题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。 如果你对重疾险没概念,可扩展阅读: 01 概述 必选责任: 身故:赔付保额 重疾:108种,分6组,赔付6次,赔付比例递增 中症:20种,赔付2次,赔付60%保额 可选责任: 恶性肿瘤二次:5年后再次赔付 缴费期:5/10/15/20/30年 保障期限:终身 02 身故责任 点评: 1-被保人18岁前身故,赔付已交保费; 下面是这款产品的身故免责: 点评:身故免责为9项,和市面上其他产品的身故免责相比,不算多也不算少。 03 投保2年内 点评: 1-合同生效前2年,如果发生重疾,这款产品只提供重疾医疗险责任,而非重疾险责任; 2-所提供的保额为基本保额的2倍或者100万以内,最长保障时间365天;其中,经过社保报销部分100%给付,未经社保报销部分70%。 3-如果给付了某种病种的重疾医疗保险金,那么该病种对应的重疾给付责任也就终止了。 对于投保2年内,发生重疾理赔纠纷的案例还是不少的。对于这种情况,弘康在倍倍加这款产品上,做出了相应的调整与尝试。对于这种调整,也许有人会不喜欢,但这并不妨碍这款产品在这方面做出的探索与尝试。 04 投保2年后 点评: 1-投保2年后,发生重疾给付基本保额; 2-重疾保险金给付以后,身故/中症/轻症责任均终止。 3-重疾保险金给付以后,恶性肿瘤保险金/其他组别重疾保险金责任依旧有效。 05 重疾责任 点评: 1-重疾108种,分6组,赔付6次。 2-癌症单独分组,两组不同的重疾,间隔期180天; 3-从条款内容看,前25种为保险行业统一规定,剩余为保险公司自行制定,除了个别疾病有3岁的年龄限定外,下面条款也有年龄限制。 点评:对于这种限定年龄的条款,不知道未来在产品升级的时候,会不会去掉。其实,在终身险里面隐含理赔年龄的做法,好多重疾险都有,不止这一款。 点评: 1-首次重疾赔付基本保额,二次赔付110%基本保额; 2-第三次、第四次、第五次、第六次均为基本保额的120%; 3-两组不同重疾之间间隔期为180天。相比其他间隔期3年/5年的产品,这款产品在这个地方还是很不错的。 06 中症责任 点评: 1-中症20种,赔付2次,赔付60%保额; 2-两次中症没有赔付间隔期,也没有分组; 3-目前看,中症60%的赔付比例还是比较高的。随着越来越多中症赔付60%的产品出现,预计不远的将来中症也将会继轻症之后,成为重疾险的标配。 07 轻症责任 点评: 1-轻症35种,赔付4次,赔付45%保额;不论是疾病种类、赔付次数,还是赔付比例,弘康倍倍加都是很不错的。 2-两次轻症没有赔付间隔期,也没有不分组。这更是让这款产品的轻症尤为难得。要知道,之前很多产品都会在轻症部分或明或暗的分组赔付。 点评:轻微脑中风条款依旧是不残不赔,这款产品依旧未能免俗。 08 癌症二次赔付(可选责任) 点评: 1-初次罹患重疾为癌症,生存满五年后,再次罹患癌症,可再次赔付100%保额; 2-相比某些3年间隔期的产品,这款5年期确实不算短。 3-不过这个责任本就是可以附加,也可以不附加。觉得间隔期太长的人,不附加这项责任即可。 09 保费豁免 点评:被保人在合同期间罹患重疾、轻症、中症,则可豁免后期保费。 10 比一比 点评: 1-作为弘康哆啦A的升级版,倍倍加的升级内容还是很具诚意的; 2-弘康倍倍加一出场,也宣告哆啦A可以退役了。 点评: 1-即便跳出弘康哆啦A的自身对比,弘康倍倍加的竞争力也是很明显的; 2-那个曾经为整个重疾险市场带来鲶鱼效应的弘康,似乎又回来了。 本文结束 —— |
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