这款产品上市已经有一段时间了，不是太有吸引力，本没打算跟大家介绍。
但是呢，我自己对这款产品的一个卖点还是很感兴趣，我去搜索其他介绍文章，发现他们都没有写我关心的问题，甚至宣传介绍的还有些不负责任。所以我就只有自己去核实，核实完了也顺便跟大家分享一下。
增额终身寿险是2020年流行起来的一类新的保险产品；增额终身寿险本质上是类似于年金险的理财产品，几乎无风险保障作用。
并且受寿险预定利率最高3.5%的限制，增额终身寿险的保单收益也不会高于3.5%。增额终身寿险是否值得买，取决于终身接近3.5%年化收益对你是否有吸引力。官方宣传的增多多保单内部收益率IRR最高可达3.49%，接近3.5%预定利率的极限。但提醒，不同年龄、不同交费年限的保单收益是不一样的。
我以30岁男性，年交保费1000元，交费3年，简单计算了一下，收益如下：
长期持有，保单年化收益大约在3.46%-3.48%之间，以3.5%预定利率为参考标准，这个收益水平还是不错的。但也如我前面所说的，如果你对终身接近3.5%年化收益不满意，这类理财产品就不用多看。我对增多多这款产品最感兴趣的，不是它的收益，而是它的投保灵活性，更准确的说是可灵活加保。增多多支持月缴，并且月缴可最低200元起投，购买门槛非常低。
另外，它还支持随时追加保费，我最看中的，正是它可随时追加保费。70岁前可随时加保，不限次数，不限频率，加保金额100元起... 如果加保规则真的如此，那增多多可以说超级的值得买。现在大家都在谈负利率时代，按此加保规则，我们可以现在按最低投保门槛买一份增多多，在将来真的进入负利率时代，我们再把所有的钱都加保到增多多，享受3.4%+的恒定收益，岂不美滋滋？
关键就在于：增多多的加保规则是否真的如其他文章宣传的那样？比较遗憾，我在增多多的投保页面及电子保单上都没有找到对加保规则的详细说明，即70岁前可不限次数、不限频率加保并没有写进合同。
条款的确有写，在合同有效期内我们可申请增加保额，但是也有明确要求增加保额得经保险公司审核同意。我又打保险公司客服电话咨询了一番，客服说增多多目前的加保规则是：累计保费达到20万，需要上传身份证件审核，审核通过后可继续追加。0-45岁累计追加限额1200万；
46-55岁限额600万；
56-60岁限额550万；
60岁以上限额500万；
但这只是目前的追加规则，关于是不是整个保险期间都能按此规则不限次数随时追加，客服也给不了权威答复。在当下，可不限次数随时追加保费，并且追加金额也几乎相当于无限制（最高1200万）；
但是，保险公司保留有调整追加规则的权利，并不保证能终身不限次数随时追加保费。如果说增多多的追加规则不再有吸引力，那整个产品都基本失去了吸引力。就是之前跟大家介绍的信美天天向上教育金，它的产品预定利率为4.025%，并且有养老年金转换权；天天向上转换成养老年金后，我们能获取的保单收益大约有3.9%，比增多多要高不少。我是按最低的投保门槛购买的，年交保费1000元，交费3年，也就是3000元的保费成本（趸交保费最低要5000元）。
虽然现在看起来不太有吸引力，但也许放几年就有吸引力了，毕竟我也不知道它的追加保费规则到底会如何调整。
在预定利率不能超3.5%的大前提下，目前的固定收益类理财保险，看起来都不会很有吸引力；单纯从收益的角度来看，买这些产品，简单概况就一个字“赌”，赌未来的利率会持续下行，只有将来的利率持续下行，我们买这类产品才合算。
它是一款万能险，有3%保底收益，实际结算利率不确定，目前的结算利率为5%。
可单独购买，1000元起投，并且目前也能不限金额、不限次数随时追加保费，很灵活。
金多多万能账户是一款兼具安全、收益与流动性的终身理财产品，详细介绍参考《推荐一个很不错的万能账户》 但仅仅是在当下，和泰增多多可以不限次数随时追加保费，并不保证整个保险期间都可以如此追加保费。
如果你跟我一样，是看中了它可随时追加保费，就得特别留意这一点。不过，和泰增多多购买门槛很低，并且我们也不知道它将来的追加保费规则会如何调整，先买一份占个位子也还是可以。
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