 文/金鱼博士说保险 金鱼博士是个户外运动爱好者，结交了一群志同道合的驴友，大家有事没事会在群里讨论一些心仪的目的地。 最近看群里一个小伙伴发了一句：辞职啦，准备去西藏走走！ 大家一片羡慕哀嚎之声，纷纷表示也想辞掉工作说走就走！唯独金鱼博士扫兴地问了他一句：你的社保怎么办呢？ 谁知这哥们过了半宿才回复说：断了呗，咱不在乎！  真的想几个 脑瓜绷敲过去！社保这么大的事儿，居然说不在乎？现在自己是闲云野鹤，无拘无束，社保看似对自己没有影响。 但是以后如果自己想安定下来了，在北上广深这样的一线城市，无论是落户，还是买房、买车、小孩上学等，都是和社保直接挂钩的。 何况还有很多影响，一旦断缴就会立刻产生。不得不说，这哥们儿心也太大了！ 社保断缴这事影响可大了！大得不得了！今天金鱼博士就来给大家好好说说。  一、社保的基本科普社保是五险一金的统称。“五险”指的是：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险， “一金”是指公积金。  五险是国家对于企业的强制政策，在2011年7月1日起就开始强制执行。而公积金在那时并没有明确规定，所以有很多企业是只交五险，并没有给员工缴纳公积金。 但是这种方式如今已经行不通了。因为今年国家也已经把公积金纳入了强制缴纳范围，如果企业不给员工缴纳，属于违法行为。 而普通人对于五险一金，可能最大的感觉就是：每个月的到手工资都要被打个劫，瘦了一圈才能回到自己的口袋。 但是，其实更心疼的应该是公司，因为员工的五险一金，公司承担的是大头，大概为70%，而员工大概在30%，以上海为例，具体的比例可以看下以下表格：  怎么样，看到这个缴费比例是不是瞬间感觉公司为自己付出还挺多的？ 不过话又说回来，其实很多人也心知肚明，公司为了降低用人成本，根本不会按照实际工资给员工缴纳社保，而是选用最低缴纳基础或者略高于最低缴纳基础的水平缴纳。 这个事怎么说呢？道理肯定是在你这边的，但是谁又真的会去告呢？除非这饭碗不想要了。 这种情况也不算是个例，有很大一部分公司都是这么做。这件事情，只能说需要整个社会、国家、企业以及个人的共同推动，才有可能得到改善。 希望那一天尽快到来吧！  二、社保断缴的影响现在的年轻人，热爱自由，不受拘束，裸辞也是常事，但是裸辞一旦社保断缴这事其实还挺严重的，建议你想清楚再决定要不要递交辞职报告。 那么社保断缴到底有哪些影响呢？ l 医疗保险断缴的影响 作为社保五将中的大头医疗保险，如果医疗保险断缴，影响也是来的最快的。 医疗保险，分为个人账户和统筹账户。每个月个人的扣缴部分会进入个人账户，而公司的扣缴部分会进入统筹账户。 个人账户可以用于自己平时的药房买药、门诊挂号什么的，而统筹账户用于大病住院报销。 如果社保断缴，对于医疗保险中的个人账户不会产生什么影响，里面只要有余额，还是可以继续正常使用的，不会因为断缴而清零。 但是对于统筹账户大的影响可就大了，从断缴的第二个月1号开始，如果生病住院就不能报销了。 其次，在退休之前，医保累计缴费年限需要达到当地规定最低缴费年限，上海为15年，退休之后就可以终身享受职工医疗保险报销的待遇。 如果中间如果经常断缴，有可能到退休的时候，累计缴费的时间还不够。这样退休之后，就不能免费享受医保报销。 l 生育保险断缴的影响 生育险对于大多数人可能没有什么用，但是对于育龄男女来说，生育险可以起到“以一个支点撬动地球“的神奇作用！ 生育险的使用要求，一般是连续缴纳9个月或者累计缴纳满一年，而且在生产当月也在缴纳，才能报销生娃费用和享受带薪产假。 所以如果没有满足以上条件，请不要轻易辞职。特别是有造娃计划的人们！  l 养老保险断缴的影响 断缴对于养老保险的短期影响不是很大，但是领取养老金的基本条件是至少需要缴纳满15年，这条基础线一定要牢记。 