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各位书友小伙伴们，唐人保保将从今天开始增加一个“保险小课堂”的小栏目。主要是就大家投保过程中遇到的保险类问题的详细解答。 借着“保险小课堂”这个小栏目，提供更多专业的保险知识给大家学习参考，并且通过长期问题积累，形成一本“保险问题字典”，解决大家的各类保险疑惑。本期的专题内容是“增额终身寿到底是什么呢？”。 问题一：增额终身寿，它是属于寿险吗？跟普通寿险有什么区别？ 先说结论吧，增额终身寿肯定是属于寿险的一种。 寿险其实可以分为两种，分别是定期寿险和终身寿险。定期寿险，就是保障期限从几年到几十年不等的寿险。终身寿险，就是保障期限为终身的寿险，这意味着除了自杀等免责情况外，被保险人身故后，受益人是一定可以获得寿险赔付的。其中增额终身寿，也是终身寿险的其中一个种类。 一般的终身寿险，它是以被保险人身故或者全残为赔付条件，保额不变，侧重身故保障部分，现金价值（退保后能拿到的钱）低增长。而增额终身寿则是一款“保额会长大”的财富型保险，侧重储蓄，现金价值高增长。 增额终身寿可以简单拆分理解“增额”、“终身”、“寿险”。 增额：指的是保额增长，一般是以固定利率逐年递增。除了保额的增长外，保单的现金价值也是逐年增长。保单持续越久，现金价值越高； 终身：指的是保障期为终身保障； 寿险：跟普通寿险一样，身故和全残即可获得赔付（免责除外）。 简单来说，增额终身寿就是属于“财富型寿险”，它兼顾高现金价值和身故/全残保障等多种功能。 问题二：增额终身寿是做投资理财用的，那么它跟一般的年金比有什么区别呢？ 增额终身寿险和年金的主要区别有四点： 一、有无生存金 生存金，是被保险人于保险期满或达到合同约定的年龄时仍然生存，保险公司负责给付的保险金。
年金险有保障期间，保障期间有长有短，到达一定时间如果被保人活着，可领取生存金（年金），如果不幸身故，可领取身故责任赔付。增额终身寿保障期限为终身，无生存金之说，必定包含身故责任赔付。 二、支取灵活度不同 年金的灵活度较差，一般要到固定年限才可以领取，不一定支持减保； 增额终身寿灵活度较高，可以按需减保，支取现金。 三、所有权归属不同 年金资产的归属属于投保人和被保险人。投保人对现金价值有所有权，被保险人对生存金有所有权。 投保人可以通过退保、减保、申请保单贷款，被保险人可以领取生存金。 增额终身寿没有生存责任，投保人能操作退保、减保、申请保单贷款。被保险人身故时，身故金属于保单受益人。 四、增额终身寿现金价值增长速度快 现金价值就是退保的时候我们可以从保险公司领取到的钱。所以当已交保费=现金价值时，我们可以理解为“我们开始赚钱”了。相同预定利率保至终身的年金，一般增额终身寿的保单现价增长多于年金险。
总结一下， 年金险有保障期限，获得现金流时间有限且前期现价较低，减保退保不划算，导致它不太灵活； 增额终身寿获得现金流时间长，现价复利增值，灵活度较高，投保人对保单操作权限较大。
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