|
大象新闻记者 关新耀 70万存入建设银行平顶山煤炭专业支行，却被客户经理董某转走了69.3万。荒唐的是，董某把这笔钱冲到了网络赌博平台购买彩票。更荒唐的是，董某还趁机用客户的名字，办理了贷款和信用卡，造成逾期。 6月3日，59岁的纪女士说起自己的遭遇，至今有些恍惚。她靠在自家的沙发上，眼泪止不住往下掉，嘴里不停重复：“这可是我一家全部的积蓄啊”。  银行存款不翼而飞 “我存了一辈子的积蓄呀，省吃俭用，没想到到取钱的时候柜台上的人说我的钱都没了。”纪女士告诉大象新闻记者，2019年底，儿子准备装修房子，她来到建行平顶山煤炭专业支行取钱。柜台工作人员说，她的银行卡里不仅没有钱，还欠着贷款未还，存钱进去就会被扣走。 纪女士一听，当时都吓蒙了。她不敢把此事告诉家人，独自找建行要说法，“孩子们把钱给我了，存在银行里，现在钱没了，怕孩子们说我。”2020年1月到4月，纪女士多次找到银行讨要说法，但没有任何进展。 今年5月，女儿察觉出异常，纪女士才说出此事。两人来到银行，打出了流水账单。账单显示，2018年6月30日，纪女士账户转入320万元；当日，又转入300万元贷款；2018年7月1日，转入5万元贷款；2018年7月2日，先后转出625万元，用来归还转入的320万元和305万元贷款；2018年8月3日，转出5万元至康某账户；2018年8月17日、2018年8月29日、2018年9月4日这三日共转出40万办理期货业务（备注:后期收回33万）；2019年3月17日，转出10万元至广州邦泰科技公司账户；2019年3月19日，再次转出10万元至广州邦泰科技公司；2019年3月29日，转出40万元至康某账户；2019年5月17日，转出3万元至合肥扶巧建材公司账户；2019年5月18日，转出2万元至合肥扶巧建材公司账户；2019年7月8日，转出1.3万元至合肥扶巧建材公司账户；2019年10月23日，转出3万元至王某账户。   纪女士告诉大象新闻记者，账单流水信息上显示的个人及公司账户，她之前根本没见过，更没有业务上的往来。 更让纪女士崩溃的是，除了存款被转走外，她还倒欠了建行的钱。6月3日，纪女士来到该建行查询后发现，2019年2月24日，纪女士办理了一笔5万元的快贷，期限为一年，至今分文未还，已逾期4个月；纪女士名下还有4张信用卡，已多次透支并办理了分期还款。 纪女士的女儿注意到，母亲名下的这笔贷款和信用卡，备注的客户电话号码尾号为1689。而母亲根本没有使用过这个号码。 客户经理打着投资名义，竟然去赌博 纪女士说，因为家里离建设银行平顶山煤炭专业支行很近，他就和丈夫把所有的存款都归拢到一起，存进了该行。 董某一直是她的客户经理，每次纪女士去银行，董某都亲切地喊她嫂子， 她对董某言听计从。 记者调查发现，尾号为1689的手机号码，使用人正是纪女士的客户经理董某。 该行多名员工也证实，此号码属于建行的集团号。 70万的存款不翼而飞，董某到底做了什么手脚呢？纪女士给记者提供了一份通话录音。5月5日，董某曾对纪女士说:“你女儿是不是回去上班了？不在家吧？你的账户，只有我和你能动得了，我转了60多万走，能要回来，你放心。我这几年过的不顺，我只想向我老公证明，我能赚钱。”  6月3日上午，纪女士和女儿来到建设银行平顶山煤炭专业支行，要求查明存款去向，行长王亚飞电话联系上了董某，董某却说，纪女士是她的嫂子，这是亲戚之间的事，能协商解决好。纪女士告诉王亚飞，董某和她们根本扯不上啥亲戚，如若不信，可以验血，她本人也不会操作网银。 6月3日下午4点多，记者在银行会议室里见到了董某，她详细解释了每笔资金的动向。董某说，转入320万，办理305万贷款，接着又转出625万是为了完成任务，用纪女士的账户走帐，之前是取得了纪女士的同意；办理40万原油期货业务，也经得了纪女士的同意；2018年8月3日，转出5万元至康某账户，是其为了归还其欠下的贷款，算是借，经得了纪女士的同意；2019年3月17日至2019年10月23日，分7次从纪女士账户上转走共计69.3万元，是帮纪女士投资，也经过了纪女士的同意。 对此，纪女士称，她完全不知情。解释完之后，董某掏出手机，指着一个网站页面说，投资出去的钱能要的回来，平台有10周年返还计划。 记者注意到，这个页面写着“彩票投注”字样的网站， 是一个叫“彩运8”的网络赌博平台 。“彩运8”链接了境外网络赌场，可实时下注，还可购买多种彩票。 直到此时，董女士才说出了实话，她通过网友了解到“彩运8”后，跟着网友给出的号码买彩票。刚开始小有盈利，董某就加大了投资，没想到后来越买越亏。直到现在，她每月还充值1000元，因为只有充值保住账户，才能被纳入“10周年返还计划”。 记者追问董女士：“你说投资到底有没有经过纪女士同意，你有没有如实告诉纪女士你所谓的投资就是买彩票？你知道在网赌平台买彩票就是赌博吗？ ” 面对记者的提问，董某并未正面回应。 客户经理违规，暴露银行监管失职，纪检部门介入 根据银行业从业人员介绍，625万的转进转出，这是明显的虚存虚贷、虚增存款规模。此外，2016年9月30日，中国人民银行下发的银发（2016）261号文规定，从2016年12月1日起必须执行：银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系。但纪女士名下的贷款和信用卡，留的并不是本人电话，电话实际使用人是其客户经理。 多名银行业内人士表示，此事董某一连串的违规行为，明显暴露出建行管理的失职。 2018年1月12日，银监会下发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》。其中说到，代销金融监管机构监管范围外的、不持有金融牌照的机构发行的产品属侵害金融消费者权益行为。此事中，董女士说去赌博网站购买彩票，是代纪女士的“投资”行为，赌博网站不可能持有金融牌照。 河南豫龙律师事务所律师付建认为，老百姓的存款合法的存在银行后，就与银行之间形成了一种储蓄合同的法律关系，银行作为储户存款的保管机构，应该向储户提供安全保障，包括账户安全、信息安全等。同时，银行对存款的安全有法定的监管义务与安全保障义务。关于银行对储户的安全保障问题，我国《商业银行法》就有明确规定。 《商业银行法》第六条的规定，商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。若违反了该义务规定，商业银行就应对此承担不利后果。《商业银行法》第73条规定，商业银行违反本法规定对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。 付建说，如果确定纪女士对此事不知情，那董某就是利用担任商业银行工作人员的职务便利，挪用客户资金归个人使用，数额较大不退还，其行为已涉嫌构成《刑法》中的挪用资金罪。 6月3日，建设银行平顶山煤炭专业支行行长王亚飞向记者表示，他对此事深表痛心，不会袒护董某，已将相关情况汇报至市分行。 6月4日，建行河南省分行相关负责人告诉大象新闻记者，“储户的资金安全是银行的生命线”，针对此事件建行高度重视，目前，建行平顶山分行纪检部门已经介入调查，视调查情况，再定夺省分行纪检部门是否要介入。查清情况后会依法依规处理，并及时向社会通报。
|
|
|
