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女士们先生们： 大家好!很荣幸出席华为全球金融峰会。 上海浦东发展银行于2018年开始布局5G、物联网、人工智能等技术的研究和创新应用，并在业内率先发布5G辅助银行应用和5G+智能网点白皮书。今天，我想分享一下我们在5G金融方面的想法和做法。 1、5G引领，开启万物智能联盟时代 回顾4G的诞生，我们刚刚意识到它提高了互联网的速度，我们没有预见到它完全改变了公众的娱乐、社交和购物方式。移动支付、网上购物、网上直播、网上叫车等已成为生活中不可或缺的一部分。银行服务的主要渠道也从实体网点和网上银行转移到手机银行。 2019年，5G在中国正式商业化。5G是现代移动通信技术的制高点，它与人工智能、物联网、云和大数据技术相结合，正引领我们进入一个数字世界和物理世界相融合的“万物智能连接”时代。 无处不在的连接，引发巨大的网络效应 在5G的推动下，将大大释放物联网的发展势头，开启数字难以连接的真实场景，消除数字孤岛。装配线上的机械设备，港口装载的集装箱，以及游乐园里的每个游客都可以连接起来。 根据行业预测，到2025年，个人领域、公用事业、制造业、医疗、农业等行业泛在接入规模将达到1000亿。届时，“下线”将成为一个历史概念。 互联网的价值来自于互联网上不断增长的事物。随着我们通过5G连接越来越多的人、物和数据，互联网的力量呈指数级增长。无处不在的互联互通带来了巨大的网络效应和前所未有的经济发展机遇。 技术集成与社会智能 5G的发展不是单一的技术，也不是单一的网络，更像是加速各种信息技术和垂直产业融合创新的催化剂。例如，在智能城市，设备上的物联网传感器就像神经元，实时收集各种海量数据。5G加速数据流，为“城市大脑”提供持续的“动力”，将数据流转化为智能流，成为社会运行的智能引导力量。此外，5G激活了UHD视频和AR/VR，工业互联网突破了5G带来的传输瓶颈，5G带来的车联网将加速发展 5G与新一代信息技术的融合，不是简单的相加，而是一种倍增效应，加速了各产业的数字化、智能化升级，实现了人与物、物与物、数字与物理世界的高效协同。 产业创新提高经济发展水平 智能互联是数字社会建设的加速器。5G引领的技术变革将加速产业端的创新和发展。除了智能家居和智能城市，更多基于5G全覆盖、低延迟、可定制的智能电网、远程医疗、智能港口、智能文化旅游等新模式也将出现。疫情进一步加速了网络消费。人们的习惯被迫从离线转为在线。网上办公、网上教育、网上签约等，让我们看到了数字世界在一个极端状态下的巨大价值。在双向因素的推动下，产业升级和产业互联网将成为下一阶段发展的新重点，提高经济发展水平。 可以说，5G正在引领“万物智能连接”时代，正在推动社会治理、经济发展、民生服务等领域的转型。它利用数字世界的逻辑来指导物理世界的资源、过程和模型的重组，也称为“位导原子”。我国银行业也必须摆脱传统思维的束缚，重新设想未来新的金融服务模式。 2、物联智能加快金融服务创新 2018年以来，浦发银行布局了5G、物联网、人工智能、云计算等技术领域。围绕“以客户为中心”的核心理念，运用5g等技术，不断创新客户体验、商业模式和开放生态，拓展金融服务的广度、深度和广度。 改善客户服务体验 客户永远是企业经营的核心。银行必须以客户为中心，创新金融服务，振兴用户体验。5G为我们提供了一个新的解决方案： 使服务无限 今后，银行服务不仅在银行，而且无处不在。通过无处不在的5G网络，服务可以更有效地扩展到客户的业务和生活场景，并可以提供高质量的音视频交互服务、AR、Mr沉浸式体验。 使服务更具包容性 上海浦东发展银行打造了一个人工智能驱动的虚拟员工“数字人”小浦，这是基于“慧”的下一代服务模式，也是实体世界和数字世界之间的人性化服务连接器。 经过专业培训，小浦可以提供在线风险评估、财务咨询、投资咨询、新闻播报等服务。在5G网络环境下，它可以更完美地呈现在手机、智能手表、汽车等设备上，使高品质、个性化、智能化的服务更加便捷、包容。 使服务更准确 在万物的智能空间中，可以实现对客户需求的实时感知和智能响应。根据客户可穿戴设备的定位和反馈信息，提供最合适的资金投入、零售消费等服务建议。 例如，在网点，店家客户的身份不被识别，后台智能引擎联动，提示客户潜在的需求和服务偏好，信息推送到大厅服务人员的手持垫上，为客户提供定制化服务。创造终极服务体验，零距离沟通，零供需错位。 创新企业管理模式 “万物智能”推动银行业经营模式的演进，以满足社会需求。 在优化运营管理模式方面，5G可以帮助分支机构实现远程控制，灵活部署远程网点;通过虚拟现实、音视频双录等方式，实现个人贷款、理财咨询等在线、云化客户服务场景。 在强化风险管控模式方面，可以实现业务流、物流、信息流、资金流的一体化匹配，准确描绘客户、业务、货物等业务主体的三维风险视图，为银行风险控制提供新的途径。去年，我们与华为联合开发了一个4S店库存车辆监控平台，实现了对质押车辆的远程监控和交接流程的在线闭环管理，可以自动清点和核对每家4S店的车辆台账和资料。