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多姐有个老友，春节假期又被家里催婚，就约闺蜜一起去把关相亲。要求人长得帅、对自己真心，而且家里有钱，连着相了两年也没有合适的。她自己奇了怪了：难道优秀的男人真的都上交国家了么……？作为一枚“打工人”，我早早地就把工作上的“姿势”活用到生活上了。
在理财投资上，一般来说，金融产品可以从三个维度来分析：同理，你心仪的男票在长得帅、对你真心、和家里有矿这3个选项中想一想前段时间《女儿们的恋爱》中的金莎，节目组就表示，匹配数据库查无此人。不过，作为凭实力单身的小姐妹，将就是不可能将就的，那就选择一直倔强单身。如今我国单身人数已超2.4亿，预计未来单身人口将达到4亿人。这个群体年老后，面对的最大难题就是养老问题。
“我们不是有养老金吗，担心啥养老？” “公众号天天就会散播焦虑，我单身跟养老有啥关系？操啥闲心？” “自己有存款，但是担心钱贬值的太快。等到老了，养老说不定真的是问题。” 以上是多姐最常听到的回答。网上的小伙伴们最喜欢做的就是带着情绪看问题。或者被毒鸡汤带节奏，反倒没有心思去想养老问题指的是啥。比如前几天微博热搜“90岁弟弟拖家带口向106岁哥哥拜年”，多多也惊呆了。原来我们终将长命百岁不是一句空话，未来我们都有可能活到100岁。老龄化问题如今已经凸显，以后只会越来越严重。而提到养老金，就要引出一个概念“养老金替代率”——多姐简单说，就是养老金替代率高，就越能达到退休前的生活水准。比如你2020年平均工资8000，养老金平均3500我国养老保险的职工养老目标替代率是60%，很遗憾，直到现在都没能达到，多年来一直维持在50%左右。而等到我们80/90后退休，如果只靠养老金，大家退休后可能连退休前生活水准的一半都享受不了。如果想给自己安排一个体面的晚年生活，那么就趁年轻能赚钱，给将来存下一笔钱。
既然是给未来存下一笔钱，那就需要打理，不可能放银行活期账户吧。那放余额宝，多姐觉得稍微遇到一点事情，这笔钱就会拿出来当作经费，不可能留到将来。而银行定存早就被年轻人嗤之以鼻，目前更是负利率的趋势，90后都是六位数的密码保护着两位数的存款。所以，目前的环境下，能够做到长期稳定增长还不操心的金融产品，还真的比较稀缺。想说投资基金股票的小伙伴，请先不要和多姐“开杠”，我们后面直播会说为啥不能靠炒股养基来保障养老生活。不如复利3.5 安心享受时间复利的成果呢！？ 所以，这时候就需要一款能够长期锁定利率并能强制储蓄的金融产品——年金保险。
多姐再科普下，年金保险是以被保险人的寿命为标的，以被保险人的生存为给付条件的产品。年金险是目前养老为数不多的好选择，是一份超长期确定的现金流。多姐之前专门介绍过目前开门红的年金产品，想了解年金产品怎么选的小伙伴们可以点击回看。很多年纪稍大的朋友，也不是第一次听说年金，去银行大额存款时，客户经理就会推年金产品。但却因为不懂，又担心会被骗，所以，对年金险的认识存在误区，如果想买的话，一不小心就容易踩坑。
因为保险公司有运营成本，头几年需要向保险公司支付保费。不同年金险产品的存取规则不同，但监管规定，首次生存保证金的给付应该在保单生效满5年后且每次给付比例不超已交保费的20%，并且以后每年领取也有限制（见合同条款）。很多人知道了年金产品的预定利率为3.5%或4.025%，但其实代理人推荐的利率并不是实际投资收益，而是产品定价利率。实际利率是需要计算IRR的。（不了解的小伙伴可以回看文章）所以，在购买产品时，一定要搞明白产品的规则，不要盲目跟风买。
多姐提醒：
年金险最大的好处是敢把生存金写进合同里，且保证领取至终身的金融产品。在目前利率下行甚至负利率的趋势下，能有个长期稳定的增值工具是很有必要的，尤其是应对养老这一必然事件。如果你看到这里了，想买年金保险，但还是觉得市面上产品坑太多，那么可以来我们的直播间。今晚8点，保呗多多新年的首场的保险直播《锁定收益/稳定增值，年金知多少？》将正式开启！
欢迎大家来到贝贝哥的直播间，带你避开年金险的坑，选对选好产品。
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