上少得可怜。必选附加险是一个终身重疾险，保重疾，一旦罹患重疾会赔保额；一个终身寿险，一个终身重疾险，看着是两份保险吧，但只能赔一份。能把一款产品拆成多个卖，还能说得这么清新脱俗的，也就是X安干得出来了。按照X安以往，每次新产品出来，都会加一点市场上没有出现过的责任。但是别的保险公司又不傻，X安出了新的责任，不出几个月，市场就会全面赶上。而这次大福星的产品设计思路特别清奇，一个大转弯，开起了历史倒车。现在市场上的产品都有轻症，而我没有，我不保了，我牛X不！原位癌、冠状搭桥、单侧肾切除，你说说这些病哪种不严重，一旦得了这些病，有了轻症责任会赔一部分保额，非常有用。所以说，轻症责任你大福星即便要买，也必须得把轻症责任加上。肉眼可见，X安福、X安大福星这两款「大宝贝」，跟别的产品比是大福星，责任包括120种重疾，能赔50万；10种轻症，最多赔3次，每次10万；身故赔保额，每年12010。而康乐e生2019，责任包括108种重疾，能赔50万；25种中症，最多赔2次；每次能赔25万；40种轻症，最多赔3次，每次15/20/25万；身故赔保额，每年7600元，仅为X安福保费的63%。而这次新出的大福星，甚至比被狂怼的X安福，性价比还糟糕。大福星直观起来是比X安福便宜了6%，便宜了一点点。但是X安福轻症责任更好，而且X安福有个运动送保额的功能。在TB上买个摇步仪，50万保额就是隐形的60万保额，重疾最主要的25种是保监会定义的，占到了实际理赔的95%，玩不出猫腻来。好在这次把最高发的不典型心梗、冠状介入手术保了。（说了多少年的微创冠状搭桥术还是没保）之前X安的产品硬是不保这三种，口口声声说这些病虽然高发，但是花费少消费者可以风险自担，像微创冠状搭桥术、慢性肾功能障碍、单侧肾脏切除，不保。而且你觉得这10种能把最重要的保了，那就是太天真了。早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，统称起来叫做极早期恶性肿瘤或恶性病变。为了显得高大上，非把樱桃分成樱桃和车厘子（cherry），这不是忽悠吗？不典型心梗、冠状动脉介入手术，看着是两种，可这两种病也只赔一次。我的乖乖，您一共就10种病，都能整出来这么多幺蛾子，一款是：“一侧肢体（上肢和下肢）肌力在Ⅱ级或Ⅱ级以下”另一款是：“一肢或一肢以上肢体肌力III 级或 III 级以下的运动功能障碍。”而且上面对比的可是中度脑中风的条款，是赔50%保额的，
你一个赔20%的，比赔50%的要求还苛刻，（真实情况是，重疾定义无差别，轻症定义略有差别。）聪明反被聪明误，X安销售X安福的话术，在这款产品上眼见又要失效。看了大福星的保费和责任，公子甚至想对X安福说句对不起：我们都误会X安福了，咱是真的不知道，原来它还有个这么坑的弟弟。按照X安的一贯调性，成人保险坑，少儿保险就会更坑。如果成人保险的坑人程度是80分，少儿保险就会坑120分。咱们前面说的大福星，面向的是18岁以上的成人，而小福星面向的就是18岁以下的未成年人。跟大福星一样，小福星依然是终身寿险+终身重疾险的捆绑销售。寿险对标的是家庭责任，小朋友需要不为家里赚钱，没必要配置寿险。而且国家出于对未成年的保护，防止某些丧心病狂的父母杀子骗保，规定：所以，小福星的条款规定，18岁之前，只赔保费，交多少赔多少：咱给孩子买了一份寿险，前18年不能用，即便身故也只退保费。18年后，孩子长大了，万一孩子这时候身故了，买了50万保额会赔50万。可是，含辛茹苦把孩子养这么大，这50万又能弥补什么？咱们给孩子买一份保险，心里想的是希望孩子能够健康成长，万一发生不幸还有份保险罩着。0岁承保，50万保额，20年缴费，每年需要2350元。前18年用不上，之后即便用上了，代价惨重，保额也不够。我们之所以给小朋友选择少儿重疾险，很大的原因是少儿高发重疾跟成人高发重疾有比较大的不同。而少儿重疾险不仅会少儿高发重疾有针对性保障，甚至能做到高发重疾多倍赔。从这点看，小福星跟市面上的主流少儿重疾险有比较大的差距。少儿高发病种，小福星缺少重症再生性贫血、严重川崎病、骨生长不全三项。而且，能够拿到多倍赔付的病种，小福星也是严重少于目前比较好的少儿重疾险。小福星是真的不要face，责任差到极致，保费却贵翻天，
0岁宝宝，保终身，20年缴费，30万保额，每年是3652元，而责任更强的康乐e生2019，每年只要2154元，而且康乐e生2019和超越宝宝，因为带寿险责任，都不是最适合家庭配置，去掉寿险责任的妈咪保贝，每年只要1518元。X安是真的不长记性，这次的新产品，依然有五花八门的附加险。50万保额的长期意外险，30岁男，保到60岁，30年缴费，50万保额每年要1650元。
咱们说，意外险续保条件极宽松，而且绝大多数无需健康告知，每年还不涨价，根本没必要买长期的。得癌赔了50万，一段时间后发生了上述情况，就还能赔50万，X安福的条款是这么说的，初次确诊的重疾必须是恶性肿瘤，才可能有多次赔付:第一次无论是得了什么重疾，生存满3年后，只要是得了癌症，就会赔。如果「幸运」地第一次得了癌症，就能顺利的得到多次赔偿了吗？初次确诊恶性肿瘤拿到赔付后，坚强活够5年，再次患癌/复发/转移，才能拿到第二次赔付。然后再坚强活够5年，患癌/复发/转移，才能拿到第三次赔付。多次赔付有间隔期无可厚非，但是五年间隔期这个设置就巧妙了。市面上好的产品多次赔付间隔期为3年，比如超级玛丽旗舰版、芯爱。90%左右的癌症复发或转移会发生在5年以内，如果成功活过了5年，基本上后续再发作的概率就很小了。 大小福星这个「小机灵鬼」，巧妙避开了可能需要多次赔付的时间段。毫不客气地说，含癌症多次赔责任的产品几十款，X安家的这个附加险是我见过最坑的。大小福星有项责任乍看起来很不错，它会针对心脑血管疾病和肝脏疾病，多保多赔。比如重疾买了50万保额，又买了50万的心脑血管疾病保障，一旦得了急性心肌梗塞，这属于心脑血管疾病，能一次性赔100万。我们还是要首肯这项责任是非常前瞻和进步的，实用性较高。健康保2.0这可是一份全覆盖重疾、中症、轻症的完整重疾险啊！比这两项责任的保障要多得多！轻症责任并不结束，如果得了条款内的10种轻症，还能赔20%的保额。目前，市面上的产品都是得了重疾，轻症责任也随之结束，大小福星确实是目前独一份。但是！就凭这一点，就把责任卖得这么坑，保费这么贵？！好在大小福星上线还不到一个月，被坑的大多应该还是X安员工的自保单。即便已经超过犹豫期了，通过某些特殊手段，这时候也是有可能会完全拿回保费的。只求X安能利用自身优势，设计几款造福老百姓的好产品。
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