在网上买保险时,很多读者都遇到一个问题:看上某款产品,投保时,发现投保地区受到限制,不能选择自己所在的省市,那这类产品还能买吗?关于这个问题的回答,其实银保监会官方微信(银保监会微课堂),早在去年已经给出了明确的答案。大概意思是投保地区的限制是银保监会对保险公司业务经营的限制,并非对消费者的限制,如果消费者愿意异地购买,可到保险销售当地自行购买。 说到这里,这个问题的答案也基本明确了。不过,京哥还想再多聊几句。线下买保险,投保时可能会涉及体检、个人财务情况调查等环节,整个承保过程需要耗费较长时间。同时,如果投保人所在地保险公司没有分支机构,非常不利于后续及时缴纳保费和办理续保手续,而且理赔时也需要到保单购买地申请,非常费时费力。基于这个原因,考虑到部分产品对服务的要求较高,银保监会对保险公司的经营区域作了一些限制。 即使对保险公司的网上业务经营区域有限制,但并非针对所有产品。从现行的《互联网保险业务监管暂行管理办法》第7条可以看到,意外险、定期寿险和普通型终身寿险,保险公司可以在未设立分支机构的地区开展业务,除此之外,家财险、责任保险、信用保险和保证保险等也可以异地开展业务。可以发现,大家最为关注的重大疾病保险,保险公司不可以在未设立分支机构的地区经营。 重疾险保障疾病责任,而意外险、定期寿险、终身寿险主要保障死亡责任。相比死亡,重疾的逆选择风险更大,同时,对于疾病保险事故的调查,相比死亡,也复杂很多。基于第一个问题的分析,再结合重疾险重服务要求的特点,监管大概率是担忧保险公司没有服务能力,所以限制了重大疾病产品的销售区域。前文已经说明,销售区域的限制主要是针对保险公司,不是针对消费者。 但毕竟买保险,除了性价比之外,能否理赔,也是大家最为关心的问题,即使合规可以买,万一以后理赔扯皮,还是一样百搭。京哥想再次和大家说明,影响是否可以理赔的,绝对不是投保地区这个小问题,上文也说清楚了。重点在于是否符合健康告知,投保时,务必认真阅读健康告知,看自己的实际情况是否符合要求,千万不要在健康告知问题上给未来的理赔埋雷,满足健康告知,就放心的买吧。
![https://image./upload-ueditor-image-20191201-1575171574083075536.jpg](http://image109.360doc.com/DownloadImg/2020/10/3112/206057925_3_20201031125535744_wm) 我是京哥,一名北漂精算师 只和你推荐我看得上的保险
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