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在中国，什么公司最赚钱？ 看看《财富500强》，除了国企央企，最赚钱的是 保险公司。 光是 平安人寿 一家的利润，去年就高达千亿人民币。而与之对应的，是保险公司巨额赔偿款。 虽然每年几百亿赔出去，但保险公司的名声还是不太好。 消费者都认为，要想保险赔钱，太难了。但卖保险的人都说，理赔不是事儿。问题到底出在哪儿？ 最近各家保险公司都公布了2020年的 理赔报告，其中有几个点非常重要，关系到：你怎么买，能不能赔，怎样赔得多！ 1、大公司 ≠ 好赔 很多人买保险最关注的就是：大公司，大品牌。 他们觉得，大公司就代表着容易赔、赔钱快。为了这个品牌，不惜多花几千几万块。 但在分析了 70多家保险公司对外披露的理赔报告来看，我发现真不是那么回事儿。 看数据，各家保险公司的获赔率，其实相差不大。 无论是平安、国寿这些老牌公司，还是很多人没听说过的：国华人手、民生保险等，获赔率都在 98% 以上。 而且赔款支付时效都不错。我之前也写过，一些小额案件直接在手机上上传资料后，几小时赔偿就能到位。 老实说，对保险公司来说，“赔钱”才是最好的宣传。 而那些没有顺利赔下来的案件，很多都是因为投保前没有如实做好健康告知。 前段时间就有一个患“肺结节”的粉丝朋友，我们的规划师为他多家投保后，因为结节太大，都被“拒保了”。 但他第二天就告诉我，他在自己朋友那里买到了... 这种我就非常担忧，隐瞒健康状况投保的，以后是很可能赔不了的。 买保险就是买合同。 保险能不能赔，从来就不是看你在哪家保险公司买的保险，而是看合同上的白纸黑字。 该怎么赔、具体赔多少，合同上写的清清楚楚。 所以，与其看重保险公司的牌子，倒不如仔细关注产品的保障责任，老老实实做好健康告知，更实际。 2、癌症，赔得最多！ 从多家保险公司的重疾理赔来看，癌症理赔占到了70%以上。 甚至德华安顾人寿竟高达 90%，也就是说，有1000个人去理赔，900个都是癌症，非常可怕。 除了癌症，心脑血管疾病也非常高发，比如，急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。 所以，很多朋友经常问我，癌症赔两次的产品好不好，心脑血管疾病要不要加钱保上，答案显而易见。 如果你有癌症家族史、心脑血管家族史，有预算的话，建议多方对比后，选择一款附加这些高发疾病的产品。 3、女性大病发生率，远超男性！ 以平安人寿为例，女性的大病发生率，比男性高出 16%。 来源：2020年平安人寿理赔报告 女性不要只想着为家人操心，自己的健康保障也一定要提上日程。 而且目前女性费率比男性要低一些，越早配置越有优势。 另外，癌症不是单一疾病，肝癌、肺癌、乳腺癌等都包含在癌症里面。 根据理赔数据显示： 男性最高发的癌症是：肺癌、甲状腺癌、肠癌、胃癌，肾癌等。 女性最高发的癌症是：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、肠癌等。 来源：2020年平安人寿理赔报告 尤其是甲状腺癌，近年来随着体检水平的提高，甲状腺癌的检出率越来越高。 这和都市人的抽烟、熬夜、压力等有很大关系，不管怎样，大家还是好好爱惜身体吧。 同时这也向我们传递了一个信号：随着医疗的发展，越来越多的疾病更容易暴露在医学的显微镜面前。 保险这东西，肯定提前配置肯定更占优势。真出事了，直接赔几十万，比任何投资标的都要来得实际些。 4、癌症只赔 3 万，够么？ 在整理各大保险公司理赔年报时，我还发现了一个值得深思的现象。 大家的重疾险保额，真的太低了。 来源：2020年中国人寿理赔报告 以国寿的数据为例：平均下来，每个重疾才赔了 3.8万。 根据目前的医疗条件，随便一个癌症都是几十上百万的花费，3.8万，实在是杯水车薪。
这就是为什么我一直强调，买保险就是买保额。 很多人只关注公司品牌，往往就是牺牲保额为代价的。真生病了，保额不够用，一切都免谈。 别人花3千块能保个 80万，你花3千块就保个 10万，万一出险了，相差 70万，能一样吗？ 所以我们一般建议，重疾险至少30万起步，一二线城市50万打底。最理想的情况，是做到3~5倍的年收入。 万一自己不幸生病了，重疾险一次性赔付的钱，可以用来应付未来3~5年里，子女教育、老人赡养、房贷车贷、以及生病期间的疗养费等等。 这笔钱可以扛过几年，相当于给咱们家庭一个喘息的机会。 5、大病，越来越年轻化 很多人觉得，自己年纪轻轻，怎么可能得大病？ 但真实数据却打脸了！ 以百年人寿的数据为例：31-50岁这个年龄段，是重疾高发区，占比达到了 65%。
来源：2020百年人寿理赔报告 所以投保要趁早。一方面，年轻时身体素质好，选择余地也更大。另一方面，越早买，保费越划算。 更关键的是，30岁-60岁这个年龄段，正是家庭经济责任最重的时期。 真遇上大病，无论是财务上还是生活上，对家庭来说都是一个非常大的打击。 所以，市面上有些高性价比产品，在60岁前可以额外多赔几十万，是相当实用的。 以上。 误会来自于不了解。 保险这东西，看不见摸不着，很多人会对保险有误解和担忧，是正常的。 但在了解清楚你会发现，保险理赔真没那么难，也没那么不堪。 我们唯一要做好的就是，科学投保，理性选择。  |
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