|
T博士团队 | 清欢 余额宝是个好东西，支取灵活，还给利息。
但你要是把存款全放里面，那可就太不划算了，因为它现在给的利息只有2.3%
我发现有一款万能险，把日常开销外的钱存进去，还是挺不错的。这款产品来自华夏人寿。收益保底3%，现在是6%，市场最高。买入和领取手续费也很低。最关键的是部分领取时，不像其它万能险那样有每年20%的限制。实质上就类似于一个灵活的理财账户，可以随时“存”钱进去，也可以随时取出来，这也是我为什么说它像余额宝的原因。在当下的保险市场上，无论是收益率、产品形态、手续费用，它都可以说是做到了无可挑剔。万能险最重要的是保底利率，当然是越高越好。保底收益高，才能从容度过未来的低利率周期。华夏金管家（钻石版）保证利率是3%，是当前市场上的最高水平。对于万能险，一般我都不太关注现行结算利率的，因为我知道未来会慢慢降下来的。但是，华夏金管家（钻石版）还是值得一提，因为它的现行结算利率同样是市场上最高的，高达6%。而且华夏金管家万能险系列的结算利率还挺稳定，我们看下华夏金管家（赢家版）：做过功课的朋友会知道，往万能险里追加投入是会收取一定的手续费的。另外，如果保单前5年内取出，也要收取一定的手续费。这个好理解，就像我们买卖基金，有买入手续费也有赎回手续费嘛。一般来说，万能险的追加/转入费用是3%/1%（追加就是另外再存钱进去，转入就是主险的年金给付自动存入）。比如我们前面提到的百年人寿星钻万能险，就是转入手续费1%，追加费用3%。国寿今年的开门红，鑫享至尊的万能账户也是追加收3%，转入1%。而华夏金管家（钻石版）呢，追加/转入费用都是1%,是市场最低。另外，所有的万能险都会有一个退保/部分领取手续费，市场上大多数产品采取的是”54321”的手续费制度，比如国寿的这款：即第1年退保/部分领取收5%的手续费，第2年4%，第5年1%，第6年起无退保费用。华夏金管家（钻石版）在退保/部分领取手续费上，又是做到了市场最佳，是“32111”的退保手续费制度。万一急用钱，即使是保单第三年就退保，仍有不错的收益。先说领取限制，一般的万能险部分领取都有每年最高20%的限制，如：但是，华夏金管家（钻石版）被设计成了万能型终身寿险的形态（实际功能一样，身故还能领取的更多），绕开了这个限制。意思就是，只要你想，随时都可以领取，而且没有额度的限制，只是有账户最低额度的要求。
你想领取50%也行，90%也行，这大大增加了这款产品的灵活性。有急用，也不必退保，留一点钱在里面就行，而其它的万能账户就必须得退保。另外，如果投保主险华夏红年金险的额度大于50万，那后续往华夏金管家（钻石版）追加保费时，也不会有额度限制，想存多少，就存多少。再看一下华夏红年金险这款主险，要是主险不怎么样，万能账户再好也是白搭。从形态看，华夏红是一款终身型的年金险，主打也是快速返还，第六年就开始返还。
老王30岁投保华夏红年金，假设他每年交5万，交10年。在他35岁时，可以开始领取年金，35~39岁每年领3万，40岁~59岁每年领10220元，60岁开始每年领20440元，领至终身。如果中途退保，或者去世，可领回现金价值。比如75岁时退保，除了之前领的年金外，还可以领取退保金525874元，这在快速返还型的年金里算是相当不错了。当然，如果要投保固定收益年金，我们有更好的选择，“颐养金生”，实际收益达3.8%（18号停售）。投保华夏红年金，实际上就是为了获得华夏金管家（钻石版）这个万能险。前面我们说了，主险保费大于50万，才能无限往华夏金管家（钻石版）里追加保费。但是第六年起，每年返还年金3万。我们只要将返还的这3万拿去交保费，最后实际投入就是：共计投入35万，就能达成50万保费的要求啦，这款产品也是本月18号停售，想投保就只有这几天了。T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。 相关阅读（可滑动查看）：
|
