【原】核保知识分享-心律失常

心电图作为临床最常见的诊断工具之一，现已成为“血、尿、便、影像学、心电图”五大常规检查之一，特别是对某些心血管疾病如：慢性缺血性心脏病、急性冠脉综合征、心肌炎、心包炎、肺栓塞以及心律失常等有确诊价值。

心电图检查便宜、快捷、适用性广泛，在日常体检中也得到广泛运用。很多人在准备投保的时候，面对变化多端的心电图束手无策,在实务操作中，心律失常也是最为常见的核保问题。

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心律失常的定义

心律失常：心脏激动的起源异常或（和）传导异常。

心律失常可见于各类心脏疾病，但也可以见于心脏结构无异常者。可发生于任何年龄段，发病可急可慢，病情可轻可重。重则骤然起病，引起严重血液动力学障碍，甚至猝死；轻则起始隐匿，不引起症状或仅有轻度不适。重者需紧急治疗，甚至就地抢救。而轻者则根据患者病情给予不同处理。

同样，不同的心电诊断对核保有不同的影响，轻者标体，重则除外、拒保。但鉴于心电图的复杂性，对于普通客户或者保险经纪人,甚至初学心电图的医学生来说，太过于艰涩难懂。

今天不对理论知识进行过多解读，只选取一些常见的异常心电图作为核保案例，希望对伙伴们有帮助！

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案例分享

案例1：窦性心律失常

窦性心律属于正常节律

窦性心律失常可分为：窦性心律不齐、窦性心动过速、窦性心动过缓、窦性停搏、病态窦房结综合征。前三者通常通常为标体，后两者为拒保。

案例2：期前收缩

期前收缩是指起源于窦房结以外的异位起搏点提前发出的激动，又称过早搏动，是临床上最常见的心律失常。分为：室性期前收缩、房性期前收缩、交界性期前收缩。

1、房性期前收缩（房早）：偶发房早，无心脏器质性改变，无其他不适，重疾险、医疗险通常标体；频发房早，拒保。

细心的伙伴可能会问怎么判断是频发还是偶发的呢？

一张完整的十二导心电图，最底下的II导联代表着10S的时间，如果一段图形出现两次及两次以上的p波形，就是频发的，反之是偶发的。

2、室性期前收缩（室早）：核保政策与房早一致。

案例3：房室传导阻滞

1、房室传导阻滞：临床上常见的一种心脏传导阻滞，可分为：I度、二度I(文氏型)和II度II型（莫式型）、III度房室传导阻滞。

二度I型房室传导阻滞较II型常见。前者多为功能性或病变位于房室结或希氏束的近端，预后较好。后者多属器质性损害，病变大多位于希氏束的远端或束支部位，易发展为完全性房室阻滞，预后较差。

2、核保要点：

确诊为I度房室传导阻滞或II度房室传导阻滞且为II度I型（文氏型），未合并有缺血性心脏病、心肌病和其他器质性心脏疾病通常可标体。

II度II型及III度为拒保。

案例4：室内传导阻滞

1、室内传导阻滞：

分为：右束支传导阻滞（完全性和不完全性）、左束支传导阻滞、左前分支传导阻滞、左后分支传导阻滞。

2、核保要点：

右束支传导阻滞（完全性和不完全性）可以由传导系统疾病引起，也可以是正常心脏的完全正常的现象。

但是左束支传导阻滞很少发生于正常心脏并几乎总是反映有严重的基础心脏病，例如传导系统的退行性疾病或者缺血性冠状动脉疾病。

核保要点：右束支传导阻滞通常情况下不影响核保。根据个人经验，心电图带“左”字的多为拒保。

案例5：其他常见心电图

左室高电压：诊断意义是很不确切的，多见于左室扩张或肥大，是左室肥大或扩张诊断标准中不可缺少的条件，但受许多因素影响，如胸壁肥厚、电极位置移动都有关系，也不能排除是正常的心电生理表现，也不排除是由于长期过度烟酒作用，致使心肌细胞电生理和血流动力方面发生的一种改变。正常人一般见不到，但可见于长期从事剧烈体育活动者。

核保结果：拒保！

预激综合征：属传导途径异常，是指在正常的房室结传导途径之外，多见于健康人，其主要危害是常可引发房室折返性心动过速。

核保要点：无心脏相关性疾病，心脏彩超正常，无不适，重疾险通常为标体

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