文章 /超老师,分类 /社保学院,字数 /1980字,阅读/约5分钟。 因为,退休时养老金的多少,并不是缴费年限这一个因素决定。所以,如果可以保证影响养老金高低的其他3个因素一致,就可以说连续交社保15年和累计交社保15年,退休当月养老金是一样多的。如果无法保证其他3个因素完全一致,两者退休时养老金肯定是有差别,至于差别大小,看影响因素的变化。 影响退休后养老金高低的关键因素有哪些?根据职工社保(无视同缴费年限)养老金计算公式可知:
由此可见,决定退休时养老金高低的关键因素是【退休地上一年度职工月均工资、缴费基数、缴费年限和退休年龄】这4个。 也就是说,如果两个参保人同一时间、同一地点、同一法定退休年龄、历年缴费工资的平均指数相同,不管是累计交社保15年还是连续交社保15年,缴费年限都是15年,那么,两者退休当月养老金也就完全相同。 交社保15年,退休后养老金能领多少钱?王大爷,法定退休年龄60周岁办理退休手续,按照历年社平工资的100%(历年缴费指数平均值为1),累计缴纳社保15年,个人账户储存额为5万元(可以去当地人社局定制权益记录查询),当地上一年度职工月均工资为6000元。 则王大爷退休当月养老金为: 基础养老金:6000×(1+1)÷2×15%=900元; 个人账户养老金:50000÷139=360元; 合计所得,按照历年社平工资100%,累计缴费15年,60周岁退休的王大爷退休当月养老金为900+360=1260元。 小结:很多人会觉得,交社保15年,退休时养老金才1260元/月,可能连基本生活费都不够,是不是通过交社保养老不划算呀? 其实不然,首先,养老保险遵循【多缴多得长缴多得】的原则,想要退休时多领养老金,退休前就应该提高缴费基数,增加缴费年限。 其次,职工社保养老保险15年,个人承担才不到5万元,即使月养老金不涨,也就3年就可以回本,况且养老金领取无时间限制,寿命越长,越赚养老金。如果寿命不足63岁,个人账户储存额余额也可以由家人继承,一点也不会浪费。 最后,月养老金每年都会以5%左右的涨幅增加,比任何养老产品抗通货膨胀能力都要强。 连续缴纳社保15年和累计交社保15年,有什么区别?区别1:失业津贴;以北京市为例,领取失业津贴的标准为:【城镇户口】职工累计失业保险缴费前4年,自然年每满1年可领取3个月失业津贴;从第5年开始,按每满1年增发1个月,最长不超过24个月。 【农村户口】职工,累计失业保险缴费每满1个自然年,发给1个月失业生活补助,最长不超过12个月。 也就是说,如果连续缴纳15年,则因公司原因被解除的城镇户口人员,退休时可以领到3×4+1×12=24个月失业津贴,也就是12×1645+12×1536=38172元。 如果是农业户口职工,退休时以公司解除为由,可以领到12个月的失业补助金,也就是12×1372=16464元。 而如果是累计缴费15年,且每个自然年都不足12个月,则领不到16464元失业补助金也领不到38172元的失业津贴。 区别2:社会福利;以北京市为例,非京籍人员需要连续正常缴纳5年社保,才可以享受购房和小汽车摇号资格;社保正常连续缴纳7年,才够资格参与积分落户,达到当年的最低分数线,落户北京。而连续正常缴纳,就可以享受以上福利,若是累计缴费,中间有断交社保,就无法享受以上社会福利。 区别3:医疗报销;以北京市为例,医疗保险中断一个月,次月开始就不可以实时报销医疗费用,而且正常缴纳3个月以后,才可以恢复实时报销功能。而且断交社保期间产生的医疗费用不可以通过企业手工报销,就只能自掏腰包了。 在北京,正常连续缴纳职工社保,花费20000元医疗费用,若是【门诊费用】,需要除去1800元的免赔额,剩余的医疗费用最低也可以报销70%,也就是医保报销(20000-1800)×70%=【12740元】;如果按照最高可以报销90%来计算,则医疗可以报销【16380元】,个人仅承担3620元,仅占总花费的18%; 若是【住院费用】,需要除去1300元的免赔额(从第二次开始免赔额为650元),在职职工最低可报销【15895元】,最高可以报销【16830元】;退休人员最低可报销【17858.5元】,最高可以报销【18139元】,个人仅承担1861元,仅占总花费9%。 写在最后的总结:如果只看退休时的养老金,只要【退休地上一年度职工月均工资、缴费基数和退休年龄】相同,不管是累计还是连续缴纳15年,退休时领到的养老金都是一样多。 但是,交社保一定是【宜连续不宜断交】,因为社保一旦中断,就可能最高少领38172元的失业津贴,可能无法享受摇号、购房、积分落户等社会福利,还可能医疗就无法正常实时报销。 所以,连续交社保,福利更多,能不断交社保,一定要保证连续性。
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