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如果说恶性肿瘤医疗保险是那些因为身体健康状况原因而无法投保普通大额医疗保险的消费群体选择投保方案时的Plan B； 那么，今天要聊的这款产品，就应该是那些因为同样原因连普通的恶性肿瘤医疗保险都无法投保的消费者选择投保方案时的Plan B。 为什么这么说呢，因为这款产品免健康告知。是的，在投保时，承保公司不会审核被保人的身体健康状况：在这款产品上，你能体验像投保大多数意外伤害保险那样省去健康告知页面的流畅投保体验。 接下来，我们来看看这款产品到底如何。 产品保障结构从该产品保障内容上来看，基本上包括了普通百万医疗产品中对恶性肿瘤的所有医疗费用补偿项目：包括一般住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前7天出院后30天门急诊医疗以及质子重离子医疗；同时，该有的附加医疗服务也都配置齐全了，比如：垫付、绿通、恶性肿瘤特药服务。 SO，保障内容上，中规中矩，没有太多耀眼的亮点，猜也能猜个八九不离十。
什么样的人可以投保？
1、出生满30天-60周岁 2、职业类别：1-4类 3、被保险人的日常工作地或居住地须在北京、重庆、山东、陕西、贵州、云南、海南、河南、福建（厦门、龙岩、泉州、漳州、宁德）、湖南（衡阳、娄底、湘潭、岳阳、长沙）、安徽（亳州）、江苏（南京）
关于职业类别，是不是符合投保要求，有兴趣的可私信咨询小编；关于对被保险人日常工作地或居住地的要求，在产品投保须知中说是为了保护投保人的权益以及提升服务，但并没有说以上地区之外的投保人投保会影响保险合同的效力，另外，每个人的工作可能都会有流动性，谁也无法保证投保前日常工作地和投保后的工作地是相同的。 这些都是次要的，关键问题是：既然免除了投保前的健康告知，那么这款产品是如何防范投保人逆选择风险的呢？换句话，站在投保人的立场来讲，投保前得了癌症，投保后就会赔？ 这款产品其实从以下几个方面来防控投保人的逆选择风险，也就是说，以下几种情况，承保公司是不赔付的： A：被保险人在初次投保或非续保合同生效前已经患有恶性肿瘤、 原位癌 、 肝硬化。 也就是说，在投保前，被保人已经被明确诊断为恶性肿瘤、原位癌和肝硬化，并在保险合同生效后因以上疾病发生医疗费用的，不在赔付范围内。同时，也可以理解为：如果在投保后因为上述确诊疾病以外的原因导致的恶性肿瘤，并发生的医疗费用，保险公司还是要赔的。比如，投保前肝硬化，投保后确诊胃癌的情况。 B：因被保险人在初次投保或非续保本合同生效前所患既往症所导致的恶性肿瘤， 及保险单中特别约定的除外疾病引起的相关费用 。 什么是既往症？咱往下看： 指在本合同生效前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病。通常有以下情况： 1. 本合同生效前， 医生已有明确诊断， 但未接受任何治疗；
2. 本合同生效前， 医生已有明确诊断， 长期治疗未间断； 3. 本合同生效前， 医生已有明确诊断， 治疗后症状未完全消失， 有间断用药情况； 4. 本合同生效前， 未经医生诊断和治疗， 但症状或体征明显且持续存在， 以普通人医学常识应当知晓；
5. 本合同生效前， 医生已有明确诊断且经治疗后病症有明显缓解的。
怎么理解既往症呢？
比如，投保前诊断患有HPV感染或宫颈上皮不典型增生，投保后确诊宫颈癌；投保前患有甲状腺结节、乳腺结节、肺部结节且投保前检查报告诊断或治疗高度怀疑恶性肿瘤可能的情形（如边界不清晰，不规则，肺部CT毛/磨玻璃影等）；胃部或肠道息肉，且投保前检查报告、治疗或诊断高度怀疑恶性肿瘤可能的情况，如胃肠镜报告腺瘤性息肉等。 但我认为以下情况，仍然是可以得到赔付的，比如： （1）未被诊断且未被怀疑为恶性疾病的甲状腺结节、乳腺结节或肿块、肺结节疾病； （2）未被诊断且未被怀疑为恶性疾病的胃肠道息肉或肿块/占位； （3）肝炎病毒携带且肝功能持续无异常的； （4）CT、B超、内镜、肿瘤标记物等检查结果无明显异常的；（无明显异常是按常规医学知识及诊疗技术是可以排除恶性疾病可能性） （5）非继发于肿瘤或恶病质的高血压、高血脂、糖尿病的慢病人群； 不过，通过既往症的约定是否真的能低于逆向选择风险，这在理赔实践中，要打一个问号，各位读者可参考下面这么文章。 保险公司引入“既往症”免除自己的赔付责任，靠谱吗？ C：被保险人在初次投保或非续保本合同生效前接受检查或治疗， 且在等待期后明确诊断为同一种本合同约定的恶性肿瘤； 也就是说，投保前进行的检查，但没有确诊，投保后确诊的，也不在赔付范围之内。 D：等待期内确诊的恶性肿瘤；等待期内所诊断的疾病、 接受检查或治疗， 且在等待期后明确诊断为同一种本合同约定的恶性肿瘤； 什么样的人可以考虑投保？1、因为核保原因的确无法投保普通的医疗保险和癌症医疗保险，且希望自己能有一份可以针对癌症风险做出财务补偿保险的人群； 2、不介意这份产品免责条款的人群； 除此之外，但凡有Plan A投保计划的保民，不建议考虑这个产品。
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