15年是基础线，在15年的基础上，缴纳时间越长，每个月领取的退休工资就越多。 对于那些到退休年龄仍然没有满足15年的人来说，有两个解决方案。第一、一次性补缴满15年，这种方法很多地区已经不适用了；第二、延迟退休。 养老保险断缴的影响对于每个人的影响不一样，建议盯着已累计缴纳年限再决定，而且时间不宜过长。  l 失业保险断缴的影响 首先对于那些裸辞的人来说，就不要想着什么失业险了。主动辞职的情况，是不能领取失业险的。 这么看来，失业险断缴似乎没什么影响。但是，从长远来看，如果未来有一天，真的需要用到的时候，失业保险的缴费年限，就和你能领取多长时间的失业险直接挂钩了。 在失业前，起码得缴纳满1年，才有资格领取失业金。以上海为例，具体的缴纳时间与对应的领取时间如下表：  l 工伤保险断缴的影响 工伤保险断缴，对于个人暂时没有太大的影响。这个算是国家的一项福利政策。插嘴一句，上下班途中如果遭受意外，也是可以通过工伤险获得保障的。 l 公积金断缴的影响 对于短期内没有买房计划的人，公积金断缴的影响不大。不过，大家都知道，公积金贷款相对于商业贷款，有绝对的优势。 公积金贷款，5年以下，利率为2.75，5年以上，利率为3.25，而商业贷款，基础利率为4.9，再加上上浮，基本上都要接近6个点了。 差别有多大？买过房的人就知道。 而公积金的贷款额度，和公积金余额有直接关系，以上海为例，一般为公积金余额的15倍，50万封顶。 所以，公积金断缴虽然没有明显的影响，但是会影响到贷款额度，有买房计划的人，建议做好长远打算。 部分城市对于申请公积金贷款对公积金缴纳有连续年限的要求，具体大家可以打打当地的社保局咨询。  l 五险一金断缴对于买房落户的影响 像上海这样的大城市，真的要感叹一句：居大不易！ 上海的买房政策很多人都知道，需要缴纳5年社保。在《我家那闺女》这个节目中，阚清子也接到了房产中介的电话，给她推销上海的房子，结果被购房资格给拦住了。 5年社保不完全正确，严格来说是63个月内要缴纳满60个月，购房条件经过一次修改，相对来说有所放松。 而如果想要落户，需要连续缴纳满7年社保；想要上上海的车牌，需要有居住证的前提下缴纳满3年社保。 这些资格，一旦社保出现断缴，都是会直接清零的。任性辞职，你熬得起吗？ 三、裸辞后社保的正确处理方式裸辞也是可以的，但是要先解决好社保的问题。有以下几种方式，可以避免社保断缴的尴尬境地。 1、以灵活就业的身份自己交社保 这种情况只能缴纳养老保险和医疗保险，而且只能限制是本市户籍才可以。办理方法很简单，自己准备好相应的资料，到当地社保服务点或社保局办理即可。 2、挂靠劳动关系办理 如果自己有朋友或者家人开公司，可以把自己的关系迁入到公司里面，只是个人部分和公司部分都要由自己承担了。 不过金鱼博士在此要多说一句，这种操作方式有法律风险，属于虚构劳动关系。一旦被发现，只会退回个人部分，公司的部分就属于充公了！ 3、委托社保代缴机构 真的要感叹，有需求就会有供应呀！现在市面上的社保代缴机构层出不穷，大家要做的就是找一家专业靠谱的代缴机构，把自己的社保委托给他们。 这种方式，其实成本有点高，不仅要承担自己和公司的全额部分，还要付给社保机构手续费，费用大概在每个月50-200之间。 成年人，总要为自己的行为付出代价的！ 最后金鱼博士说了这么多，中心思想只有一个，千万不要轻易裸辞！不管你是要决定拯救一下你的社保，还是放弃治疗，任由它断缴，代价都是惨痛的。  没办法，成年人的世界，哪有容易二字！唯一能做的，就是好好挣钱，争取早日实现财务自由！
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