太平洋鑫享事诚庆典版年金险有哪些优点和不足？

今年的年金险开门红产品真可谓一波未平一波又起，国寿推出鑫耀东方之后，太平洋保险也紧跟步伐新推出了一款鑫享事诚的年金险。

鑫享事诚主险保障7年，满期时可一次性领取满期保险金。可搭配3个万能账户：传世管家、传世赢家、传世庆典中的任意一个保障终身，如果搭配传世管家万能账户，保底收益为2.5%。

下面，让我们一起来看看吧~

主要内容如下：

• 太平洋鑫享事诚庆典版年金险，谁能买？

• 鑫享事诚庆典版年金险，收益怎么产生？

• 鑫享事诚庆典版年金险，收益率怎么样？

一、太平洋鑫享事诚庆典版年金险，谁能买？

首先来看这款年金险的投保规则：

• 投保年龄：出生满5天-75岁

• 保障期间： 7年

• 交费期间： 3/5年交

• 首期年金领取年龄：投保后第5年

• 领取方式：按年领取

下面，我们再来看看它是如何产生收益的。

二、太平洋鑫享事诚庆典版年金险，收益怎么产生？

鑫享事诚庆典版年金险这类产品非常复杂，计划书里有大量专业名词，很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把鑫享事诚庆典版年金险，简单地看作两个资金账户：

• 年金账户： 在特定年限返还固定金额的钱。

• 万能账户： 年金如果不领取，就会进入万能账户增值。选择搭配传世管家万能账户 ，保底利率为2.5%；

举个例子：如果30岁的王先生，买了一份鑫享事诚年金险，搭配传世管家万能账户；

每年投入10万元，连续3年，基本保额为 20.7320万；

下面是他的资金增值过程：

  

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如图所示，整个过程分为3步：

步骤 ①：

• 30 - 32岁：王先生每年需要向年金账户投入10万，共计30万；

步骤 ②：

• 祝福金： 35岁-36岁：每年可领取60%年交保费作为祝福金，即6万/年。

• 满期保险金： 37岁时一次性领取100%基本保额，即20.7320万。

每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

鑫享事诚演示利率分为低、中、高三档利率，低档和中档利率更有参考价值。目前只知道保底利率为2.5%，但实际的计算利率是不确定的，保险公司每月会在官网披露，也可以电话查询。

步骤 ③：

• 如果王先生需要用钱：可以从万能账户提钱，一般会收取一定的手续费，前 5 年会收取手续费，前5年的手续费依次为3%、1%、1%、1%、1%。

• 如果平时有闲钱： 也可以投入万能账户，享受增值。另外，对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故，则赔付已交保费或现金价值，取较大的一项。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、太平洋鑫享事诚庆典版年金险，收益率怎么样？

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的，因为实际结算利率是不确定的，但是为了能大概知道收益，计划书上一般都会有演示利率。

传世管家演示利率分为低、中、高三档和假定利率，低档一般就是保底利率2.5%，中档是4.5%、高档一般都是6.0%，一般低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下鑫享事诚庆典版在附加万能账户后，分别在保底、中档利率下的收益率：

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直接说结论：

如上表所示，在低、中利率下，投入的钱在第5年就可以回本，回本时间快，而在第5年低档的年化收益率才0.28%。

• 如果按低档利率计算： 即便经过 50 年增值，30 万所交保费变成了96.4万，但其实平摊下来，每年的收益率也只有2.44%。

• 如果按中档收益计算： 在第 30 年，收益率达到了 4.08%，而这个收益还是不保证的，有可能高于这个收益，也有可能低一些。

总体来看，鑫享事诚庆典版的收益率不高，市面上还有很多收益率很可观的年金险产品，可以点击查看这篇文章：光大钻多多年金险值得买吗？2020最新年金险测评！

四、年金险靠谱吗？适合哪些人买？

众所周知：“保险姓保，先保障，后理财”，“不要轻易买年金险”...这种说法真的对吗？如果年金险真的一无是处，早就应该被市场淘汰了。那么，年金险真的有必要买吗？

1、年金险适合哪些人买？

如果经济条件比较富裕，手里闲钱比较多，年金险是个不错的选择。年金险的优点如下：

（1）安全性高： 保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。

（2）收益确定： 满期能领多少钱，是写在合同里的，部分带万能账户的产品也有保底利率，所以基本收益是确定的。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人：

保障型的保险已经配置足够； 追求稳定的收益，且近期不会用到这笔钱。

如果你是以上人群，可以考虑这款产品。

2、年金险靠谱吗？

如果预算有限，重疾险、医疗险、意外险、寿险才是当务之急。关于年金险是否靠谱，年金险的缺点非常明显，主要有以下几个：

• 几乎没有保障： 万一罹患大病，可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万，而年金险说不定还没回本。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。

• 收益不高： 年金险的收益率一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少。

• 不够灵活： 年金险一般要在账户锁定好几年，如果前几年拿出来，需要退保取出，只能给付现金价值，很容易发生亏损。

因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。