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理财必修课 理财是一堂值得终身学习的“必修课”。在这里，有你最关心的理财话题，有数不尽的理财智慧，更有助你实现财富增值的理财密码。做理财，我们是认真的，每周学点儿理财小知识，相约中银理财“理财必修课”！ Review ·上期回顾 在上一期，我们学习了“买入银行理财产品，如何通过信息披露了解产品呢？”，了解到净值型理财产品定期会披露的信息点、净值型理财产品业绩表现的查看方法，以及披露信息的获取方式等。你是否成功get到了这些知识点呢？ 本期内容，我们将为大家带来“近2万字的银行理财产品说明书，我已经帮你画好重点啦！”，敲黑板，前方高能，请各位竖起耳朵认真听！ Study·本期课程 随着“刚性兑付”年代的结束，净值类银行理财产品逐渐和大家见面了，面对N多银行理财产品，投资者在进行投资时，要做好哪些功课？银行理财产品说明书当然是必看内容啦！那么近2万字的内容，又该如何解读呢？ 一般来说，一份完整的产品说明书，大致会分为：产品要素、投资范围、理财产品费用、信息披露等部分。 下面小编就以《中银理财- 稳汇固收增强（美元年年开）02 期》为例，给大家“划划重点”！ 产品要素 理财产品说明书首先要看的，就是产品要素。 产品要素即产品的基本信息，包括该产品的名称、登记编码、规模等，此外，还包含产品所属类别和该产品的风险等级等。 以中银稳汇固收增强为例，该产品为固定收益类产品，风险等级为2级，属于中低风险类型，适合稳健型、平衡型、成长型和进取型的个人投资者、机构投资者投资。对于产品要素部分，投资者可重点关注产品类型和风险等级，根据自己风险承受能力来选择适合的理财产品。 投资范围 银行理财产品，本质还是让银行帮忙投资获取收益，因此资金的流向也是投资者应该关注的，这就涉及到产品的投资范围。 理财产品的投资范围就是告诉投资者所投入的资金的用途：将会被投资到什么地方？以什么作为投资标的？所投资项目的风险程度如何？所投资项目的收益水平如何？ 以中银稳汇固收增强为例，该产品的投资范围就包括：境内外货币市场工具、境内外固定收益类金融资产、境内外权益类资产以及其他法律、法规、监管规定允许范围内的金融资产。 理财产品费用 知道了产品的基本信息、了解了产品的风险水平，明确了产品的投资范围，接下来需要重点查看该产品的理财产品费用。 理财产品费用，说白了，也就是银行代你理财的“佣金”，是银行机构管理、销售、托管产品的服务费。一般来说，理财产品费用主要包括：固定管理费、销售服务费、产品托管费、产品认购费、产品申购费、产品赎回费以及其它从理财产品财产中支付的税费。 以中银稳汇固收增强为例： 固定管理费：0.05%/年； 销售服务费：0.10%/年； 产品托管费：0.03%/年； 此外，该产品无认购费、产品申购费、产品赎回费。 划重点：认购费、申购费、赎回费为投资者额外支付费用；其他费用（固定管理费、销售服务费、产品托管费）均为产品内扣，其他费用的高低影响产品的业绩表现。 定开产品说明书中 申购赎回规则、 开放日及资金到账时间 等开放信息 定开产品的申购赎回规则、开放日信息显得尤为关键，投资人务必关注说明书的此类信息，以避免错过产品开放期间。 以中银理财-稳富(季季开)0120产品为例，说明书中“一、理财产品基本信息；七、申购和赎回”里对于申购赎回规则、开放日及资金到账时间等开放信息有详细说明： 信息披露 持仓客户有权获悉所持产品的运作情况，正因如此，投资者要格外关注产品的信息披露情况。 信息披露是投资者了解产品投资情况的主要途径，产品信息越透明，对于投资者了解该产品越有利，也能对产品管理起到监督作用。 中国银行官网会及时披露产品信息，让中银理财产品的持仓客户能够及时获悉产品运作情况，真正做到“心中有数”。 End ·本期小结 产品质量好不好，销售经理说了不算，业绩比较基准也只能作为参考，想要客观、理性地判断理财产品的投资价值，需要大家多花些心思在产品说明书上，只有从容读懂产品说明书的各项指标，才能更准确地找到适合自己的金融产品。 好了，今天的理财必修课到此结束，我们下期再见！ 温馨提示： 投资理财应当牢记理财有风险、投资需谨慎，“高收益意味着高风险”，拒绝高息诱惑。同时认准官方购买渠道： 中国银行全辖网点 中国银行网上银行（www.boc.cn） 中国银行手机银行
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