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南京市公安局6月9日发布消息称，鼓楼警方成功侦破一起涉嫌航班延误保险诈骗案。在该案中，从2015年至今，曾有过航空服务类工作经历的李某，为获得延误险索赔，会在网络上挑选延误率较高的航班，并使用亲朋好友的20多个身份证号以及护照号购买机票，每一个身份最多购买30-40份延误险。 如果航班可能不会延误，她就会在飞机起飞之前把票退掉，尽量减少损失。一旦航班出现延误，李某便利用航空公司无需本人申请理赔的规则，着手向保险公司索赔。其中一趟航班，李某以5个人的身份索赔到了10余万。目前，李某因涉嫌保险诈骗罪和诈骗罪两个罪名被警方抓获。 一、无罪理由之一利用规则不构成犯罪说，误解延误险规则 很多人认为本案无罪的理由之一是行为人利用保险公司的规则赢了300多万，是合法有效的行为，甚至有人将其与赌场对赌行为相比较，如加州大学学生陈立真在美国赌城拉斯维加斯之诉讼。也有些同行认为保险应当“愿赌服输”，“利用保险规则正常获得延误理赔金”的行为合法。这些观点均属于不了解延误险规则引发的误解。 保险法的保险合同属于射幸合同，所谓射幸合同，简单来讲就是合法赌博，以非常小的代价获得高额回报。赌场赌博对比保险合同非常不恰当。很简单，赌场允许所有人（未成年除外）进场赌博，没有前提，但是购买航空延误合同，必须要有运输合同在先。 本案中存在二个合同，前合同是运输合同，也就是行为人与航空公司的运输坐飞机的合同，在支付完机票后才允许你购买保险合同，意味着航空延误险的购买人不是对所有人开放的，而是对本航班的乘客开放。 如果说航空延误险不需要以运输合同在先，任何人都可以跟炒股票一样，花钱买延误险，也不管购买者是否有乘机的真实想法，那么行为人利用大数据分析，获得的即使是暴利也应当合法有效。 行为人本没有打算乘机的想法，购买飞机票只是为了获得购买延误险的一个前提或条件，事后会退票，这种行为属于民法上“以合法手段掩盖非常目的”，所以所谓的利用规则不是真正的利用规则，而是通过一个不真实的运输合同，达到购买延误险的目的。 行为人在购买飞机票时并没有真实乘机的想法，而只是为了以此获得购买延误险的机会，所以行为人不是在合法地利用规则，而是在欺诈保险公司，隐瞒不乘机的真实想法，与其达成了延误险合同。 二、无罪理由之二隐瞒不乘机机行为只是民事欺诈说，搞混了欺诈与刑事诈骗 笔者认为民法上的欺诈分二种，一种是不具有非法占有为目的的欺诈，举个例子：一方隐瞒自己未成年的身份，与另一方达成协议，由于年龄的问题，另一方想毁约当然可以以年龄欺诈为由解除合同。 另一种是具有非法占有为目的的欺诈。此类欺诈只要金额达到诈骗罪的金额，就可能构成犯罪。 有些律师在法庭上辩护，动不动就声称本案是民事欺诈，不是刑事诈骗，但是金额巨大，此类辩护等同于请了个检察官来指控你。若律师辩护策略是行为人属于300万的民事欺诈，无疑是把行为人直接送进监狱，至少十年以上。 张明楷教授认为诈骗罪与民事欺诈不是对立关系，而是特殊与一般的关系，换言之，民事欺诈与诈骗罪的关系，如同人与男人的关系，财物与汽车的关系。 笔者认为本案在虚构保险标的之情形下，获得保险补偿或赔偿，这明显属于非法占有为目的的欺诈行为。 三、从“假结婚”骗取政府补贴案说起 此案在2017年左右引发探讨，最终大家形成共识属诈骗罪。这属于典型以合法的形式，掩盖非法的目的骗取财物。实践中较多是女方一方的“假结婚”骗财礼，男女双方共同“假结婚”较少。 大家争议的焦点是结婚不存在假与不假的问题，结婚就是真实的，所以合法，不构成诈骗罪。与本案一样，达成运输合同不存在假与不假的问题，所以不构成保险诈骗罪。 “假结婚”案中两个形式上合法的程序，一是行政法上婚姻登记行为，二是获得村委会拆迁补偿的民事或准行政合同。这二个行为形式都是真实的，但为什么构成诈骗呢，就是存在以合法的形式掩盖非法目的的欺诈。 本案，一个运输合同，一个保险合同，形式都是真实的，但是保险合同已运输合同为前提，如利用补偿规则需要结婚为前提一样，通过虚假签订运输合同，达到签订保险合同的机会，欺诈保险公司，前一个合同必须撤销或终止（婚姻关系事后也可能解除），符合以合法的形式掩盖非法目的的欺诈。 笔者并非将“假结婚”骗拆迁费等同于本案，而是在陈述一个道理，即便是两个合法的行为，前一个行为合法的成立为后行为创造机会，在后一个行为成就后抛弃前行为（可以是合法终止或解除），如果是明知并故意利用前行为，则可能构成诈骗罪。 四、行为人构成保险诈骗罪与合同诈骗罪的想像竞合 有些律师认为保险公司真心希望保险大卖，问题于在不是保险公司想出售就可以出售，保险公司出售的保险必须符合保险法的规定。若保险公司违规出售保险，也应当受到法律的制裁，并不能成为本案是无罪的事由。换言之，真实的运输合同是延误险的保险标的之一，至少是形式上必须具备。 所谓的不允许非本次航班的人购买延误险是恶法之说，更是莫名其妙，即便是延误率极低之情况下，不需要签订运输合同，大量的人购买一个航班的延误险，如同炒股票、期货一样，延误险成了一部分人投资的产品，这侵犯了金额保险秩序的法益，法律必定不允许把延误险整成股票市场，必须规制。 行为人通过不真实的意图，购买机票后同时购买延误险，为了减少损失在飞机起飞前又伺机退票，飞机晚点后向保险公司索赔，获利300多万元。仅从此行为来看，我们认为构成刑法一百九十八条保险诈骗罪，符合具体条文的第一款：投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的。 有同行认为可能存在保险诈骗罪与诈骗罪存在竞合，这完全是错误的理解。理论上诈骗罪与保险诈骗罪是一般与特别的关系，特别法优先于一般法，法条也是如此，刑法第第二百六十六条诈骗罪中最后一款规定：本法另有规定的，依照规定。意味着本案属本法另有规定之情形，依保险诈骗罪处理，刑法上已经排除了竞合。 本案行为人利用了保险合同，触犯了合同诈骗罪与保险诈骗罪，理论上没有把合同诈骗罪当作保险诈骗罪的一般法条，合同诈骗罪也没有诈骗罪中“本法另有规定的，依照规定”的规定。综上，本案金额巨大，可能在合同诈骗罪与保险诈骗罪产生竞合，处一重罪。  |
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