|
无论做什么投资，我们考虑预期收益的时候，一定同时也要考虑预期的风险。选择投资什么，首先需要先看看我们的宏观经济情况，当前我们的市场背景是怎么样的呢？    新冠疫情的发生，更是加剧了未来投资收益的不确定性。有没有一种工具在利率下行的大趋势环境下，能长期保持稳健增长，为你规避利率下行以及投资不确定的风险，帮你提高家庭资产配置的整体收益。 保险储蓄年金，就是这种类型的资产。很多人想到保险第一反应是，生病或者意外的时候可以获得保障。是的，保障遇到意外或疾病事件，让人有钱看病、有钱养病这只是保险的一部分功能。这也是每个人最底层的基础性风险，我们最先要处理规避的也是这个维度的风险。 对于不知道如何规避意外或者疾病造成经济层面的风险的朋友，可以点击蓝字参看我之前的课程分享《成年人应该要买什么保险？你都买对了吗？》 保险储蓄年金是属于保障财富安全，并且保障财富稳定复利增值的一种保险。既然是保险，当然也是具有保险的一些特性的。 首先本金是安全的。前些年异常火爆的P2P理财产品，让多少家庭一辈子的积蓄付之一炬，所以做投资本金的安全性是非常重要的。 巴菲特非常明确的列出他的两条投资法则:第一号法则,不要损失本金,第二号法则,不要忘记一号法则。说明本金安全在投资理财里面是多么重要的一个指标。 保险产品有国家多重监管机制保障，安全性甚至超过银行存款！对于保险公司的监管机制不了解的朋友可以点击蓝字参看我之前的课程分享《你买的保险，要是保险公司破产了怎么办？聊聊中国保险公司的监管机制》 其次我们再来看看保险储蓄年金这种类型的资产，财富增速是怎么样的？财富放在这种账户里面，会不会不合算？我们先来看一下当前市场常规投资理财产品的收益率。 1. 余额宝为代表的各种货币型基金。余额宝当天的7日年化收益率为1.7150%，各种宝类货币型基金的收益率大多在2%左右。 2. 银行1年期存款利率：1.75% 3. 常规理财产品预期收益率3%~4%，这种收益是预期的，也就是说有可能达不到这个收益率，并且不保障本金安全更不保障收益。 目前保险年金类产品市场上最高的预定利率是4.025%，并且随着利率下行，这类产品正在急速的减少。 2019年8月30日，中国银保监委《182号文》表示，为了守住不发生系统性风险底线，规定“将责任准备金评估率上限由年复利4.025%和预定率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者”。并在年初已经不再批复4.025%的年金保险产品。  想寻找市场上最优质的保险年金储蓄产品，最简单的方式就是给我留言，无需自己花大量时间精力去对比评测。而且对于很多数学不是特别好的朋友来说，计算复利利率，计算年金复利利率，复利终值，年金终值，还是有点难度的。 按照4.025%复利可以达到什么效果？大家可以看一下分享图片的数据： 20年后可以达到单利6.01%； 30年后可以达到单利7.56%； 40年后可以达到单利9.62%； 50年后可以达到单利12.39%； 100年可以达到惊人的单利50.73%。 复利增长如果有足够长的时间，后期的增长速度是非常惊人的。而且目前有很多保险储蓄年金产品的利益是确定的，也就是说可以提前锁定本金和收益。具体的利益要看具体的产品，想了解优质保险储蓄年金的朋友，可以给我留言咨询。  最后给大家科普一下保险储蓄年金特有的一些功能。 1.保险年金的豁免功能，这是常规投资储蓄、理财产品都没有功能。这个功能要看具体的产品，不同的产品有的没有豁免功能，也有的豁免功能是不一样的。 我举个例子：比如A产品的豁免功能是投保人罹患合约内的重大疾病豁免后期保费。这个功能是什么意思呢？给大家做一个简单的案例讲解。 假设35岁的李先生给自己投保了一份每年缴纳10万，连续存10年，总计存100万的养老储蓄保险合约。2年后李先生不幸罹患了合约内的重大疾病，那么后面的80万李先生无需再缴纳。相当于保险公司后期每年会帮李先生存10万的养老金，这个100万的养老金储蓄保险合约，仍然可以按照李先生原计划的养老方案给李先生的老年生活带来终身的保障。 2.其它附加增值保障。 有的保险储蓄年金产品还可以附加意外、医疗保障，包括有的保险公司会对投保人以及被保险人提供：重疾绿通、重疾专科诊疗顾问、家庭医生服务等服务项目。 这些都是保险储蓄年金产品独特的一些功能。在利益并不低于市场常规产品的情况下，还额外有那么多保障。以上讲解只是抛砖引玉，具体的产品需要根据需求和产品特性进行配置。 保险储蓄年金产品适合在资产配置中，作为防守部分的资产去规划。使用场景比较适合规划养老储蓄、教育金储蓄或者对安全系数要求比较高的人群做资产配置，因为这种类型的资产利益未来确定性比较高，适合设定好一定周期的财务目标做为中长期的规划用。 比如：养老的钱、孩子上大学的钱这些都是未来确定性要用到的钱。所以本金安全性要求比较高，并且一般是要提前去规划的中长期目标。 讲了那么多比较抽象的概念，下一堂课给大家分享一下案例《钱还可以这样增值?!》。中国未来利率下行进入负利率时代是大概率会发生的事件，这堂课对于希望找一个安全、稳定复利的资产，做资产稳步增值的朋友会很有帮助。  拥有100多家保险公司产品库，可以帮助用户节省30%左右保费，帮助有保险需求的用户省钱、省时间！如果有风险分析，保障规划需求的朋友可以给我留言咨询。 你的鼓励和支持是我行动最大的动力，喜欢我的内容分享，请订阅、点赞、转发哟！  |
|
|
