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今天是9/1，开学的日子。 闺女下半年开始上幼儿园大班，上周周三已经开学。 每年开学季，很多学生家长都会收到一封由学校统一投保购买学平险的公开信并附有回执，一学年十几块到几十块钱，如果家长自愿并同意购买，在回执上签字，送孩子上学的时候缴费，学校就会通过合作的机构为学生投保学平险，相信有小孩的家长们都不陌生。 2015年6月份，教育部、国家发改委等部门发布了《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，其中第六条明确规定：严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。也就是说，从2015年9月1日起，学校不能再代收学平险保费了。 虽然说有些学校的做法还不规范，还是有代收现象，但是只要是真实为学生投保，倒也过得去。但是貌似都没有收到过所购买的学平险的保险合同或者电子保单，买的这个保险具体保什么内容也不清不楚，这可就不行了。 所以一方面，如果有在学校交费帮忙宝宝购买学平险的家长，要记得找学校要保单；另外一方面，也建议家长，可以再给宝宝们另外购买一份保障全面的学平险做一个补充，以防万一。 今天我们就专门来说说学平险。 一、学平险到底是什么？怎样去挑选？ 所谓学平险，就是“中小学生平安保险”（此平安非彼平安），属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种，是针对中小学生特点的一种保险。往往由学生入学时自愿投保，由学校代为收取保险费，被保险人只需交纳十几元到几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗等在内的各种保障，是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。 目前市面上各家大保险公司应该都有推出各种学平险，作为家长应该如何去给宝宝挑选一款合适的学平险呢？ 基本上，目前各家保险公司推出的学平险产品的性价比相差无几，通常由几个版本的选择。因此，我们在给孩子挑选学平险时，主要看产品的意外伤害保障是否足够，意外医疗责任是否全面，是否有包含意外住院和意外门急诊保障，住院医疗的保障额度是否充足，免赔额是多少以及社保内及社保外用药的报销比例等等。 比如，由中国大地保险承保的“菁英学子学平险保障计划”，一份基础版一年仅需68元，就可以拥有5万元意外伤害及伤残保障，2万元住院医疗报销额度， 5000元意外门诊医疗额度 （100免赔额，80%赔付），以及1万元重大疾病保险金。孩子顽皮，很多生活中的风险因素还无法判断，存在一些意外风险也是在所难免，给宝宝上一份保障全面的学平险还是很有必要的。二、学平险投保和理赔需要注意什么？ 在投保学平险时除了要注意上面提到的因素外，我们还需要留意的是： 在理赔时，一般保险条款都要求发生意外或住院后须在3日内向保险公司报案，可通知代理人、经纪人，或直接拨打承保公司的客服电话报案，建议报案前先联系专业经纪人，因为如何报案也是有很多注意点的，同样的事情，报案描述不一样，理赔结果可能会南辕北辙。 对于就诊的医院，如是发生的意外，意外门诊可以在社康级别就诊，可以报销；如是需要住院治疗，需要再二级或二级以上的公立医院住院并产生的医疗费用才可报销。 另外需要注意的是等待期和免赔额的问题，意外无等待期、疾病通常有30天或90天等待期，需要了解清楚。免赔额需要区别意外医疗和住院医疗，同时也区别有无社保，及社保内和社保外用药的报销比例等问题，都需要重点留意。 三、必须买学平险吗，不买行不行？ 先说答案：如果你非常有保险意识，已经给宝宝配置了全面且充足的保障，包括意外、医疗、重疾等都涵盖了，那你可以不用再买了，如果没有，那建议还是为宝宝配置一下。 另外，学平险的低保费决定了它为孩子提供的保障额度都相对较低，特别是意外风险保额和社保内外医疗费用报销的问题，比较难做出高保障。 这时我们可以考虑用搭配的方式，即意外险+百万医疗（如小孩不满5周岁，百万医疗可以用其他带高医疗保障的产品代替，因为5岁以下宝宝购买百万医疗还是相对比较贵的，看具体产品费率） 举个例子： 以下是我去年为我闺女投保的，也即将到期续保： 国泰产险萌宝保少儿综合意外险59元+平安学生关爱保险计划（标准版）200元 做这样一个搭配之后，就意外风险方面及医疗费用报销方面的保障就更加全面了，保额方面也比较充足，合计包含以下保障责任： 1. 意外伤害（身故+伤残）：23万（寒暑假期间身故26万） 2. 住院医疗：50万（社保内外用药、5000元免赔额） 3. 意外医疗：2万（不包含接种疫苗，无免赔、不分社保内外用药） 4. 预防接种意外医疗：5000元（无免赔、不分社保内外用药） 5. 预防接种失效：5000元（注：即接种后仍首次罹患该疫苗对应疾病） 6. 门诊医疗：5000元（社保内）+5000元（社保外） 7. 公共场所个人责任：2万元（注：因个人过世导致第三者伤亡或财产损失） 总结 学平险是学生安全最简单、便宜的人身保障险，保险责任有效期一般是半年或1年，期满再续保。 不管是不是投保纯正的学平险还是用其他产品做搭配，总之需要给宝宝们做足保障，不然最后受苦受累的各种责任还是需要我们家长去承担，花费的时间、金钱成本更大。 另外，也建议家长可根据自身家庭状况，在学平险的基础上，为孩子加一份重疾险，以加强保障。因为年龄还非常小、保费会非常便宜、而保障时间很长，现在不给他买，二三十年后他自己购买一样要花钱，而且花的更多。 想了解更多保险相关信息，请点击最上方蓝色小字关注本公众号“路书财富”，跟随大怪兽一路拆解市场热门保险！ 有任何保险相关问题，欢迎随意骚扰"大怪兽"微信：13410091431 ！
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