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在手机银行、移动支付横行，信用贷款都能线上办理的今天，还记得你上一次到银行取钱是什么时候吗？ 除了发售纪念币、搞促销活动的日子，可以看到“大爷大妈们”在银行门口凌晨排队的盛况，其他时段许多银行网点往往“门庭冷落“。 来自银保监会的数据显示，从2016年到2018年，国内银行的物理网点出现“关停”潮。从2016年5月至2018年5月，全国有近4600多家网点退出。 造成银行网点数量锐减的原因，一方面是源于银行金融属性同质化下的激烈竞争，传统的银行网点经营成本攀升、经营效率下滑。 另一方面是被各种智能服务的终端功能替代。网点柜面八成以上个人金融服务都可以通过智能服务渠道办理，柜面服务逐渐被越来越多的智能设备所取代。围绕以客户为中心的理念，用数字化对客户体验赋能，强化客户粘性，成为银行网点共同的转型方向。 银行网点数字化转型怎么做？ 凡泰极客CEO梁启鸿认为：“数字化转型，并不仅是利用金融科技对金融机构的业务进行科技赋能那么简单。数字化转型也好，通过金融科技来促进科技金融也好，本质上涉及到的是商业模式改变、运营模式改变！“。 对于有悠久历史包袱的传统金融机构，改变商业模式和运营模式绝非易事！首先面临的是如何解决组织架构、制度性的问题？尤其是对于数以千万计的银行线下网点，如何处置？ 对银行而言，早期投入大量人力、物力、财力布局的数万个实体网点正在变得沉重，实体网点运营效率与成本矛盾凸显，网点扩张与业务增长不成正比。由于物理区位发展的差别，银行服务供给与需求不匹配的矛盾日益突出，银行网点业务量逐渐失衡，网点之间业务量、客户量差异巨大，却难以重新分配资源。 对客户而言，在固定时间、固定地点，网点服务模式难以匹配便捷的服务需求。另一方面，银行服务人员的营销能力、业务能力参差不齐，无法高效满足客户的个性化金融需求。 网点与网点、员工与员工之间被物理间隔所分开，无法合理调度人力资源，更无法协同作战！有没有一种方式可以打破物理架构的僵局？在第十届中国（深圳）金融科技发展论坛上，凡泰极客提到了“数字孪生”的概念。 “数字孪生“是工业互联网概念，最早由美国空军研究实验室在2011年提出。制造一条船、一架飞机或者一台机器时，通过传感器把机器的一切数据发回云端，在云端构筑完全一模一样无差异的数字化模型，这个模型就是其物理实体的数字镜像，并且无论是生产制造过程中还是在运行过程中都100%。 简单的说，数字孪生是物联网设备的数字化。借鉴此概念，银行的营业网点也可以数字化，把线下的组织架构完完全全原封不动复制到线上，让客户在线下找到的这拨网点服务人员和在线上找到的是一模一样的同一拨人。线下网点提供的可信度、信任关系，在线上完全复制，作为该营业网点同样可信的数字化的存在，打造一个“数字孪生”的营业网点。 再延伸出去，线上服务网点甚至不需要有实体网点。这是一种纯虚拟的组织，按照业务线、服务类型、银行活动等任意方式来建立。比如：“深圳社保专项小组”、“高净值客户服务工作室”、“出国金融讲座”……银行员工不再局限于网点，不同业务线的精英可以跨界组队，共同为客户提供更优质的服务。 如何在不打破现有组织架构的基础上，将银行线下网点数字化？针对这一问题，金易联所提供的技术解决方案可能会带给您启发。 通过金易联“虚拟团队”功能，员工可以打破线上线下物理限制，在组织架构中找到能力匹配的团队成员。成立兴趣小组或者线上网点社区。
团队内可以各自分工、相互协作为客户提供专属化服务。客户可以通过微信小程序，随时随地找到专业的团队解决金融问题。 通过“虚拟团队”的方式，一方面可以将线下网点服务能力复刻到线上，另一方面也可打破原有组织架构，实现跨区域的员工协作。“数字孪生”的工业物联网理念在传统银行领域的运用，可降低金融科技对传统组织架构带来的冲击，辅助银行以渐进方式进行数字化转型。 |
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