简七Jane7.com 最有爱的小白理财社区 你有问题?没事的~
也欢迎大家每周在此栏目中留言提问。我们会选取合适的问题,在下周四继续约约约。 当然,你的问题越具体越有代表性越好啦. 这样的问题,我们是不会解答的,哼哼哼↓↓↓ 提问1 消费型保险到底好在哪? 论坛小伙伴几乎一边倒支持消费型。我们都知道 储蓄返还型产品=定期消费型产品(风险保障)+财富积累计划(物质保障)。 论坛上大部分是乐观型性格,自信,敢拼,敢闯,认为将来一定比现在越来越好,不需太早为将来准备。但也有谨慎的一类人,认为未来可能更糟糕,不想老无所依,会未雨绸缪,会选择更安全的储蓄型保险,图个安稳,不也很好? 实际上你的问题已经给出答案了。首先非常认同,保险的重点应该放在保障功能上,去横向地比较费率和服务。下次我们来聊聊如何选择适合自己的消费型保险。 接下来谈到保险的投资作用,你给出的公式很好,我们来做个变形: 也就是说,投资属性的部分,正是两者费率的差异。而我们之前计算过一些长期的分红型保险,年化收益率只有2%左右。我们一直说理财的三个维度,流动性、收益性和风险。 假设小七同学25岁,保障条件一样的两个重疾保险,保额均30万。
那我们可以这样分析: 1、55岁前不幸发生重疾,肯定是A保险划算; 2、55岁后,发生重疾,一定是B划算吗? 答案并不一定。因为前面缴费的30年,A每年比B少缴费6000元,如果连续30年有6000块用来投资,直到第30年(55岁时),只要你的年化投资收益率高于3.5%,实际上这30年的6000元差额已经变成了30多万,你还觉得B更划算吗? (附Excel计算公式) 把消费型保险结余的保费省下来,自己投资后,到消费型保险结束时,这笔节省的保费,投资的结果是比你的保额更大的一笔钱,自己保障自己不是更好? 如果生了病,是等着保险公司给我理赔30万,还是手上直接就有30万更好(每年省下的6000元,投资30年,已经变成30万+了)? 所以,站在我自己哪个更划算的角度,要去算到底哪个划算。毕竟保障是一样的结果。我如果自己有自信,投资收益率比计算的内部收益率高,我自己肯定愿意自己省下钱投资,最后消费型保险到期时,还有比保额更大的一笔钱。 提问2 极简投资金额不平怎么办? 我对极简投资有很浓的兴趣,也想实际操作试试。但有一个问题不明白,想请教大家。极简投资的方法是用相同金额买不相关的指数基金纯债基金。但每种基金的价格都不一样,如果在场内购买ETF,最低一次必须买100股。如果选择定投方式购买,那么如何可以做到每次均买成一样的金额? 2016年2月22日的几种场内ETF价格如下:500ETF为6.243;300ETF价格为3.072;标普500价格为1.19;纳指价格为1.449,因为是小白,请高人举例说明下如何买才可以使每种基金金额一样。 1,买场外基金,各个指数的ETF联接。各种第三方基金代销平台都可以; 2,场内除非是大资金量,不然不容易配平。并不是一定非要精确到分,只要大致比例差不多就行了,这个是2015年12月低,算了一个购买比例,可以参考一下: (图片来自二毛童鞋@简七) - 欢迎提问,下周再见^^ - · 良心推荐 · 回复“工具包”下载简七理财资料 |
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