|
我们知道，买保险要趁早。一方面是因为买的越早，保费越便宜，另一方面原因则更重要，越早购买，身体健康状况越好，越容易通过健康告知。简单地说，就是你不会被加费，也不会被责任除外，开开心心按照标准费率承保。 健康告知是买保险的重要环节 根据国内的《保险法》，健康告知仅需在投保时仔细阅读并如实告知即可，之后发生身体健康状况变化，无需再告知保险公司，如果发生合同约定的保险事故，保险公司需要承担理赔的责任。 当然，这么说并不包括等待期内发生保险事故，或者等待期内出现疾病相关的征兆。如果发生这种情况，是不会理赔的。 因此，撇开等待期的概念，健康险在续期时是无需再进行健康告知的！ 注意，浮生君这里说的是续期，不是续保。 肯定有小伙伴不理解，续期和续保，难道不是一个意思吗？ 还真不是一个意思！ 续期和续保的区别 续期的概念针对的是长险。比如我今年1月1日购买了一份终身重疾险，投保时进行了健康告知并支付了首年保费。那么到了第二年1月1日的时候，我就要付第二年的保费，这个就叫续期保费。 续期缴费时，只要我的扣款银行卡里有钱，保险公司是会委托银行自动划扣续期保费的，我不需要再进行健康告知了。 而续保的概念针对的则是短险。假设我同样在今年1月1日购买了一份一年期的医疗险，投保时进行了健康告知并支付了首年保费。那么到了第二年1月1日时，我需要选择是否支付第二年的保费，选择继续支付就叫续保，不支付就不续保。 一般而言，保险公司会在第二年续保日之前30天，发短信链接给投保人，提醒投保人可以续保了。只有极少数的线上保险产品和部分线下产品允许投保人在首次投保时绑定银行卡，往后续保可以自动划扣。 续保和续期最大的不同在于：当你选择续保短险，保险公司重新生成了一张保单，虽然保障内容和你首次投保时是一样的，但是他们的保单号其实已经不同了，你拿到的是一份新生成的保单！而续期的长险，保单仍然是你投保时的那份保单。 那么短险续保，是否需要再进行健康告知呢？ 某百万医疗险的续保说明 我们来看一款热销的百万医疗险，其中明确写明了投保人在续保的时候，不计算等待期并且无需再进行健康告知。 这样处理就和长险类似了，区别在于长险只要投保好了，就不会受到停售的影响，而短险如果停售了，则无法再续保。但至少在健康告知这一环节，续保时无需再进行健康告知的短险，大大降低了理赔的隐患。 但是，如果你认为所有的短险在续保时，都不用再进行健康告知，那就大错特错了！ 浮生君发现有不少1年期的短险，在续保时仍然要进行健康告知。比如下面这一款医疗险： 某款续保需要进行更健康告知的医疗险 同样是一年期的短险，为什么有的保险产品腰间盘，哦不，健康告知这么凸出？非要续保还得进行健康告知呢？ 这个内在逻辑其实并没有毛病！ 前面浮生君已经说到了，短险在续保时，保险公司是重新生成了一张保障内容一样、但是保单号并不相同的新保单。 既然是一张新保单，那么重新问你健康情况，有问题吗？其实逻辑上完全没问题。 但是对我们消费者而言，有影响吗？那影响可大了！ 如果投保时身体健康状况良好，顺利承保后身体检查出了某些疾病，在续保时你却没注意健康告知，全部勾选了否，这就会给未来理赔埋雷，因为短险是不受两年不可抗辩保护的，你是否如实告知病情，和之后能否顺利理赔息息相关。 续保时未如实告知，可能给理赔埋雷 而续保无需再进行健康告知的短险，就不会存在这种隐患。只要投保时符合健康告知，首年顺利承保后，身体检查出某些疾病也不会影响到未来的理赔。 因此，续保无需进行健康告知的保险，一定是优于续保需要重新进行健康告知的保险的。 消费者在投保短险时，需要仔细看下保险产品对续保的说明，如果宣传页面上没有写明的话，在合同条款中是一定会写的。 什么？你说你懒，不想看条款？那打个电话总成吧？记得打给保险公司的客服MM，把续保的问题给问清楚啦！ |
|
|
