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春节期间走亲访友，甚至长途旅行，如果不慎发生车辆碰擦等交通事故，无疑是给春节期间的好心情添堵。如果因为不明白车险理赔的潜规则，导致理赔还发生纠纷的话，那可就更是堵上添堵了。 今天，浮生君想给大家说一说车险中的一个潜规则：无责免赔。如果之后大家碰到本文所讲的情况，一定要只知道该如何处理，不要吃了哑巴亏！ 我们知道，在一起两车相撞的交通事故中，交警会根据双方所需承担的责任进行划分。如果是全责的一方，则需承担100%的事故责任；如果是无责的一方，无需承担事故责任，以此类推…… 相对应的，承保车辆的保险公司就应承担相应比例的理赔责任。 不同事故责任对应的保险赔付比例 但是，当被保车辆是无责一方的时候，保险公司是否赔付却没有统一的规定。并且从法律层面来说，保险公司不赔付是符合现行法律的。 根据《民法通则》的有关规定，有过错的一方才需承担民事赔偿责任。如果不存在过错，只有在法律特殊规定的情况下，才需承担责任。 在一起交通事故中，如果是无责一方，意味着不存在过错，则承保的保险公司自然不应承担赔偿责任，车主应向肇事车主和肇事车主的保险公司要求赔偿。 《民法通则》106条相关规定 但如果保险公司都依据《民法通则》这样处理，会有一个很显著的问题，如果肇事车主在交通事故中身故，或者肇事车主是个老赖一直拖时间，抑或是肇事车辆的保险公司在外地理赔不便，都会给无责车主一方造成巨大的理赔麻烦。 出于对车辆投保人、被保人利益的保护，中国保险行业协会编写了机动车综合商业保险示范条款，用于指导各家保险公司商业车险条款制定，目前最新版本是2016版的。 我们看其中第18条，规定被保人可以直接向承保自己车辆的保险公司提出索赔！也就是说，即使是无责的一方，当被保人觉得向肇事车主索赔不便的时候，完全可以选择向自己的保险公司要求先行赔偿，之后再配合保险公司向肇事车主索赔即可。 机动车综合商业保险示范条款（2016版） 但在实务中，虽然有示范条款的规定，保险公司仍然不愿意在承保车辆无责的情况下先行赔偿。原因有二：
基于这两点原因，保险公司并不愿意在这种情况下主动承担先行赔偿的责任。 在合同条款中也写明了，如果被保人放弃对第三方请求赔偿，保险公司将不承担赔偿责任。 所以，如果被保人没有向保险公司提出要求先行赔偿的要求，那么保险公司多数情况下不会主动提出先行赔偿，而是由被保人向肇事车主方求偿，这就是车险理赔的潜规则！ 正在阅读这篇文章的你，以后如果遇到这种情况，知道该如何处理了吧？可以要求自己的保险公司先行赔付的，这是属于你个人的权利。 |
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