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保观|专注互联网保险  注 虽然保观经常关注海外的保险科技，但保观一直认为国内的互联网保险创丝毫不落后于国外。以前是中国学习国外的保险创新模式，但互联网保险这块，中国的创新模式可能将超过其他国家。近两年来，国内涌现出了一批致力于变革保险行业互联网保险创业公司，保观一直予以关注。此次，我们将以案例、采访等形式推出国内互联网保险创新案例。本篇我们的案例是豆包网，致力于为用户提供互联网保险+健康的综合保障服务。 公司介绍 运营模式分析 豆包网以企业团险及员工福利为切入点，为企业客户优选高价比的补充医疗保险产品，并且给企业HR提供SAAS系统，方便HR管理员工进退保以及后续理赔相关问题。除了保险，豆包网还为企业提供健康服务，豆包网从上游选择诸如体检、基因筛查等服务，提供给企业客户。 除了面向B端企业客户，在豆包网积累了一年时间后，也推出了面向C端个人用户的豆包商城，豆包网从保险公司优选一些适合个人的健康险，放在豆包商城，个人用户可以直接通过豆包商城进行支付投保。综合来看，目前豆包网主要有三大业务板块，企业团险、豆包商城、企业健康管理，豆包网为个人和企业客户提供保险+健康服务。下面小观分别做出分析： 企业团险 企业团险是豆包网的主营业务，也是其最初的切入点。其中，豆包网扮演经纪人的角色，一端连接企业员工的保险需求，一端连接各家保险公司的产品。 保险公司端，豆包网目前与平安、泰康及众安保险等40多家保险公司开展合作，并收取一定的技术服务费。企业端，豆包网主要为大中型企业提供保险服务。根据官网数据，截止至2017年3月1日，豆包网共计服务企业536家，累计用户112941人，累计金额8146万元，理赔受理25288件。 从产品层面看，豆包网整合多家保险公司的企业员工团险产品，为企业客户提供新的团险组合。目前，豆包网提供的产品主要有补充医疗、雇主责任险、团体意外险、医疗基金产品。 豆包商城 去年8月，在成立一年后，豆包网推出了豆包商城——一个2C的保险商城，由豆包网优选保险公司产品直接卖给C端用户，以探索多元化业务。目前，豆包网上共有8款保险产品和4款健康服务产品，其中8款保险产品中，有4款健康险、4款意外险。 分析豆包网推出2C业务的原因，虽然2B业务容易起量，但是用户掌握在企业手中，不利于长期发展。而根据媒体的报道，其长期的目标也是通过企业渗透到企业员工及其家人朋友中去，达到在个人端获客的目的。不过前人在2C的探索上，战况还是很惨烈的，目前保险行业的基础设施并不完善，中间还有许多坑要填。 企业健康管理 健康管理指的是通过与健康机构进行合作，为企业员工提供定制体检方案、健康咨询、健康分析等服务，通过平时的健康引导，减少健康问题的发生。这一块，目前在场的团险玩家都有涉及，豆包网主要有健康体检、健康筛查、慢病管理、运动健身这四大健康服务。通过健康管理服务，一方面可以获得一部分的增值服务费；另一方面，可以积累员工健康数据、降低赔付率，在同保险公司议价时得到更好的报价。 模式特色分析 HR SAAS管理平台解放HR，直击决策人 通常来讲，企业团险的流程是这样的，经纪公司找保险公司拿团险产品，再由经纪公司找到企业中负责员工福利的人，通常是HR，将团险产品推荐给HR，HR选择接受该产品后，则由HR通知员工，员工提交个人信息，HR汇总整理给经纪公司，由经纪公司统一向保险公司投保。后续员工出险，找HR报备理赔，将材料收集好提供给HR，HR再将材料给经纪公司由经纪公司协助理赔。 为了简化企业服务流程及HR的工作量，豆包网推出了HR健康SAAS管理平台。该平台主要有三块核心系统，一是保险核心系统，主要涵盖保单维护、企业保全、员工理赔、保险公司核赔接口和财务结算；二是体检核心系统，主要包括体检中心管理、门店管理、预约管理、体检报告管理和财务结算；三是客服系统，主要提供解答功能。  优化理赔与服务，提升用户体验 豆包网认为，如果客户在索取理赔，或者咨询服务时获得了优秀的体验，那么，客户在选择其他保险时，就有更大的概率选择豆包网。因此，其将重点放在了售前和售后。 在售前阶段，由团险顾问一对一的进行服务，通常是客户提出需求后，保险顾问会先对客户的整体情况，如企业的行业分布、员工的年龄分布、男女比例等信息进行调查了解，然后通过与保险公司的询价议价，为客户提供匹配的解决方案。 而在理赔环节，用户将病历、处方等单据简单拍照上传，豆包的业务管理人员在审核的同时会将其转化成保险公司要的格式，另一方面，豆包正在对接保险公司后台系统，以此来加快理赔速度。此外，SAAS系统能为企业提供相关分析报告，帮助企业更好地了解员工福利使用情况。 市场竞争格局分析 目前市面上专注于互联网团险的平台不多，和豆包网对标的有保险极客、一同保等平台，而诸如众安保险、大家保也推出了团险业务，当然一些面向B端的场景定制保险平台也将团险作为其中一个业务板块。 从目前的市场格局看，还谈不上谁领先谁。保观此前就有过分析，互联网团险的模式对于产品设计的壁垒没有那么高，前期并不存在很强的门槛，这时候主要看的就是获取客户能力。所以对于互联网团险的创业团队来说，是否具有强BD能力成为其能否成为领航者的关键。 而另外一个重点是理赔，和豆包网类似，现有的互联网团险平台都意识到理赔是一大痛点，所以纷纷在“理赔”上下足功夫，来优化用户的体验，以提高企业的复购率，小观以为这个思路是正确的。 事实上，关于互联网团险，小观此前已做过分析，详情可戳：走俏的互联网团险，突出重围有哪些关键点？ 推荐阅读 点击图片即可阅读 |
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