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▼ 毫无疑问，中国的汽车金融进入了发展机遇期。
2015年，中国新汽销售2400万辆，二手车成交近千万辆，万亿级的汽车行业已经是国民经济的支柱产业之一 。在未来的几年，中国汽车金融将保持更高的增长速度。行业的蓬勃发展，背后有深刻的经济原因：
中国逐渐步入中等发达国家序列，居民收入上升之后，消费能力大幅度提升，从东部富裕地区开始向中西部延伸，汽车成为大部分家庭必备的耐用消费品，部分家庭购买、保有两辆以上汽车。在农村和小城镇，汽车增长迅速，有房有车成为年轻人建立家庭的前提，人手一车成为社会潮流。
政府的经济政策鼓励汽车产业发展。在制造业出口优势下降、房地产暗藏泡沫隐患的情况下，鼓励汽车产业发展，鼓励汽车消费，是从中央到地方都很一致的政策。
中国的特殊国情，全国中小城市基础设施超前建设，高等级公路和城市道路四通八达，宽阔的马路使汽车驾驶者有良好的消费体验。
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旺盛的购买能力之下，汽车消费成为风尚，汽车金融在其中起着杠杆推动的作用。让消费车提前享受到心仪的汽车，让全款购买汽车的消费者利用车辆作为一种融资工具，金融推动消费增长，加速汽车普及。与此同时，汽车金融的大力发展具备了基本的社会、技术和金融条件：
由于传统和金融体制的因素，国民的储蓄率超高，中国的金融机构有足够的资金需要配置信贷资产。在经济增长速度下滑的情况下经营性贷款的增长速度下降。为了把大量的资金用出去，金融机构更加愿意发放个人贷款，大头就是房贷和车贷。可以预见的将来，很多银行都会把汽车消费贷款作为核心的个人金融业务。
在技术和风控方面，人民银行个人征信系统的完善为个人汽车消费贷款准备了基础的信用环境，新兴的互联网技术和大数据风控模型又增强了反欺诈能力。随着技术发展和征信体系的开放，个人信用评分模型逐步完善之后，个人汽车消费贷款将更加便捷，同时风险可控。
同时，物联网技术也在推动汽车消费贷款业务发展。成本不断降低的GPS定位技术、车联网技术以及政府建设的天网工程，使得追踪汽车位置的成本大为降低，效率提升。这对汽车贷款的贷后管理和逾期催收是十分有利的。对于信用状态略有瑕疵的消费者，由于贷后管理的物联网技术支持，金融服务提供者也可以发放贷款。这十年前是难以想象的。
除此之外，政府服务和法治水平的提升，也将有利于汽车金融的发展。部分地区已经实现了金融机构直连车管所的车辆管理系统，车辆抵押和解除抵押可以在线完成，大大降低了成本。如果车辆的抵押和解除抵押的在线办理可以扩展到经过认证的商业机构和个人，将大大提升汽车抵押贷款的效率。如果政府加强打击非法的黑车交易，将更加有利于汽车抵押贷款的发展。 ▼
我们看到，汽车金融已经具备或者逐步快速发展的需求方、供给方和所需要的社会条件、技术条件，但是目前汽车金融的渗透率还比较低。最乐观的估计新车消费金融达到25%，二手车消费可能不到5%。这一方面说明市场还有很大的发展空间，另一方面说明行业发展还在初级阶段，基础服务条件、业务推动能力和客户认可度还需要进一步提高。这正是整个行业需要努力的方向，是机遇，也是挑战。
毫无疑问，中国的汽车金融进入了发展机遇期。对于汽车和金融行业的从业者，这都是难得的机会。把握时机是创业者创业成功的核心要素，正所为时势造英雄。
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