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九月开学季，做校园业务的商家们又迎来了一轮校园推广的高峰，但记者注意到，今年的校园推广大军中少了以前的明星选手“趣分期”。在和趣分期沟通之后，记者了解到，“趣分期”在七月更名为“趣店”之后，业务主线也从校园贷整体升级为消费金融业务。 想从校园市场升级为非校园业务并非只有趣店一家。今年4月，分期乐正式宣布分期消费服务向白领人群开放； 8月，优分期也宣布成立和创金服，业务将从校园市场向非校园市场进行延伸和拓展。 但在转型大潮中，只有趣分期走的最快也最稳，趣店联合创始人何洪佳说，这源于趣店手中握着的三把剑。 趣店是一家非常年轻的公司，员工平均年龄只有23岁。年轻意味着朝气，意味着活力，也意味着有冲劲。 在趣店采访的前一个小时，记者被迫转移了三个会议室。每次都是待了不久就被前来开会的团队示意：“抱歉我们要开个会。” 记者问何洪佳，是因为趣店转型升级了所以这么忙吗？他说从来都是这么忙，“都是常态。” 因为年轻而充满斗志、一往无前的氛围是趣店成立2年多就取得快速发展，获得多轮融资的原因。而这种氛围，则来自于从公司高层传递下来的危机感。 罗敏是一个连续创业者，在创立趣店之前，其长达12年的创业生涯几乎碰到了每一个风口：校园网，团购，在线教育，汽车团购，社交网站，外卖APP……但都因为这样或那样的原因失败或中途退出。 趣店现金分期业务负责人楼丽丽说：“他们经历过死亡，有敬畏心，有一把剑永远悬在上方，所以才把所有事情做到极致，决策快，执行快。 蓝驰创投的朱天宇也曾经这样评价罗敏 “他就是一个战士，他没有一刻觉得自己是安全的。”正因为看中了罗敏的危机意识，蓝驰创投在A轮就投资了趣店，后续几轮也有跟投。 在很多人眼中，大学生分期是一个做起来很舒服的业务，在这个行业里呆的久了，会让人很难挣脱出来。 但过往的经历给了罗敏居安思危的意识和冷静的头脑。他看到了这个“舒服”行业背后的凶险和局限，因此一直没有放弃对新业务的尝试。这让他看到了更为广阔的消费金融市场。转型因此而来。 趣店于2014年3月正式上线，专做校园分期业务，上线不到半年就迅速覆盖到了全国3000多所高校，成为行业第一。大概谁也不会想到，在发展正好的时候，趣店想的不是继续深耕校园市场，而是开始布局非校园业务。 何洪佳认为，这种胆量来自领先者的战略视野，他说：“自从我们开始了自己的业务，就一直在规范这个行业，“趣分期”坚持滞纳金与信用卡标准一致，成为行业最低。之后我们又创建了严密的风控模型，这种领先优势让我们看的更清楚，也看得更远。” 这种战略的前瞻性带来的是业务布局的时间优势。 据何洪佳介绍，早在2015年初，趣店就推出了非校园分期业务“来分期”，今年上半年则完全停止了校园推广以调整业务比重。而另据记者了解，趣店创始人、CEO罗敏在2015年还特意成立了一个50个人的团队，独立办公，学习借鉴许多公司的风控模型，不断探索公司的非校园业务。 如今，趣店的风控系统已经完成升级并部署在各个业务线，今后趣店的金融消费业务将分为消费分期和现金贷两大类，取消地面签约，通过更多的互联网反欺诈接口以及之前数据上的积累，为用户提供更快捷的服务。 “两年前我们做的校园分期客户，现在也差不多毕业或者临近毕业了，趣店转型为消费金融公司，也是迎合了客户升级的需求。”在何洪佳看来，趣店的转型，其实是对客户升级的顺势之举。 “当然，另一方面，也是看好消费金融这个市场。” 据权威媒体报道，消费金融在近年来呈现快速增长势头，市场潜力巨大，加上为了推动居民消费需求增长，国家政策向消费金融公司倾斜，未来几年，消费信贷市场规模有望延续中高速增长，到2020年时消费信贷规模将超过35万亿元。 趣店的转型可谓恰逢其时。目前，趣店已有非校园用户近2000万。快速的增速引来了资本的青睐，7月，趣店宣布完成首期约30亿元的Pre-IPO融资，有望一年内成为中国最大的消费金融公司。 这几天的趣店显得分外忙碌，除了业务升级的需要，何洪佳还透露，由于现有办公地点已经容纳不了团队扩张的需要，过几天趣店将整体搬迁到新的办公地点。 “环境比这里会好很多。”何洪佳说，他愿意将这视作趣店一个全新的开始，新的业务，新的名字，新的办公地点，新的未来。虽然这也只是一个巧合。 据记者了解，趣店今后的消费金融业务，将分为消费分期和现金贷两大类。刚毕业的学生，工作的白领，打工的蓝领，都可以凭借良好的个人信用来享受趣店提供的3C产品的分期服务，购买新手机甚至新家电；而现金贷则为年轻人提供了一个提前消费的便利，用户可以在发薪日之前预支现金以满足自己的消费需求。 “我们属于小额分散型的消费金融，其实也就是普惠金融的一部分”，何洪佳认为，趣店的转型是十分符合国家政策和市场预期的。 在我国目前经济下行压力增大的环境下，未来增长将从投资带动转向消费驱动，但数据显示，我国居民消费占GDP比重不到35%，与发达国家相差甚远，居民消费需求还有极大的释放空间，特别是在金融服务业还不太发达的三线城市以及农村，亟待民间消费金融公司填补空白。 像趣店这样的互联网金融平台进入消费金融领域，一方面会促进市场竞争，另一方面也将推动消费金融快速发展，最终拉动经济增长。 何洪佳认为，趣店除了是一个消费金融公司，还是一个互联网公司，要用互联网的思维做消费金融。“比如我们现在已经取消了面签，全部升级为线上，根据大数据来判断用户的信用额度。” 实际上，趣店目前的布局已经有了Fintech（金融科技）的意味。面对记者求证的趣店入股消费金融机构，借此拿到消费金融牌照的传言，何洪佳坦言，“只要对公司发展和金融市场的进步有利的步骤，都会考虑，不排除入股金融机构，或者申请民营银行牌照。” 由此看来，趣店的未来还有更大的想象空间。也许几年之后，趣店的三把利剑将引领他们成为高科技引领的消费金融排头兵。
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