王炸，卷土重来了！

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老铁好，我是紫霞。

 

我们这个公众号，有段时间没写重疾险了。

 

为啥？

 

在等好产品啊，旧重疾集中下架，新重疾总得观望一下。

 

毕竟某些新品，真的，让我一个人瞎就够了，不能辣老铁们的眼睛啊。

 

好在等了一个多月，终于有了几款能打的。

 

而且它们都比较特殊，是优秀旧定义重疾的升级版。

 

一款是昆仑健康保普惠多倍版，由守卫者3号升级而来。

 

还有一款是康惠保（旗舰版2.0），前身是康惠保2.0。

 

下面给大家测评一下，过过眼~

 

守卫者3号，多次赔重疾的杠把子，不分组，性价比优秀。

 

康惠保2.0，单次赔产品里面的网红兼标杆。之前都卖得非常好。

 

那么它们新定义下的升级版性价比怎么样？

 

先看健康保普惠多倍版，这是一款多次赔付型的重疾险。

（点击图片可放大查看）

新旧产品差异，我都标红了。

 

1.重疾。

 

从125种降到100种。

 

但之前说过无数遍，官方要求必保的28种重疾，已经占了理赔的95%以上，因此保125种还是100种，关系不大。

 

不分组赔2次，守卫3的优良传统了，大大提升了二次赔的概率。

 

第一次重疾赔100%保额，第二次赔120%保额。而且投保的前15年，还能额外赔50%基本保额。

 

赔付保额这方面，也是一如既往的给力。

 

举个栗子，假设小明30岁给自己投保了50万，32岁时检查出肝癌，那他可以一次性拿到75万的赔偿。

 

根据被保人豁免原则，他后续的保费也免掉了。

 

有了这笔钱，再加上医疗技术进步，小明幸运得治愈了癌症。

 

但此后小明积劳成疾，在40岁时再次患重疾，这次是严重急性心肌梗死。

 

根据二次赔120%的约定，小明这次能拿到60万赔偿款。

 

前前后后2次重疾，小明一共领了135万的理赔金，有效的对冲了无钱治病、因病致贫的风险。

 

有这样一份厚实保障在，体检时查出啥大病来，也不用怕。

 

2.中症。

 

从20种增加到25种。

 

都是赔2次，赔的钱却更多了：第二次中症从赔50%增加到赔60%。

 

3.轻症。

 

数量无变化，赔付保额从30%/40%/50%，下降到赔30%/30%/30%.

 

目前来看，绝大部分新定义重疾，都把轻症赔付比例降到30%了。

 

之前旧重疾没上车，现在也没办法。

 

另外原位癌它也还能保，并没有剔除出去。

 

4.癌症津贴。

 

属于可选保障，仍然是持续一年还在按规定治疗，即可申领癌症津贴。

 

但是领钱更多，从每年领30%，增加到40%。

 

最多3次领下来，就从90%增加到120%了。 

 

投保50万，守卫者3号的癌症津贴最多是45万，健康保普惠多倍版则可领60万。

 

这个量加的，诚意绝对够。

 

5.价格。

 

轻症赔付比例，健康保普惠多倍版比不上守卫者3号，但中症和癌症津贴，实实在在升了个级。

 

价格上，却只涨了3%左右。

 

之前的普遍预期，是新重疾会减料加价，但健康保普惠多倍版的涨价幅度，我觉得还是可以接受的。

 

而且它对比的，是旧重疾里性价比最优秀的产品之一啊。

 

 

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康惠保（旗舰版2.0），这名字，老爆款老IP了。

 

看产品概况对比——

（点击图片可放大查看）

和旧定义下的康惠保2.0相比，康惠保（旗舰版2.0）的保障亮点如下：

 

1.重疾。

 

仍然是100种重疾，赔1次。

 

60岁前可以额外赔60%。

 

2.中症和轻症。

 

保障数量都减少了，中症保20种，轻症保35种。

 

中症的赔付次数和比例不变，都是2次，每次赔60%。

 

但是轻症三次赔，全都只赔30%。

 

再次感叹，该上车的时候就要上车，犹豫就错过，错过就败北。

 

另外，康惠保（旗舰版2.0）的中症和轻症，是可选保障。

 

