|
中国老百姓的传统理念就是，人必须要有自己的房子，那才是安身立命的根本。古代很多人发达有钱之后不就是买房买地吗，现在很多人手头有了闲钱也更愿意去买房。但我们都明白，如今的房价对于普通家庭来说，只能让人“望房兴叹”。所以，大部分人想要买房，就得去选择按揭，让自己尽快能买上房。 但按揭虽然好，可涉及到一个问题，就是利息。特别是按揭30年，还的利息都快接近本息了，都能买得起多一套房子了，真是得不偿失。所以，还不如直接全款还了。 不过对于这个观点，也有一些内行人表达不一样的看法，认为买房最好还是不要全款，能按揭还是尽量采取按揭的方式。 那这话靠谱吗？为此，我找来了一位经济学家，我们不妨听下他是怎么看的。 01 经济学家认为，就算有能力全款，还是尽量按揭比较好，原因有以下3点： 一、房贷利率低。 要知道，房贷利率可以说是普通人这辈子能借到的最低利率，额度最大的贷款了，同时还能分期30年，对于普通人来说，是不可多得的利好。 举个例子，假设现在我们贷款100万来买房，选择30年，以基准4.9%，不计算上浮，等额本息来计算，总共要91万利息，利息真的蛮便宜的。相信有借过小额贷款或者某呗的人应该都懂，他们的年利率基本都在10%以上。 二、按揭能让我们财富最大增值。 假设我们贷款100万来买房，选择30年，以基准4.9%来计算，总共是多少利息？如果是选择等额本息的话，如下图，我们需要支付91万利息。 如果是选择等额本金的话，如下图，我们需要支付73万利息。 如果是选择理财的话，100万，30年收益有多少？ 按照目前市面上的理财产品来计算的话，一年回报率大概4.5%左右，30年下来可以拿到275万的利息。 如果是选择银行的定期存款的话，30年的收益有多少？ 一般来说，银行存款的利率在3.0%-4.1%之间徘徊。因为时间比较长，所以我假设为3.8%，那么30年下来，大概可以拿到184.3万利息。 可见，如果把这笔钱拿来理财的话，产生的利息远远能跑赢银行的利息。尤其是在过去，房价不断上涨的时候，如果把买一套全款的钱，拿来按揭买3套的话，现在基本都能大赚特赚了。 三、让家庭抗风险水平提高。 假设你现在有100万可以全款买房，但一下子把家底都掏空出去的话，一旦家里人遇到什么事情，突然要用到钱，可能会让你措手不及。所以，保存一定的现金流是非常有必要的，特别是做生意，或者没固定收入的家庭，更应该选择按揭。 还要一点，房贷可以抵挡通货膨胀，试想下，30年前父母一个月挣多少钱？30年后你自己一个月挣多少钱？所以，在计算利息的时候，不能只看金额，还要看未来的通货膨胀和货币贬值因素，加上你的收入水平。 以我朋友为例，他是2010年贷款买房的，当时房贷利率高，所以每个月需要还2300的月供，让他压力非常大，毕竟那时候他每个月的工资才4500。如今他的工资已经涨到了1.2万了，而月供依旧在2300左右，他感觉非常轻松了。 02 因此，结合以上3点，我们可以得出一个结论，就算能全款，也最好是选择按揭。当然，一切还是因人而异，不是说所有人都适合贷款，如果你天生不会理财，与其放在钱在手中贬值，还不如全款买房，不用多付利息。 |
|
|
