一周前,和同事一块去体检。 在体检前约好了早睡早起,清淡饮食, 期盼有个好的检查结果。 但今天收到一看,小毛病还是不少。 最闹心的是——检查出乳腺结节, 本来想趁着这段时间加保一份重疾险的,现在也悬。 气得发了条朋友圈吐槽自己长了个结节,担心买不上保险。 结果,一石激起千层浪。 好多朋友用自己的真实情况发来慰问(舒心了不少), 还问我,她们还能不能买重疾,买啥好? 她们能不能买还得需要具体情况具体讨论, 不过,这都提醒了不管男女, 现在这个关于重疾定义新旧更替的时候, 都是买重疾险的好时机。 但经过这两天仔细琢磨之后,得出结论: 女性更要抓紧这个机会买重疾 为啥? 接下来这几点告诉你原因。 1、择优理赔 2、女性重疾发生率飙升 3、未来重疾价格上涨 4、女性如何买重疾 01、择优理赔 旧定义:重疾险明确规定必须保25种高发的重疾。 不过随着医疗水平的更新和历史的理赔情况, 发现有不合理的地方。 所以,新定义调整和修改,是让重疾定义更合理。 新定义调整了10种重疾的定义,尤其对于心血管重疾,理赔条件更宽松了。 还有一个重大的调整是: 轻度甲状腺癌踢出了重疾,按照轻症理赔(轻症最多赔30%保额)。 注意:甲状腺癌是女性最高发的重疾之一,新定义最多只能赔30%了。 所以,重疾定义的交替,对我们有利也有不利。 好多朋友就纠结了, 是现在买,还是等等新定义重疾险? 知道不少朋友纠结,好多保险公司表态了, 推出了“择优理赔”。 也就是哪个定义宽松,就按照哪个定义赔。 这样新定义的好也占,旧定义的好也能占。 所以,不论男女, 现在都是个买重疾险的好时机。 而且第一例择优理赔已经出来了,好奇的朋友,可以了解一下。 除了择优理赔,还有什么理由? 02、女性重疾发生率飙升 根据中国再保险发布的理赔数据: 2013年-2020年,20-60岁女性疾病发生增长率飙升。 尤其是24岁-36岁之间,也就是红色的部分,增长接近200%。 这个年龄阶段,正是刚刚步入社会奋斗、结婚、生子的时候, 重疾理赔的概率却大大增加。 重疾发生增长率这么高,那女性哪些重疾险理赔的多? 根据中再的数据: 癌症是女性理赔最高的重疾,占到了理赔率的81%。 再看个更接地气的数据。 平安2015年-2019年理赔数据显示: 女性最高发的重疾是癌症,占比70%。 不管哪个数据,都显示癌症是女性最高发的重疾。 平安的5年理赔报告,甲状腺癌、乳腺癌、肺癌是最高发的。 对于女性来说,癌症对我们不太友好。 而重疾新规恰恰收紧了癌症的理赔, 可以说,就是旧重疾对我们更有利。 03、未来重疾价格上涨 按理说,保险公司把理赔较多的早期甲状腺癌踢出重疾之后, 保费应该降下来了。 但,事实证明不是如此。 第一款新定义下的重疾险咱们已经测评过了, 保费很贵,保障欠佳。 前面看到,女性核心年龄段重疾发生率升高, 保险公司想要改善盈利,之后的保费很可能会更贵。 有消息称:之后女性的费率要上升20%左右, 大家现在且买且珍惜。 04、女性如何买保险? 女性最高发的重疾是——癌症。 发生率最高的是甲状腺癌,第二是乳腺癌。 而新规对于甲状腺癌的规定更严格了。 早期甲状腺癌作为轻症赔,之前能按重疾赔。 比如达尔文3号,60岁前能赔180%保额。 之后就只能赔30%保额了。 不过虽然甲状腺癌和乳腺癌高发,但是5年的生存率也高。 根据2018年《柳叶刀》公布的癌症生存研究结果,显示甲状腺癌和乳腺癌的生存率都很高。 达到86.5%、82%。 这就提示我们,尽量选择有癌症额外保额的重疾险。 如果不幸患了癌症,还接着有保障。 不至于什么保障都没有。 如果不差钱,选重疾能多次赔的,再加上癌症额外保障。 这样就非常全面了。 05、优质产品推荐 结合上述的挑选要点,推荐这几款重疾险。 如意甘霖: 30岁的朋友,30万保额,一年不到3000就能搞定。 预算紧张,选它。 不过注意,1月5号,保到70岁版本就下线了。 预算不多,想上车,要尽快。 达尔文3号/超级玛丽3号Max: 达尔文3号,更侧重于心脑血管的保障: 中症中的「中度脑中风」-赔60%保额; 轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」-赔45%保额; 达尔文3号,都能赔两次。 亮点在于: 60岁前首次得轻、中症,额外赔10%、15%保额。 比如,你买50万保额, 那超级玛丽3号max,在60岁前,得重疾,能赔90万;得中症的话,能赔37.5万;得轻症,能赔27.5万。 让你多拿钱,简单粗暴。 投保建议: 各有各的厉害,怎么选呢? 看钱和需求。 如果经常加班、熬夜、有心血管家族史,选达尔文3号。 追求60岁前的理赔多一些,选超级玛丽3号Max,保费还便宜点。 守卫者3号: 推荐它,因为不分组多次赔这个类别里,目前价格它最有优势。 只选“轻症+中症+重疾”, 价格就比单次赔的贵了几百块。 要是担心癌症,那癌症津贴可以选上。 得了癌症,除了当年能拿一大笔赔偿(50-75万); 1年后,如果癌症还没治好,又能领钱,每次领30%保额,最多领3年 大白看了下数据,癌症复发的高危期正是治疗后2年内,所以这个津贴很实用。 女性想要全面的保障,选它。 而且守卫者3号这段时间有核保宽松的政策。 乳腺结节、甲状腺结节,半年内的分级是1级或2级,都能标准体承保。 相当于给高发的甲状腺、乳腺异常留了条路,还能正常保。 ps:前段时间看到浙江省人民医院今年1-8月的体检大数据, 显示女性体检者,最常见的乳腺异常,比例高达51.41%。 其次是甲状腺结节,查出人数超过一半,有50.32%。 再想想最高发的重疾理赔,真是瑟瑟发抖~ 不说了,全体女生牢记:忍一时卵巢囊肿,退一步乳腺增生。 大家要每天保持好心情,健健康康~ |
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