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- 问 简 七 精 选 问 答 - 第 2 期
出品 | 简七理财 （ID：jane7ducai）
整理 | 《跟简七学理财》课程助教：小晋 —— 上周五，通过咱们课程助教的整理，推出【问简七】每周7问7答栏目。 后台频繁收到大家的疑问及点赞，谢谢大家的支持，很高兴我们能帮到大家，也希望这样一个小小的栏目能持续的做下去，陪伴所有小伙伴的理财技能成长，一起早日财务独立。 以下是本期内容
关键词：资产负债表 问：搞不清楚收⼊和资产以及⽀出与负债的区别，他们有重合的部分吗？⽐如⼀笔钱既是收⼊⼜是资产？ 答：他们是有关系的，⼤家还记得我们在课程中有⼀张图，是两个表的关系吗？收⽀表中，本期结余的部分，会形成新的净资产，增加资产负债表中的净资产总额。举个简单的例⼦，简⼩七这个⽉赚了10000元，这是收⼊，花了5000元后，还有5000元收⼊变成了储蓄。简⼩七把5000元买了某个基⾦，我们的资产负债表就会增加5000元的基⾦。 资产负债表是记录时点的财务状况，收⼊⽀出表是记录某个时间段内的钱的变动，前者就像给钱拍照⽚，后者就像给钱拍视频。归根到底呢，都是从不同⾓度追踪咱们⼿头上的钱啦。 多说⼀句，理解这两个表的关系很有⽤处哟，⼤⼤增加了我们看待钱的流动的观察能⼒。原来就是看个银⾏卡余额，现在咱们就有了透视眼，可以看出这钱的来龙去脉啦~ 拓展阅读 不会这招，有钱你也不记清丨简七手把手
关键词：保险 问：重疾险是不是没有保障到80岁，周围的亲戚很多都是80岁后得病， 因为终⾝重疾太贵， 保障到70岁后的重疾险到期后，有什么产品可以保障到80-85岁？ 答：重疾险有按10年、20年、30年这样的期间进⾏保障的，也有按⾄60岁、70岁、85岁甚⾄终⾝进⾏保障的。 这⾥要提醒⼀下，我们购买保险最重要的⽬的，是⽤较少的保费来转移极端风险，保险期间⼀定要覆盖家庭责任期和收⼊⾼峰期。如果你相信⾃⼰的投资能⼒，希望付出的保费少⼀些，保障到差不多退休就可以了；如果你经济实⼒不错，⽽且⾮常希望保障到更⾼年龄，也尊重你的选择。 当然，保险公司也不是做慈善的，⽼年时体弱多病，保费⾃然不菲，甚⾄会出现保费倒挂的情况。此外，除了保险来转移风险，我相信通过学习和实践理财，那个时候，你⼀定可以通过储蓄或其他稳定收益的理财⽅式，积累⽐保额更多的⾦额，⾃⼰保障⾃⼰，其实是⽼年时期的好选择。 拓展阅读 定期or终身，重疾险该选哪一种？
关键词：资产管理计划 问：⽼师，你在活期理财那章，开始说零活宝属于打包后的资产管理计划，但为什么在后⾯对陆⾦所三个产品进行对⽐的时候，⼜把零活宝归为货币基⾦呢？还有怎样从“资产/策略/发⾏平台”这三个⾓度来看产品的，能举个例子详细说明一下吗？ 答：⾸先给仔细研究的你，点个赞！首先说明一下零活宝。零活宝背后的资产⼀直在变化，最开始T+0这款产品，背后是资产管理计划，⽬前则改成了货币基⾦。⽬前零活宝更像是陆⾦所活期理财的代名词，旗下有多款完全不同资产的产品。 再说怎样从“资产/策略/发⾏平台”这三个⾓度来看产品。⽐如说零活宝-⾦⾊⼈⽣，实际上是⼀款养⽼保障产品，在我们保险类投资有详细介绍。基础资产，是⼀些低风险的资产；投资策略，也是⽐较稳健的；发⾏平台虽然是陆⾦所，实际产品发⾏⽅和管理⼈，却是平安保险。这些信息，都是从产品说明书中可以查到的。 拓展阅读 活钱收益才3%？你换个地方呗