想尽可能省钱，暂时只锁定部分风险保障，保个重疾和前症，也是可以的。

 

当然，我不建议老铁们这么干。

 

中症和轻症的发病概率更高，用处很大，只保重疾，和只穿条大裤衩逛街差不离，和裸奔区别也不大。

 

而且考虑到轻症、中症可以豁免后续保费，只保重疾，也是降低杠杆。

 

3.前症。

 

所谓前症，就是比轻症更轻的病。

 

这些疾病，很多重疾险都不赔。

 

但康惠保（旗舰版2.0）可以赔15%基本保额，相当于投保50万，可以拿到12.5万的理赔款。

 

比起康惠保2.0，康惠保（旗舰版2.0）的前症赔付后，还能豁免后续保费。

 

这也是一个值得注意的升级。

 

它的保障范围也更广了，从12种升级到20种。

表格里这些前症，大家可能会觉得陌生，但它们发展下去，就是我们熟知的一些大病。

 

比如说肺结节，肺鳞状上皮不典型增生，对应的是肺癌。

 

心房纤颤，对应的是心脏疾病。

 

总之，都是一些常见癌症的癌前病变，或者心脑血管、糖尿病的前兆。

 

患病不是中毒，一般都是由轻到重累积。及早预防前症，排除风险，很有必要。

 

4.癌症2次赔/心血管2次赔

 

康惠保（旗舰版2.0）去掉了心血管疾病2次赔，癌症2次赔也从必选责任改成了可选，更灵活了。

 

5.价格。

 

相比旧定义下的康惠保2.0，同是50万保额保终身，保重+轻+中+前症，不附加身故和其他可选责任，康惠保（旗舰版2.0）要贵400块左右。

 

和健康保普惠多倍版一样，保障到位了，还有一些改进，那么这点价格上涨，在接受范围内。

 

 

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和旧重疾做纵向对比的结果，我比较满意。

 

但是我们还需要做横向对比，看看在新重疾里，它们的表现怎么样。

（点击图片可放大查看）

表中的几款产品，目前口碑都不错。

 

1.复星联合健康福特加（扫下图二维码查看产品详情）。

 

它的特点是厚重，保障非常全面。

 

可以赔6次，保额一次比一次高。

 

轻症也可以赔6次，中症赔付比例70%。

 

但是它的缺点也很明显——价格贵啊~

 

所以它只适合预算非常充足的朋友。如果要保障全面，但是又想节约下保费，建议选健康保普惠多倍版。

 

2.健康保普惠多倍版。

 

保障全面，价格友好，小康家庭适用。

 

而且看价格对比，30女性投保30万保额基础保障保终身，只需要3444元，比福满一生、康惠保（旗舰版2.0）都低得多。对女同胞们，让利明显。

 

不过要注意，保障至70岁版本，必须附加身故责任，未必划得来。

 

所以投保时，我是建议直接保至终身，一步到位。

 

身故责任，加个定寿，比如华贵大麦2021，完美~

 

3.福满一生。

 

该有的保障都有，60岁前额外赔付70%保额。

 

但是和康惠保（旗舰版2.0）对比之下，相对中庸些。

 

4.康惠保（旗舰版2.0）.

 

有前症保障，中症轻症可以灵活选择。

 

和福满一生相同保障的情况下，价格更便宜。

 

总之，这几款产品都还可以。至少在已经面世的新重疾里，是值得考虑的那一波了。

 

像康惠保（旗舰版2.0）和昆仑健康保普惠多倍版，更是在原来的高性价旧重疾基础上升级而来。

 

而且看得出来，除了因新重疾标准的不可抗力，不得不下调产品标准的地方，其他的优点基本都继承了，还有了些新的进步。

 

诚意上，绝对是到位了。

 

当然，我在一篇文章里写几个产品，只能写个大概。

 

具体该怎么投保，要不要选择它们，或者要不要再等等其他产品，老铁们还是要按自己的年龄、健康状况、预算等等来做决定。

 

有疑问的，下面留个言或者加一下微信哈~

 

ps

 

最后宣布一件事～

 

如果老铁们想配置家庭保单，或者想咨询重疾险，可以加助理熙熙微信——

随便问，不收费。