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世界上恐怖的事有什么？ 是恶魔在人间，丧尸遍地行？ 还是末日来临？ 日本年度恐怖大片告诉你，还有—— 《养老金没了》！！！  该片据同名畅销小说改编，讲述女主一直勤俭持家，辛辛苦苦地和老公一起存了养老金，结果在花费400万巨款给公公办完丧事之后，女儿的新婚还即将花费一大笔钱。 女神天海祐希担纲主演，变身在超市当临时工的53岁欧巴桑。  女儿结婚要彩礼、老公失业没收入、婆婆乱买东西，养老金岌岌可危！  要疯了要疯了！想在日本退休，需要2000万日元的生活费（约等于人民币132万），这样的设定，一开始就充满了鸡飞蛋打的暴躁感，搞笑又恐怖。 在的网友眼里，这简直是比《咒怨》更可怕！   1. 老后破产才是噩梦 2018年8月，日本NHK电视台制作的纪录片《老后破产：所谓“长寿”的噩梦》，就以“金钱问题”为主轴，揭露了“老后破产”在居住、生活、医疗、人际关系等方面的各种影响： 领着微薄的养老金，自己负担各项花销，为了省钱，很多老人选择不去医院，最终小病成大病。 同时，老后破产，没钱社交，逐渐与社会脱节，有些人甚至做出一些极端的事情。 可怕的是，这些老人也曾像我们一样，努力工作，做好了退休后的储蓄计划，可长寿，却成了压垮他们老年生活的最后一根稻草。  只依靠养老保险，不提早做其他准备，这就是我们的明天。 可究竟要再准备多少钱才够养老呢？ 假如除去国家给我们发的养老金，在退休后，计划每个月多留出2000元，并按60岁退休，活到80岁来算，就需要准备48万。 如考虑到通货膨胀，按每年3%的通胀率来算，这48万换算过来，累计需要116万！ 而且活得越长，花的钱越多，116万当然也不会够用。 只靠死工资，在30岁到60岁这30年间攒下116万，可能么？ 截至2019年，我国人均可支配收入只有3万元左右，想实现这个养老小目标，在座大多数人恐怕都做不到。 只有依靠“理财思维”，学会让“钱生钱”，才有机会跑赢通胀，准备足够的钱来养老。 2. 如何做到“钱生钱”？ 疫情爆发到现在，我们每个人都不得不面对一个残酷的现实：手里的钱越来越少。 赚钱变难了，想要增加更多财富就更难了！ 很多人也开始学习各种理财课程，从小白理财训练营到高级进阶课，没有落下一点理财实操该学的知识，可一到计算资金配比、选择理财产品时却依然一脸迷茫，难以抉择。 想用来积累养老金的投资工具，需要实现长期稳步增值，既要安全保本，也要带来中高收益。 这就需要我们做一个长期稳定的理财规划，要有进攻型的理财产品，实现高收益；也要有防守型的理财产品，保护本金，稳步增长。 比如，在配置了一定比例基金、股票的同时，还能用增额终身寿险这种低风险、稳收益的理财型保险做个托底。 增额终身寿险，既有终身保障身故/全残的功能，保额还会按照合同规定，每年按照3.5%的复利增长。 等到急用钱的时候，可以退保拿回部分现金价值（退保能拿回的钱，金额逐年递增，一定年限后与保额持平），领取相当灵活。 这既能保证我们资金的灵活性，又能保证这个“每年3.5%的账户”收益不受影响。 万一基金股票被套牢了，也有这份保障为你兜底，既能应对突发性支出，又能避免割肉退市而错失未来大盘上涨的收益。 3. 中年人的“沉浸式鬼屋” 然而，只规划了“钱生钱”，钱就真的安全了吗？！ 在不久前的一档综艺节目上，某脱口秀选手谈起中年危机，描绘了一个中年人的“沉浸式鬼屋”，让无数人大呼人间真实，窒息感油然而生。  人到中年，上有老下有小，车贷房贷两肩压，既不敢病，也不敢死，更不敢轻易辞职！ 工作压力再大，也得忍着，毕竟收入不能断，如果遇到什么风险，还有社保给兜着。 他在节目中说，自己有次喝醉，跟自己的同事说不想干了，结果同事劝他还是别了吧，不然他还得找地方给他交社保。 对此，他调侃，感谢社保维系了他的脱口秀梦想。  只要有工作，单位就会给自己交社保，治病或养老等风险，都有社保兜底。 可社保中的养老保险尚且不能让我们淡定老去，医保也有着它的先天不足。 比如ICU中治疗重疾的多项用药和治疗技术，医保都是不保的。 这动辄几十万，乃至上百万的治疗费用，不是所有家庭都能拿得出的，即使能凑齐一时的治疗费，可后续的养护费用、持续服药治疗的花费等，又能否有足够的资金来持续输出呢？ 我们中的很多人，都还奔跑在积累家庭财富的路上，就已经被突发的疾病和意外击垮了。 想要守住你的家庭财富，保证资产增值，就要先准备好充分的风险保障，减轻疾病和意外对家庭经济的影响，而这一点，只有商业保险能够帮助我们。 医保报销不了的治疗费，可以用商业医疗险接着报销；治病期间损失的经济收入、休养身体等损失的钱，可以用重疾险来填补；如不幸身故，还有寿险能保障家人的生活不受影响。 用保险转移风险，守住我们的钱；用不同的投资渠道，为我们带来持续不断的收益，最终达成储蓄目标。 但无论是投资理财还是购买保险，都需要根据自身的现实情况，需要一定的知识体系去做支撑。 就拿前面讲到的增额终寿来说，虽然能保证每年3.5%的收益，但我们也不可把大部分的钱都投入里面。 我们需要将增额终寿投资与股票基金投资的比例控制在一个合理的范围。 这个比例的计算是十分复杂的，这需要考虑到投资时长、回本周期、风险承受能力等等。 这里的数据量比较大，自己算可能算不清楚，你就需要专业人士的协助了。 为了避免掉坑浪费钱，我就要跟大家推荐一个，比大家花钱学一大堆课程来得更专业直接，中立、靠谱的专业咨询服务平台——妈咪研究院。 我们判断一个服务是否优质，在于对方提供的服务内容能否做到让我们省钱、省心、省时，而妈咪研究院以上3点都做到了，这也是为什么那么多咨询机构，我依旧选择多次推荐它的原因，这就真爱呀。 他们能根据你的具体情况，给出专业的建议，量身打造适合每个家庭的保险配置计划，让你能拥有合适的保险保障，为你的家庭风险兜底。 |
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