关键词：银行理财 问：看到前⼏天的关于中国理财⽹的推送，然后就去中国理财⽹上查询中信银⾏的理财产品编号，但是⼀个也差不出来；然后电话中信银⾏的客服妹妹，回答说中国理财⽹只是个第三⽅平台，银⾏虽然对理财产品备案进⾏申报，但不会报备到这个⽹站；所以我的问题是中国理财⽹的理财产品信息并不齐全，是不是？ 答：《中国银监会办公厅关于2014年银⾏理财业务监管⼯作的指导意见》（银监办发[2014]39号），没有登记的不能发售。我估计你查错了，你去合同⾥找找看登记编码。我查到的中信的⽹上销售的产品，合同中都有这个信息，也能在⽹站上查到。 拓展阅读 实用攻略丨30亿的假银行理财，我保证你不会买到
关键词：基金 问：公募基⾦包括股票指数型基⾦，债券基⾦，混合基⾦，主动管理型基⾦是属于主动型基 ⾦还是被动型基⾦？ 答：公募基⾦与私募基⾦相对，主动型基⾦和被动型基⾦相对，两个概念互不⼲涉。分类标准不同。⽐如，⼩明既可以是男性，⼜可以是⽼师。熟悉投资的波动之后，可以尝试定投一些股票型基金，或者直接定投我们的极简组合（平均历史年化约11%-17%）。 拓展阅读 简话金融 | 主动基金 VS 被动基金，赚钱方式大不同
关键词：黄金 问：能不能介绍⼀下黄⾦定投，以及黄⾦定投的渠道、⽅式等? 答：我们以前有分享过黄⾦的投资逻辑，黄⾦是⼀种避险资产，⼤部分时候我们会看到有全球性的风险事件的时候会出现⼤幅上涨，和美元也有⼀些反向的关系。推荐⼤家看以前简七曾经邀请过的嘉宾Kevin写过的⽂章（来⾃公众号：kevin的投资茶馆），曾经很详细写过黄⾦的投资逻辑-⽤什么渠道投资，什么情况下适合投资~ 如果⼩伙伴认为有黄⾦的机会出现，可以考虑在附近的时点定投等待机会出现。黄⾦的投资⼤体投资逻辑其实都在⾥⾯，还有⼀些常见的投资渠道和优劣⽐较，定投除了黄⾦类的基⾦，其它渠道恐怕要⾃⼰⼿动。 拓展阅读 上：读懂我们为什么要投资黄金
下：国内主流黄金投资品种介绍
关键词：房产 问：我妈妈现在存了20万，想⼀次性把房贷还清，但是现在房贷的年化利率是4.9%，还有11年到期；银⾏那边算出来的利息是6万左右。我想时间还那么长不如拿着20万做点投资，应该很容易，11时间⽤20赚6万吧。你觉得我这样想其实对不对？还有我应该⽤哪些⼯具帮助我尽早的⽤这20万赚回来6万？
答：（1）如果要提前还款，等额本息的⽅式建议在1/2的贷款期之内，等额本⾦的⽅式建议在 1/3的贷款期之内，超过这个时期还款时更多是偿还本⾦⽽⾮利息，并不划算。 （2）假设你按贷款基准利率贷房贷，如果你的投资收益率⽐4.9%⾼，就可以把房贷当做低息杠杆。⽬前来看，你多学理财，跑赢4.9%是可以办到的。 （3）哪些理财⼯具：固定收益类产品的收益常见的在5%、6%。超过8%的，建议增加权益类产品，即基⾦和股票。如果能坚持定投⼗年，收益应该还是不错的。" 拓展阅读 3步巧选房贷，帮你省下十几万丨住好房04
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