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银行理财产品尽管收益率相对较低，但却是一些稳健理财投资者的选择。毕竟比银行存款更高的收益率也是一种重要的选择。 从去年以来，银行理财收益率一直呈现下滑的趋势，以前那种以5%的理财收益率为计算标准的理财收益逻辑已经不复存在，今年3月份银行理财产品收益率更是跌破4%，让银行理财产品购买者受到很大的困惑。 有相关机构监测数据显示，2020年3月份，347家银行共发行了7964款银行理财产品，其中封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.96%。3月28日~4月3日的一周，273家银行共发行了1628款银行理财产品，其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.94%。 一些银行业内专家认为，银行理财产品破4也许会成为一种未来的趋势，也许更大的可能是银行理财收益率持续下降。 但最近的银行理财产品收益率却呈现出回升的态势，而且是已经上升到4%以上，这会说明什么趋势呢? 据统计数据报告，2020.4.20-2020.4.26这最近的一周，206家银行共发行1237款理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品、结构性存款等），环比减少338款，银行理财产品平均收益率升至4.17%，较上周上升0.03个百分点。 从目前的情况分析看，也许对我们购买银行理财产品的选择产生影响： 一是最近一周银行理财产品出现量减、价涨、期限短的趋势，相信会给一些购买者更多的选择 从这周银行理财产品的情况看，发行银行数量较上周减少22家，说明一些银行对理财产品发行的意愿在下降，也说明货币市场的资金相对充足造成的；这周对应的银行理财产品发行量较上周减少338款。产品平均期限达177天，较上周减少21天。 这种情况对目前购买银行理财产品比较有利，但也说明银行更愿意履行期限短的银行理财产品，这与目前市场预期相符，市场预期市场流动性持续宽松，货币基金和银行理财收益率还会有一定下行空间。 二是从银行理财产品发行的期限收益率可以看出，14天以上与一年以内的理财产品收益率基本区别不大 以前在银行理财收益率下降时，我们曾经建议，购买较长期限的银行理财产品，以时间换取收益率的提升。 但从这周理财产品的收益率可以看出，一年以上的理财产品收益率相对高一些，而14天到一年以内的期限的理财产品收益率却差距不大。 这周7-14天期限的产品共有20款，平均预期年化收益率达3.44%；14天-1个月期限的产品发行26款，平均预期年化收益率达4.22%；1-3个月期限的产品共发行195款，平均预期年化收益率达4.03%；3-6个月期限的产品共发行489款，平均预期年化收益率达4.24%；6-12个月期限的产品共发行358款，平均预期年化收益率达4.22%；12个月以上期限的产品共有109款，平均预期年化收益率达4.4%。 从中可以看出，要以时间换取更高的收益率，必须购买一年期以上的理财产品，否则预期收益率差异不大。 三是大银行和小银行的收益率差异已经不大，所以不用考虑银行之间的选择，只考虑理财产品本身即可 以前，很长时间，我们可以在大银行与小银行的理财产品之间进行选择，并一直认为大银行的理财产品收益率低于小银行，所以，要提高收益率应该适当购买一些小银行发行的理财产品。 但这周，大小银行的理财产品收益率已经没有明显的差异，理财产品收益率高的前九家银行中，第一位的是国有大银行、第二位到第六位是地方银行，第七八位的是全国性股份制银行，第九位是地方银行。 所以，不需要在大小银行之间进行选择，这对很多人解除了一些选择性的疑惑。 四是需要对各种类型的理财产品进行分析和选择，这可能对购买银行理财产品的未来有很大的影响 从这周净值型理财产品的不同投资类型来看，固收类理财产品收益率会下跌，混合类和权益类理财产品则要参考权益类市场的表现，权益类市场表现好的情况下，产品有可能获取更高的收益率。因此，如果要寻求更高的理财产品收益，可以对不同的类型进行选择。（麒鉴） |
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