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中国人民人寿保险股份有限公司成立于2005年11月，注册资本金257.61亿元，总部设在北京。中国人保寿险是中国人民保险集团旗下的重要成员，2020年1季度综合偿付能力充足率：252.79%。 人保福是人保寿推出的重疾险，采用的是终身寿险+附加提前给付重疾险的组合方式。 基本内容重疾险带身故责任，18岁前身故赔保费，18岁后赔保额。如果赔付了重疾，寿险保额也相应减少，虽然是两个险种的组合，但重疾赔付与身故金也是不可兼得的。 人保福2019与2020都是重疾单次赔付，轻症50种，3次赔付，赔付比例为20%保额。人保福2020重疾病种更多，为120种，差别不大。 特色保障：75岁前，10种现代病额外多赔30%保额。其中7种：脑癌、白血病、骨癌、终末期肾病、主动脉手术、慢性肝功能衰竭失代偿期、重型再生障碍性贫血，属于25种必保重大疾病之列，如果确诊可获得130%保额赔付。 有什么不足1．轻症赔付比例低，只有20%保额，且没有中症保障。这个轻症赔付比例可以说是市场最低了。50种轻症缺失25种高发重疾对应的"轻度昏迷"、"中度阿尔茨海默病" 2．部分疾病理赔条件严苛。 （1）严重的1型糖尿病：宽松的理赔条件是只要胰岛素分泌不足导致慢性糖、脂肪、蛋白质代谢异常，且已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续 180 天以上即可申请理赔，人保福还要求必须出现三种并发症中的一种才能理赔。 （2）微创冠状动脉搭桥术：宽松的理赔条件是冠状动血管造影检查确诊狭窄或堵塞并且实施了微创冠状动脉搭桥手术即可获得理赔。人保福在这基础上还要求"血管造影显示至少两支冠状动脉狭窄超过50%或一支冠状动脉狭窄超过 70%"。 （3）轻微脑中风：人保福2019，定义很宽松值得称赞，人保福2020在原来基础上增加了"肌力III级"的理赔条件，且缺失"自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或者两项以上"这个理赔条件，从很宽松变成要求最严。在笔者看来，增加20种重疾病种的加分都不如这一项减分厉害。 3．性价比不高。重疾单次赔，连最高发的重疾恶性肿瘤不能多次赔。一款60岁前重疾160%保额赔付，中症50%保额赔付，轻症40%保额起赔付，还覆盖恶性肿瘤二次赔付120%保额的重疾险，其保费还远低于人保福。 写在最后总的说来，人保福2019与2020差别并不大，产品设计上比较保守，性价比并不是很高。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障咨询，欢迎交流联系。 延伸阅读 羊羊探险（微信公众号），微信240666810，第79篇 |
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