同时，结合质押企业的经营数据，及时发现异常业务并给予预警。有效克服了传统抵押、质押监管模式下区域分散、信息不对称、风险可控性差、服务成本高等问题。 跨界产业生态共建 在以供给侧结构性改革为主线、促进实体经济与数字经济融合的时代，银行应成为释放整个社会经济潜力的助推器。5G为银行业开辟了垂直产业和跨境创新的新领域。上海浦东发展银行将抓住产业数字化的机遇，通过金融技术创新，推动业务运营嵌入实体经济场景，与产业链深度融合，打造新的产业生态。 一方面，要深入传统产业，服务实体经济。”“万物智能”加速了传统制造企业的数字化，数据将成为工业互联网的核心资产。根据企业动态采集的生产经营数据，结合工商、税务等多维数据，银行可以建立企业的数字孪生兄弟，构建数字信用体系和评价模型，更加全面，科学动态地开展企业资产质量评级、数据资产评估、保险信用评级等业务，还可以根据企业的经营财务状况，提供财务分析、市场走势、供需对接等服务，融入企业的经营价值链，实施精准滴灌，扶持中小企业，全面支持实体经济发展。 另一方面，要结合新兴技术创新金融服务。5G的发展将催生智能城市、超级农场、自主驾驶等。在这些新领域，出现了新的金融服务场景和需求。例如，在车路协同场景中，提供汽车电子钱包功能，建立智能汽车身份认证系统，提供安全的交易环节，实现便捷的无意义支付，可用于电动汽车充电、支付，另一个例子是基于智能家居服务，可以为客户建立“家庭”大数据分析模型，提前洞察客户的金融服务需求，提供专属的金融服务。 3、以科技为动力打造数字竞争力 在期待信息通信技术“代际升级”新机遇的同时，我们可以看到，新技术、新业态、新模式带来的挑战不可小觑。银行自身必须接受技术并建立数字竞争力。 今年年初，浦发银行制定了新的三年行动计划，战略目标是“建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时期金融业高质量发展的排头兵和先行者”，进一步加强开放银行建设，“以客户体验和数字技术为驱动”，积极推进全行数字化转型转型发展势头。从战略高度，全面推进数据管理、技术升级、产融合作。 树立数据思维充分发挥数据价值 5G将加速社会网络化、数字化、智能化的生产和生活，随之而来的是各类数据的爆炸式增长。数据蕴含着巨大的价值，是促进社会高效、高质量发展的生产要素。 银行必须树立数据思维，即从过去传统的提供服务和销售产品的方式，向数据和算法驱动的业务思维和模式转变。一方面，打好数据库，建立前瞻性的数据布局规划，有效整合内外部数据，加强数据治理。另一方面，充分发挥数据的价值，通过物联网、人工智能、区块链等技术手段切入客户生产生活场景，实现对客户需求的实时感知和响应，对整个供应链过程进行跟踪，以及风险的主动预测。运用“数据+智能”提升客户服务、营销、风险控制、运营等，甚至创新业务管理模式，成为数据驱动型银行。 锻造科技能力加快创新发展 在创新发展过程中，浦发银行坚持科技能力的锻造，将客户服务、营销、运营管理、风险合规等环节与技术相结合，延伸数字服务半径，不断创新模式。”技术是唯一能够颠覆银行商业模式的力量。 紧跟技术发展趋势，确定了10项关键技术。重点研究5G、人工智能、物联网、区块链等技术，培育技术驱动的业务创新能力，进一步整合云、大数据平台、分布式计算等平台，提供强大的数字基础。同时，构建立体化网络安全防御体系，打造实时威胁感知、动态防御、多重防护的网络，应对日益严峻的互联网安全形势。 不断探索创新模式，构建多层次创新生态系统。在内部，我们应该打破部门间的孤立，建立一个跨部门的业务和技术相结合的创新团队。对外，与华为、百度、IBM等行业领先科技公司建立9个联合创新实验室，推动科技成果与金融场景对接，为全行数字化转型创造加速器。 加强产业整合深化服务实体经济 与4G相比，5G最重要的变化是从个人导向向产业导向转变。5G业务后期，将以工业、医疗、交通、电力等垂直产业为重点，加快数字产业化和产业数字化进程，工业互联网将成为下一阶段互联网发展的新高地。 “经济是身体，金融是血液”，必须加快金融与产业的融合。要深入企业生产经营第一线，抓住客户的痛点和需求，构建“公司+零售+技术”的综合服务能力，赋能客户，提供“金融+非金融”的一揽子解决方案。比如，疫病期间，我们与西贝餐饮合作，不仅提供融资、薪酬分配等综合性金融服务，还充分发挥“普惠之家”非银行服务平台的渠道和客户资源优势，为西贝提供在线推广服务餐饮。未来，加快建设b端、C端、G端开放式银行服务平台，融入产业互联网，构建产业金融一体化新生态。 5G正在开启“万物智能”时代。 在科技引领的创新浪潮中，浦发银行将加强与各行业的跨境合作和整合创新。用联系创造无限可能，用智慧激发无限动力，用金融科技服务产业生态，共同推动社会经济高质量发展，共创美好未来! 温馨提示：世界银行：预计2020年经济萎缩为80年来最严重。更多银行资讯请关注金投网APP。 免责声明：文章中操作建议仅代表第三方观点与本平台无关，投资有风险，入市需谨慎。据此交易，风险自担。 |
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