 首先，我们算笔账，每个月6000，一年就是72000，30年就是216000。远远大于150000。 而一次性150万拿到手，放在余额宝里面，按照现在的年化2.3，一年大约34500的利益，30年的话，也有100万利息，这还不算利滚利的那部分。 当然很多人会说每个月6000的也有利息啊，但是你想过没，6000的话，基数小，利息自然很低，能够到150万的时候，需要到6000×12=72000 大约第20个年头，这期间的150万利息已经70万了（不算利滚利的那部分），所以总体算下来150万收益要大于每个月6000的。 然后，我们来转换一下思路，我们都知道，通货膨胀下货币一直在编制，1988年的1万相当于2018年的16万左右，虽然后期通货膨胀的速度回降下来，同样30年，姑且我们按照5倍的通胀率算好吧，那么150万也相当于750万的购买力了，即使两倍，也比每月6000的多。 所以，选择的话还是150万，还有不要质疑这种分期给还是一块给的，保险公司就有这种可以到期一次性给付转化为分期领的。 可以一次性获得150万，也可以每个月领6000元，领取30年，刚好60岁退休。如果这两个机会摆在你的面前，你会选择哪一个呢？ 我想大多数的人可能会选择一次性拿150万。但究竟哪个更合算呢，我们通过计算来说明。 假如你选择了150万，我们来算一下，150万连本带利30年后是多少钱？ 150万，按年化4%的收益，每年的利息收入是150万×4/100 = 60000元，按单例来计算，30年的利息收入是180万的，本息合计是330万。 如果选择每月领取6000元，那么30年共领取的资金为216万。 通过以上计算比较，330万显然大于216万。所以很多人会选择一次性领取150万。 表面看起来，也确实是这么一回事，但事情真的有这么简单吗？ 大家可能忽略了一个问题，第一种情况，是基于这150万能拿住的情况来计算的。其实，150万现金突然砸在一个人头上，不是每一个人都能够承受得住的。 也许有人不信，觉得自己能行，其实你做这种选择的时候，已经说明了你不行。做出这种选择的人一般都是贪财的人，越是贪财之人，越守不住财。 这里有一个财德的问题，如果没有财德的话，就算给你一个亿，也会迅速归零。 说白了就是大部分人根本拿不住这150万。如果你是一个赌徒，很快就会输光；如果你好吃懒做，很快会坐吃山空；如果你嗜酒如命，也很快被喝光。如果你是…… 生活中，有太多的可能性以及一些突发的事情，让你很快失去这150万。 而每月领取6000元，是一种明智地选择，只有这样才可以细水长流，才可以安稳地生活。 不讨论到底是什么原因才能面对这样诱人的选择，在一次性150万跟从30岁起每月领6000元之间，果断选择150万元。 1、拿到手的财富才是真的财富 正所谓落袋为安，拿到手的财富才是真的财富，谁又能保证30年一直安安稳稳的拿钱呢？ 多年前家里的耕地修公路时占了一亩多地，说是此后每年按800斤小麦800斤玉米的价格补偿，当时看着也是比较合适的补偿标准。然后呢，给了几年后就开始滴滴答答淅淅沥沥断断续续了。从一亩地一年一千多元，到有时候不给，找上门给几百元，谁也不知道钱到底都去了哪里！ 2、30年太久，要考虑风险存在 人事无常，生老病死，60岁刚到退休的年龄，可是又有多少人不到60就走了呢。看看认识的人里面，已经有两个人不到40岁就因癌症去世了。 一次性拿到150万元，并不影响年富力强的年龄继续工作挣钱。只要不是在一线城市，用来买房基本够了，可以让生活更轻松。 3、从收益率来看，150万元更合适 按照当下的三年期大额存单利率，150万元存成按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%。假如利率固定不变，到期后本息一起转存，这样30年后本息就是524万元。 我们再来看每月拿6000元的情况，同样按照4.18%的理财收益，每月拿到就去理财，这样持续30年。按照基金定投的计算方式，本息总和只有433万元，比直接拿150万少了91万元。 4、从通货膨胀和理财的角度看，直接拿150万元更有利 30年前的1万元很值钱，可以在农村建几间大瓦房，30年后的今天，1万元只去买砖都不够了。保本的理财方式跑不赢通胀，能跑赢通胀的理财方式保不住本金，这是我们面对的现实。 今天拿到150万元，能有150万元的购买力，30年后这笔钱的购买力恐怕剩下三分之一都不到了。今天的6000元看着不错，可以满足普通家庭一个月的消费开支，30年后6000元也许只够家庭吃饭所需了。 综上所述，落袋为安，150万元可以有很多种选择，比每月拿6000元要好得多。 |
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