异地投保是线上投保怎么都绕不开的问题。 比如有的重疾险,投保地区只有北京,上海和广东,那外地的用户究竟能不能买呢? 这其实是一个灰色地带。一方面,行业监管确实对保险公司的经营地域做了限制,初衷也是保护消费者权益,保证经营区域与服务能力相匹配。另一方面,该限制并非对投保人员的限制,目前人口流动性如此之大,线上投保及理赔也是行业发展趋势。 保监微课堂的态度 关于这个微妙的问题,到目前为止比较权威的态度来自保监微课堂(保监会消费者权益保护局的官方平台)的公众号,前一阵它转发了一篇关于异地投保的文章《关于异地投保的问题》: 仔细阅读一下文章的内容以及评论,是这样的: 总结一下文章的观点: 异地投保不影响保险合同的效力,也不影响后期理赔。 网销产品不受地域限制,但保险公司应提示客户。 这里的“提示客户”,小保理解为,保险公司需要告诉用户异地投保在承保效率、缴费续保、理赔服务上可能会受到影响。 现实中的情况 根据2015 年的《互联网保险业务监管暂行办法》,意外险、定期寿险、普通型终身寿险,是可以全国销售的。所以有异地投保顾虑的,通常为重疾险和医疗险。 而重疾险,根据目前所有得到的信息,保险公司是支持全国通赔的。 小保曾经咨询过几家保险公司的客服关于异地投保的问题: 如果直接问,我看你们公司的某某重疾险只有北京上海广东销售呀,我在天津能不能买啊? 客服姑娘会坚决的否定,不行。 但是如果换着问,我几个月之前投保某某重疾险的时候地址选了北京,但是我现在在天津住了,这样会影响理赔么? 这个时候客服姑娘会说,这种情况下,我们是支持全国通赔的。 而在投保流程上,有的保险公司在页面上故意模糊了销售区域,也有的主动为修改地址提供便利。这事实上给了部分用户通过互联网异地投保的机会。 互联网保险发展是如此之快,时过境迁、太多改变。小保并无意对这个现象做道德评判,但我完全理解各个环节中微妙的制衡关系:
小保的建议 有异地投保顾虑的,通常为重疾险和医疗险。 医疗险的话,很多互联网上的百万医疗险投保区域都很广泛。而且众安在线、泰康在线这样的互联网保险公司,销售的医疗险又没有地域限制。所以选择一份符合自己所在地的即可。 重疾险的话,最好也能在符合要求的地区范围内找到最适合的保险。但确实有些用户,由于自身的健康,职业,预算,地域等实际情况,还是觉得其他地区的产品比较值得买。在这种情况下,异地投保也是可以考虑的。 如果要这样操作,建议投保前先打个客服电话,确认一下产品是否支持全国通赔。另外,也要做好之后材料通过互联网,快递邮寄的心理准备。 结语 小保相信随着互联网保险的发展,异地服务的效率会越来越高。但毕竟异地投保需要隔空操作各种事宜,这种方式还是更适合对网络,邮递等比较熟悉的人群。如果能在当地找到最适合的保险就最好了。
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