怎样做好贷后检查

放完贷款就没事了吗？当然不是，贷款发放后，不能不闻不问，而是要及时的了解客户的动向，定期或者不定期的对客户进行跟进，贷后检查是识别和防范信贷风险的重要环节，他可以随时掌握客户的经营或者收入情况，根据客户需求，发现风险隐患并及时采取相应的防范措施。

一、什么是贷后检查

贷后检查指的是贷款发放后银行对借款人执行借款合同情况以及贷款使用效果的追踪调查和检查。主要内容有：是否按借款合同规定的用途使用借款; 贷款是否能收到预期效益; 企业产供销及市场情况有无意外变化;企业流动资金是否完整无缺; 抵押品是否保持完好。贷后检查是事后信贷监督，与贷前调查、贷时审查相互联系，相互补充，对贷款质量管理起着重要的作用。

二、贷后检查该怎么做

1、转变“重贷轻管”的观念

贷后管理是信贷风险管理中非常关键的一个环节，贷后检查可以及时掌控客户风险，及时了解客户的金融需求，防范风险以及为客户提供增值服务，因此信贷人员一定要及时转变观念，充分认识到贷后检查的价值以及意义，从内心中做到重视贷后检查，妥善处理好贷款营销与风险防范之间的辩证关系，将贷款检查真正落实到位。

2、加强客户经理队伍素质提升

建立客户经理等级管理制度，根据其整体的综合素质、过去的表现、以及风险偏好确定相应等级，再根据其等级确定来设置未来业务权限，加大业务考核力度，加强业务培训，提升客户经理的综合素质，提升信贷人员的风险识别，监测预警能力。

3、对个人和企业的贷款调查

1. 对个人：

对个人类贷款进行抽样调查，查看客户经理贷后执行管理的情况，核查贷后检查表的真实性，了解企业实际控制人的情况，关注贷款存续期间内的变化，对借款人进行实地访谈，查看借款人的生产经营场所，家庭住址以及他的交易流水和进出账单，对客户进行拜访，与客户建立联系，通过客户身边的人，更多的去了解客户的为人。

1. 对企业：

在深入了解企业之前，将管护下的企业名单整理成表，逐一进行电话通知，对目标企业情况进行大致了解，做到心中有数，

在调查时，针对企业类大额贷款，对企业进行一个实地考察，进入企业的生产部门查看企业的实际运营情况，了解企业的生产线，核查资金流水和走向，记录企业的产品市场价值、原材料价格、库存和近期订单等生产数据，通过与企业负责人对接以及实地考察判断，了解企业的现状，挖掘企业需求，同时还要确定企业抵押物所在位置，面积，数量以及保管情况，确保牢牢关注抵押物避免出现抵押物悬空的情况。

在调查后，要及时整理分析记录的数据和信息，不仅要研究检查过程中所获得的企业各类报表，生产经营等官方数据信息，也要了解非官方信息，将两者进行综合，从而形成一份完整的贷后总结报告。

4、贷后非现场监测

借助第三方平台监控企业风险信息，通过全国企业信用信息公示系统查询企业法人、股权、高管、章程、借款用途是否在经营范围之内，定期查询借款人的信用违约记录，及时查询企业的风险信息，比如是否存在行政处罚、动产抵押等，还可以去不动产登记中心、工商登记部门等查询企业的抵押质押登记信息，及时关注企业上市公司公告、监管以及舆情信息，以此分析企业的经营状况和财务状况，通过账户分析和要求客户提供运输单据等监控资金流向，还可以通过核实、分析财务数据监测企业的经营状况，同时对到期业务、利息缴纳情况进行信息排查，信息是揭露企业风险隐患的最好方式，及时掌控企业风险信息，才能更好的防范风险。