【原】房贷利率最高上浮45%，刚需受委屈了？

最近，网上有传言称，各地纷纷上调首套房贷利率，最高上浮45%。实际上，经查询后，原来是宁波包商银行一家将首套房贷利率上调至基准利率的45%。但是，进入下半年后已经有成都、福州、苏州、南京、合肥、杭州等至少14个城市的首套房、二套房按揭利率均有不同程度的上调。

对此，有房贷专家表示，从今年初开始的房贷利率下调周期已经不复存在，所以，晚点购房不如早点买房要好，快刀斩乱麻最好。事实也说明了已经有不少购房者在购置房产2-3年后生活回归正常，资产得到升值。

而我们却认为，首套房贷利率上调毕竟是有限的、温和的，银行也会考虑到刚需的还贷压力，比如一线城市往往把房贷利率都压力比较低。房价被炒高才是让刚需购房者最痛苦的，房贷利率上调其实就是希望购房者理性购房，不要看到别人买房了，自己也没事也想去买一套，这类所谓的购房需求是“非理性”的，很容易推升购房需求的上升。

银行上调首套房贷利率主要有三个原因：首先，上半年房贷投放过于疯狂，下半年指标都用完了，没钱了只能抬高房贷利息。今年一季度部分地区的房价为啥会上涨？除了银行贷款的50%流向了房地产，还有央行年初连续降准的全面宽松。到了下半年多数银行的贷款指标都不多了，抬高房贷利率是很正常的。

再者，房地产调控开始收紧了，不仅是收紧个人银行贷款，近期还有对房企的发行信托、发行债券等融资渠道都已收紧。由于今年一季度房地产过热，各地出台了新一轮房地产调控政策，为了配合当地政府的“因城施策”的调控策略，一些二三线热点城市纷纷上调了房贷利率。这也意味着，房贷利率下调周期已经不复存在。

最后，随着各地房价的上涨，银行也意识到了房贷业务的风险，如果再把房贷业务大幅打折，显然银行不仅是不赚钱，而且还要承担较大的金融风险。在银行看来，房贷利率要与其承受的风险相匹配。房价涨了，银行放贷承担风险也上升了。实际上，下半年房地产调控密集出台，国内经济下行趋势明显，银行适当上调房贷利率，也是出于自身房贷安全性的考虑。

面对，各地银行纷纷上调银行利率，很多人大声疾呼，千万不要误伤刚需群体。但实际上，真正的刚需是不会太在意房贷利率的上调，要买房照样会买。而房贷利率的上调，主要是遏制非理性的购房需求来推高各地的房价，给过热的房地产市场降降温。未来房地产要去投机化、杠杆化，房价要逐步与当地居民收入挂钩，让更多的家庭买得起房，不要再为高房价背负几十年还贷重压。目前，首套房贷利率上调意味着房地产风向变了，新一轮调控又将开始收紧。