 锐创业 - 文丨不凡商业记者 石富元 - 任彬明白，团险虽然是企业付费，但最终是要服务于员工，因此提升员工的使用体验是最重要的事情。  “创业对于我是顺理成章的事情，在刚好的时机，遇上一群合适的创业伙伴。”任彬回忆到，“回过头来再看创业的决定，放弃高薪，放弃稳定， 但这一路满是原来的我不可能看到的精彩风景。” 2006年从加拿大滑铁卢大学留学回国的任彬正式进入保险行业，并在之后顺利考取了 “金领中的金领”的北美精算师认证，开启了他的“精算师”职业生涯，而当时全国有此证书的还不足300人。 拿到北美精算师证书的任彬，同时也进入了职业的快速上升期，历任安邦人寿产品开发负责人、产品精算部副总经理等职，主持开发了1000多款产品。 然而大学期间就有了创业想法的他，在2014年的互联网创业大潮中再也无法安分地在企业内工作，一心想着出来闯荡一番。 “对于精算师而言，离职创业的机会成本是很高的，我很多朋友都不理解，但好在我的家人最终站在我这一边。”任彬向不凡商业回忆到。 而在选择创业方向时，任彬没有选择当年正火的车险、场景险等赛道，而是选择了一个传统保险领域看似很“不起眼”的赛道，企业团体保险（简称团险）赛道创业，并于2014年底创立了“保险极客”。 他的思考是，车险是一片红海，行业整体都很难盈利；场景险的核心价值在有场景的大平台，保险创业公司能发挥价值的空间不大；而团险过去虽然被轻视，但在科技创业越来越盛行的今天，企业越来越认识到员工的价值，因此团险这种比月饼更有价值的福利会被企业越来越多的采用。 拥有资深的背景、丰富的经验，再加上是在互联网+保险刚兴起的2014年，因此宣布融资的第一周便有数家机构表达了投资意向，保险极客很快就完成了天使轮融资。  创立4年，保险极客目前已经服务了5000家企业、数十万员工，从金龙鱼、恒源祥等的传统行业企业，到拉勾、小猪短租、老虎证券等当下很热的科技创业企业，都在保险极客的客户名单上。而2017年相比2016年，保险极客的收入增长了10倍，续保费率超过了120%。 截至目前，保险极客已经完成过4轮融资，分别是今年11月份刚刚完成的1亿人民币B轮融资，由国家中小企业发展基金和联想控股联合投资；2016年12月份完成了5000万人民币A+轮融资，由清控银杏领投，联想之星、启迪之星创投跟投 。 “刚开始创业时，这块是空白领域，到底适合中小企业的团险服务+系统架构是怎样的？没有可借鉴的经验或者先例，我们只能一步步摸索，自己开拓出来。”任彬向不凡商业说道。  开局三步走 传统团险领域一般只服务大企业，因为只需要对接一个HR便能覆盖成千上万个员工，所有后续的理赔服务也都能通过一个HR完成，成本上相对可控。 但服务中小企业时，一个企业可能就几十个人，甚至几个人，服务的企业数量越多，保险公司需要对接的HR数量就越多，运营成本也会陡增。 为了解决这个问题，保险极客率先开发了“云团险”SaaS服务系统，HR可一键批量上传人员名单，自动投保；还可以随时增减人员，缴费也更加灵活。 这样一来，既提升了保险极客对企业的整体服务效率，同时也能让HR从繁琐的申报、核对等工作中解放出来。 但紧接着任彬发现了第二个问题：虽然团险的初衷是企业为员工提供的福利，但由于后续的理赔流程低效繁琐，员工很难感知到这项福利的好处。 传统团险模式，很多保险公司往往是三个月上门收一次理赔单据，在此之前员工会把单据统一交给HR，保险公司拿到单据后完成理赔。至于理赔的进度和理赔的方案，员工根本看不到。“报销1000元最终只给赔付600元，原因是什么也没人给解释。” 任彬明白，团险虽然是企业付费，但最终是要服务于员工，因此提升员工的使用体验是第二步必须要做的事情。 为此保险极客首创了线上理赔2.0服务，员工可以随时随地在微信上传报销单据，无需HR参与，实现初审通过5个工作日报销到账，而且全程报销进度随时可查，无法报销的原因也会实时同步。  保险极客创始人兼CEO 任彬 两步走完，保险极客基本打通了适合中小企业的团险服务流程，甚至于可以说定义了这个行业的业务标准。随后蜂拥而至的模仿者越来越多。 但还是最初那个问题，团险最终还是要服务于员工本人。个险可以做到有针对性的选择，但团险往往是针对企业的统一化解决方案，很难顾及到每个员工的个性化需求。 比如，企业里的业务人员天天在外跑，对意外保险肯定更有需求；而技术人员天天加班，对久坐造成的疾病专项保险会更有需求。因此无差别的保险方案，肯定是不符合现实需求的。 为此，保险极客又行业首创“极客+”产品体系，即针对不同的企业、企业内不同的员工，实现智能推荐、个性自选符合其需求的针对性保险方案。 目前“极客+”已经升级到了3.0，产品不仅向“更智能”进化，还实现了向家庭保障的进一步探索，大数据助力家庭风控，让员工家庭保障变得更加简单，这是整个团险往前迈的一大步。 从企业“团”到家庭“团” 像平常人买的意外险、寿险等保险产品，当意外真的发生时，最终的保险受益人并不是本人，因为本人可能已经不在了，真正的受益人是父母、孩子、爱人等家人，是对家庭的一份补偿。 因此在任彬看来，保险天然就应该是以家庭为单位的。 据透露，保险极客刚刚完成的1亿元B轮融资，很重要的一个投入方向就是家庭团险领域的探索。  另外，对于家庭当中的每个人，其处于的年龄阶段不同，适配其的保险类型也会有很大差别，保险业俗称“长+短”。 对于一个初入职场的年轻人而言，需要保障的同时却经济实力不足，所以适合配置短期限的保险产品，价格便宜保额也够；到了中年后，身体素质开始走下坡路，与此同时也已经有一定经济实力了，因此可以配置长期和终身的保险产品。 这个过程中，针对孩子和老人的保险，也需要根据不同情况做不同的配置。因此对于一个家庭而言，针对不同角色搭配不同比例的“长+短”保险产品，也是一个产品设计上的挑战。 而所有这些个性化的保险产品，肯定是在过去全国口径统计上来的数据基础上，无法利用大数法则设计出来的。只能利用大数据技术，针对不同区域、不同群体做个性化设计。要做到这些，就必须提前搜集到足够多、足够丰富的数据。 任彬早期没有做很浅层的概念式创业，而是一开始就把业务做得很重，在业务各个环节做系统搭建，把大量数据都沉淀了下来，因此现在才能基于这些，去做更个性化产品设计和创造更深层次的价值。 目前保险极客团队已经发展至200多人，其中技术型人员占比30%，销售人员占比40%。除北京总部外，已经在上海、广州、武汉、西安设立分支机构，明年还将在更多一二线城市拓展市场。 - END - 如果你觉得这是一篇好文，请把我“设为星标”吧  |
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