投资10万元，30年后变175万！比牛市更赚钱的居然是……

涨涨涨涨账！涨疯了！这个7月，A股放量大涨，市值飙涨3.8万亿，沪指直接突破3000直奔3500点。

小淼身边的很多小伙伴都开始躁动，每天流连于各大券商app，生怕错过这波行情。

这里小淼想提醒大家，牛市虽然带来了巨大的赚钱效应，但牛市中的调整往往也以较剧烈的方式进行，不让前一波赚的钱在震荡中被侵蚀掉，绝对回报就显得格外重要。

今天，小淼要讲一个与绝对回报相关的重要概念，学会了，比牛市更赚钱。

什么概念呢？那就是复利。读懂后也许你会恍然大悟：原来复利的人生还可以这么爽！

什么是复利？

在挑选理财产品时，我们经常听到“单利”和“复利”两个词。

无论哪种方式，都离不开这4个基本元素：本金、利率、存期和终值（本息和）。

单利，就是计算利息时只考虑初期本金，无论存多久，每期利息不变。

复利不同，每隔一段时间，都将本金和利息算作新的本金，计算下一期利息，再次生息，俗称“利滚利”。

计算公式方面：

单利：终值=本金x(1+利率x期数)

复利：终值=本金x(1+利率)^期数

相同的本金、存期和利率，单利和复利的收益差别有多大？

举个例子，小淼有10万元本金，按10%的利率计算，存30年，单利终值是40万，复利终值近175万，复利比单利高出整整300%。

由此我们可以得出一个结论：复利的力量太可怕了！难怪有人说复利是世界第八大奇迹！

其实，复利不仅仅是数学公式中的数字，在生活中，我们也无时无刻不和复利打交道。

比如知识复利，每天坚持阅读半小时，一年后知识的储备量将和他人拉开巨大差距。

还有健康复利，每天坚持运动，一天两天看不出什么，日积月累你的精神状态和身体素质都将有质的飞跃。

再比如人脉复利，有个叫六度空间的理论，说的是你至多只要通过6个人就能认识全世界的任意一个人。管理好自己的人脉，也许不久的将来你就会收获人脉复利。

复利的应用：

2大关键点！

1、越早越好

永远记住这四个字。

复利需要在时间的隧道中发挥作用，如果行动太晚，时间不够，复利的作用就无法显现。

即便是股神巴菲特，他99%的资产都是60岁之后才挣到的。

2、投资收益率

除了时间之外，对复利影响最大的就是收益率了。

正如我们开篇计算的，10万本金，10%的利率，单利和复利30年后相差300%。

即便同是复利，由于年利率的差异，也相差甚远。

同样的本金，10%的年利率和30%的年利率，达到同样的收益，中间差了整整10多年！10年，我们可以做的事情太多了。

总结来说，收益率对复利的影响巨大，看似不起眼的差异，经过足够长时间的发酵，也会产生质的不同。

如何利用复利实现财务自由？

看到这里，也许你早已心潮澎湃，仿佛掌握了成为百万富翁的秘籍。

现实真的如此吗？

其实，我们一开始接触复利，会有一种错觉，感觉把钱放在那儿，它就会一点点变多，我们就会越来越富有。

复利的力量是强大的，但复利的实现，也有诸多限制因素。

首先就是本金。一万增长一倍是两万，一百万增长一倍是两百万。虽然增长倍数相同，增长数值却有天壤之别。即便在理财中使用了复利，若本金规模太小，也难以达成令人满意的理财结果。

其次是收益率。正如前文所说，收益率的差异对复利影响巨大。纵观目前市面上的理财产品，收益率能达到10%的都不多，一向稳健的银行理财都一度出现浮亏，更别说余额宝等货币基金了。

所以，利用复利实现财务自由的正确姿势是什么？

小淼认为，有三个关键词：积累、时间、心态。

积累，意味着我们要积累财富，学会储蓄，有了本金才有资本理财。

时间，意味着我们要坚守住复利的过程。

财富需要慢慢积累，大起大落无法积累财富，宁愿少赚，也尽量不要亏损。

无论之前投资的年份取得了多么高的收益，一旦有一年亏损达到100%，则所有的收益都会被清零。

还是巴菲特那句名言：第一，永远不要亏损。第二，永远不要忘记第一条。

心态，代表着我们要理性看待高风险收益，不要想着一夜暴富。

就拿最近火爆的A股来说，千股涨停，仿佛进入了随地捡钱的时代。很多小伙伴跃跃欲试，也想分一杯羹。

心情可以理解，但操作仍要谨慎。涨幅越大，回调就越猝不及防。

正如有句话所说，亏损50%，要涨100%才能回本。大幅亏损是复利投资的大忌。

无论市场怎么疯狂，我们的内心不能疯狂！不追涨，合理资产配置才是王道啊。

说了这么多，小淼不得不感叹，个人投资的长期成功，看似是技术的成功，实则是自身心灵修养、知识修养的副产品，是认知的变现。

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