还因债务轻生自杀？个人破产制度要来了，助你“负翁”变“富翁”

【原创作者】：胡涛 & 胡瑶瑶 【胡涛：北京市京师（武汉）律师事务所主任、社科院金融学博士；胡瑶瑶：京师武汉律所投行并购中心专职律师】

【头条编辑】：刘少云（京师武汉律所投行并购中心专职律师）

【头条审核】：饶国荣（京师武汉律所创始合伙人、投行并购中心主任）

近日，一名男子在舟山出公差，途中却因自身债务问题产生了轻生念头，在车内备下木炭自杀，点燃木炭出现二氧化碳窒息症状后感到害怕，随后向当地消防求救。

截图来源于微博视频

当下我国经济快速发展，诸如此类的事件经常发生。尤其对企业和企业家们来说，为了创业或为企业的经营发展大举借款，往往应金融机构和借款人的要求，不仅企业家个人提供了担保，也让家庭成员签字画押提供担保，可以说是押上了全家的身家性命。由于各种原因生产经营停顿无钱还贷，债权人申请法院冻结查封了全部资产及账户，甚至将企业家列入失信人名单，再加上民间借贷人催命式的要钱，让不少企业家生不如死，感觉这债务无论如何一辈子也还不清，一辈子也无法做个不失信的正常人，还连累的家人无法正常生活，孩子上学就业都受影响，所以悲观，所以绝望......造成实实在在的“大负翁”，往往选择轻生了事。

企业家如何转变“大负翁”局面，甚至能不能再成“大富翁”？

有个人破产制度的存在，“大负翁”转为“大富翁”指日可待。

2019年，温州市已经作出全国首例个人破产集中清理债务案例，该企业家负债214万，经破产程序后只需还3.2万元。2020年4月29日，《深圳市经济特区个人破产条例（草案）》首次提请深圳市人大常委会审议，深圳将在全国率先建立个人破产制度。

这意味着，中国将不再只有企业破产，也会有个人破产，中国“半部破产法治天下”终将成为历史。

“个人破产制度” 图片来源于网络

什么是个人破产法制度？个人破产是指作为债务人的自然人不能清偿其到期债务时，由法院依法宣告其破产，并对其财产进行清算和分配或者进行债务调整，对其债务进行豁免以及确定当事人在破产过程中的权利义务关系的法律规范。简单来说，就是欠债的个人无力清偿到期债务，由法院宣判破产，在对其财产进行清算和分配后，其余债务可以得到一定免除，那些借钱给他的人也不得再催债。

个人破产制度的设立，对于陷入严重财务困境的个人来说，可以通过个人破产程序，依法免除一定的债务，使其能够重新通过努力实现正常的生产和生活，从这个意义上讲，个人破产制度对陷入严重财务困境的个人或家庭来说，实际上能够起到相当的保护作用。

个人债务人作为个人破产法的适用对象，其实可具体分类：

• 负债的自然人个人或消费者个人；

• 负债的合伙企业及其合伙人；

• 负债的个人独资企业及其出资人；

• 负债的其他依法设立的营利性组织和从事工商经营活动的自然人。

这几类个人债务人在我国市场经济实践中所占数量极大。设立个人破产法律制度的根本目的是在债务人出现支付不能的情形下，仍应当保护“债”的履行。

也可以说，建立个人破产这样一个制度的目的是保护那些诚信的债务人，使他们不至于因一时的商业失败或个人财务的混乱而陷入不可自拔的地步，允许他们有基本生存的空间，并能够通过自己的努力使生活重新开始。推出公平公正的个人破产制度，可以保障和促进个人信贷业的健康发展。因此取得债务豁免是个人破产的主要目的，甚至是惟一目的。

“个人破产保护” 图片来源于网络

在新的全球金融与经济环境下，中国市场经济已进入关键阶段，加快个人破产法的起草进程具有重要性与必要性。

• 第一，个人破产法是公司企业破产法的基础。西方发达国家早期商业繁荣的一个重要原因是个人破产法的出现和发展，正是因为在现实商业活动中有了个人破产，才带动了西方早期和后期成熟市场经济的出现，先有个人破产，后有企业破产，企业破产不过是个人破产的放大和延伸。只有建构个人债权债务责任意识，才能建构企业债权债务的责任意识，进而建构个人信用、企业信用，然后扩展为全社会信用的责任体系，这是现代破产法的宗旨和目的之一。

• 第二，中国实施个人破产已初步具备条件。中国的金融体制正加速改革，住房、汽车以及家庭消费品信用贷款在快速发展。

• 第三，个人信用记录制度也在飞速发展。这为个人破产的实施提供了基础条件。中国已迈入负债消费时代，房奴、车奴及卡奴相继出现，“负翁”正一跃成为这个时代的消费主力。

• 第四，中国市场经济体制已初步确立。社会更加开放、个人自由度更大、私人财富也增多，若无与这些新现象相匹配的制度，特别是个人破产制度，则市场经济会成为无源之水，个人和社会的信用将很难确定。

实施《个人破产法》后，债务人如果资不抵债，可以依法申请破产保护，在生活受到极大限制、个人声誉受损的条件下，债务可以得到一定免除，并得到重新做人的机会，防止出现背上沉重债务后四处逃债甚至自杀的现象。当然，如果有欠债不还、恶意逃债的现象，法律也有相应的制度惩戒。

记住：个人破产保护诚信而不幸的人，可以让其“负翁”变“富翁”，但不保护恶意欺诈、偷钻法律空子的小人，让你成“牢中翁”。