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01 对于给父母买保险，我常规是推荐用防癌险来替代重疾险的； 倒也不是说父母用不上重疾险，而是老年人买重疾险保费比较昂贵，对很多家庭来说会比较吃力； 老年人的防癌险我目前在公众号推荐的是德华安顾的孝心保恶性肿瘤疾病保险，性价比非常高； 但孝心保防癌险也有缺点，主要两个问题： 1）最高仅可购买10万保额，保额略低； 2）可投保区域只有山东和江苏，其他地区要想买必须得异地投保； 更尴尬的是，老年防癌险除了这款产品，一直都没有其他更好的推荐... 不过，这两天新上市了一款防癌险，我看了一下，也还算不错，介绍给大家。 02 就是它：中信保诚【亲恩保】恶性肿瘤疾病保险。 亲恩保防癌险分A款与B款； A款相较于B款多了特定恶性肿瘤保险金及靶向医疗保险金； 特定恶性肿瘤包括： 男性：肺恶性肿瘤、肝恶性肿瘤、 前列腺恶性肿瘤； 女性：肺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤、子宫颈恶性肿瘤； 如果确诊了上述恶性肿瘤，在赔付基本保额后还能获得额外50%保额的赔付； 靶向医疗保险金提供的保障是，被保险人在确诊恶性肿瘤后两年内且不超过保险期间（以较早到达者为准），因恶性肿瘤进行靶向治疗，它能够报销靶向治疗的费用，最高赔付20%基本保额； A款保障更全面，当然保费也会更贵； 60岁男性被保人，购买10万保额，缴费10年，A款是3154元/年，B款是2244元/年，A款比B款贵了40%； 多花40%购买A款是否值得呢？ 我觉得是没必要的，因为我们给父母买保险，除了买防癌险外，还会配置百万医疗险或者防癌医疗险，而肿瘤靶向治疗也是在它们的保障范围内的，这样买A款靶向医疗保障是有些多余的； 所以，亲恩保防癌险重点关注B款就可以了。 03 亲恩保防癌险B款提供恶性肿瘤、极早期恶性肿瘤、身故三项保障，其中极早期恶性肿瘤是赔付20%保额，身故是返还所交保费； 它与德华安顾孝心保防癌险的详细对比如下： 保额与可投保区域是德华安顾孝心保的缺点，正好也是中信保诚亲恩保防癌险的优势，亲恩保B款最高可投保20万保额，投保区域包含18个省市； 在保费上，亲恩保防癌险仍然要比孝心保要贵一些，最主要的原因是亲恩保包含了极早期恶性肿瘤保障，并且身故还返还保费，而孝心保并不包含这些； 具体的哪个更加性价比，难有结论，但亲恩保多花300块钱额外获取2项保障，性价比还是不错的； 不过要提醒的是，亲恩保仅仅是在保险期间内身故返还保费； 比如，60岁投保，保障10年，那在69岁身故，是可以返还所交保费的，但如果是在71岁身故，就不能返还保费了，因为保险期间只有10年，在70岁时保险合同已经终止了； 所以，亲恩保有返本的可能，但并不是一款100%返本的保险。 04 亲恩保防癌险也是有缺点的，它最大的问题是保障期间只有10年，略短；如果有20年保障期间可供选择就更好了； 保险公司也对此给出了解决办法，亲恩保10年保障到期后可以申请续保，续保成功后就能再享受5年或10年保障，最高只能续保只80岁； 比较可惜的是，亲恩保续保需要重新进行健康告知，并且要通过保险公司审核才可以，如果出现一些健康毛病就难续保成功了，并且它停售后也不接受续保，所以这个续保功能基本等同于无了。 亲恩保的健康告知与孝心保也有些不同； 由于亲恩保包含身故责任，所以对健康要求比一般的防癌险要稍严格一些，比如它在健康告知中有要求糖尿病是不能投保的，而糖尿病对恶性肿瘤的发生是没有影响的，一般的防癌都不会有此要求； 亲恩保健康告知比孝心保也是有一个明显优势的； 孝心保有询问被保人的父母、兄弟姐妹中是否有人患有恶性肿瘤，如果有就不能投保，而亲恩保对亲属的恶性肿瘤病史则没有要求。 05 简单总结； 总体上说，中信保诚亲恩保B款防癌险最高可投保20万，面向全国18省市销售，并且与德华安顾孝心保防癌险有一样高的性价比，如果想给父母配置防癌险，它也是一个不错的选择。 在给父母配置防癌险时，别忘了优先配置百万医疗险，即使健康原因买不了百万医疗险，也还有防癌医疗险可以选择。 有经济条件的话，给父母配置重疾险也是可以的，具体可以参考《刷新认知 | 该不该给父母买重疾险？》。 |
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