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灾难发生在别人身上是故事，不幸发生在自己头上该叫事故了。我们在心里谴责这帮人不负责任的逃出武汉时，是否有站在他们的立场想一想？ 武汉封城前后，共500万人逃离武汉！ 怕被感染是一方面，患病得不到及时有效治疗是更深层次原因。突然的一场灾难，把本属医疗资源相对富饶的武汉搞得捉襟见肘。 我们在感慨8天就建好一座1200个病床的医院的大国力量，也感慨一方有难八方支援的感人事迹时，但改变不了医疗资源紧张的现实。 即使在平时，一号难求，一床难求是现状，且将长期存在这种矛盾，诸如医疗及其发达的美国仍然如此。 得大病，得重病固然是不幸的，但如果还得不到及时、有效的治疗更是不幸。 很多住院病人即使很顺利的住进了医院，但并非能得到很好的治疗与休养，一个病房多个病友，嘈杂的环境，病人往往休息不好，睡眠不足、焦虑、情绪低落等，不利于病人的康复。 如果这个时候有个单人病房，舒适的养病环境多好，但高昂的医疗费用，医保无法报销，让绝大部分人陷入尴尬的局面。 有没有其他更好的办法给以解决呢？ 今天，三木给大家分享一条路径，那就购买比百万医疗险更优的中端医疗险。 01 为什么更推崇中端医疗险 如果把百万医疗险比喻成吃大锅饭的话，那么中端医疗险就好比开小灶。 相比一年几百元钱的百万医疗险，中端医疗险至少在这几个方面做了提升： 1、医院选择 买百万医疗险时，通常要记住这样一句话，请到当地基本医疗保险管理机构最新公布的二级以上（含二级）的公立（定点）医院就医，否则不赔。 而中端医疗险是这样说的，本产品所指特需部包括公立医疗机构的外宾部、国际医疗部、VIP部等，但不包括公立医疗机构与其他单位合资设立的医院，也不包括私立或民营医院。 可见，只有中端医疗险才能给大家提供想要的舒适单人病房。 2、免赔额 百万医疗险通常把免赔额分为两部分，一部分是针对一般疾病住院，一部分是针对重大疾病或恶性肿瘤住院。 一般疾病住院免赔额10000万，重大疾病或恶性肿瘤住院才是0免赔额。一般疾病，总住院医疗费不超过20000万元（含医保报销部分），这款医疗险理赔不了。 而中端医疗险免赔额设置得更加的灵活，从0免赔到20000元免赔都有，投保人可以任选选择。 3、门诊责任 虽然三木向来不推崇门诊医疗，小额的风险完全可以自留，并非啥都要通过保险来解决，毕竟买保险是一种消费。 但买中端医疗险满足了部分朋友的需求，把门诊医疗作为可选项目，投保人可根据意愿挑选。而百万医疗险并未把门诊责任放进来，更多考虑的是大病保障和保费亲民。 02 中端医疗险价格实在吗？ 保费是否实在要看投保方案怎么选，年交保费不到1000元也照样可以到享受单人病房的贵族体验。 下面以一款市场热销的中端医疗险为例看看几个投保方案。 从上图看，根据报销额度不同共分为30万、80万、150万、200万套餐，其中门诊保障作为可选项，共有4个选项，1万、1.5万、2万、3.5万，其中1万、2万的选项仅限2级及以上定点医院普通部就诊，2万、3.5万选项可以到公立医院特需部、VIP部等就诊。 下面讲3套投保方案供大家参考。 方案1：选择套餐8，不附加门诊，免赔额选2万元。 这是某位2位朋友选择的投保方案，年交保费稍高于买百万医疗险，他的想法是，小灾小病就不采用保险了，自己消化，一旦生大病，可对自己好点，选择舒适的治疗环境和优质的医疗资源。 方案2：选择套餐5，一个不附加门诊，一个附加门诊。 以30岁投保人为例，不选门诊的方案年保费973元，可买到30万保额，0免赔，100%报销。对于绝大部分疾病来说，年30万保额可以应对，但部分高昂费用的疾病保额稍显不足。 选择附加门诊的方案年保费2572元，保费要贵些，保障更加全面，但是门诊仅限公立医院普通部，稍显不足。 方案3：选择套餐7，一个不附加门诊，一个附加门诊。 相比方案2，年报销保额提升到了150万，很充足，但保费也增加了不少，还是以30岁男性为例，不选门诊，年交保费1683元，选择门诊1万元，年交保费3318元。 考虑到特需部和VIP社保都无法报销，以上方案都按无社保版交费，不用先报销社保，直接找保险公司理赔尚可。 可搭配的方案很多，选择有免赔额可以降低保费，不选择免赔额理赔概率更高，选择门诊责任虽然保费贵了不少，但是包含中西式理疗费、中医门诊、意外牙科、精神和心里障碍治疗等，非常的实在，不管选择哪种投保方案，建议结合自身经济状况跟内心想法。 03 还有那些注意事项？ 买保险的注意事项一般存在于投保和理赔两个阶段，当然买中端医疗也不例外。 1、投保注意事项 首先，要留意投保职业和投保年龄的限制，比如乐健一生2019仅针对1-4类职业投保，最大投保年龄54岁，选择门诊医疗，小孩子不能单独投保，必须有一个大人作为主被保险人。 其次，要了解犹豫期、等待期、既往症和续保规则，目前市场没有长期医疗险产品，保险期限都是1年，通常保险公司规定，产品不停售的情况下都可以续保，并不用另外健康告知，续保年龄最大可达80岁以上。 因此，在产品选择上除了费率和保障之外还应该看看产品的稳定性如何，是否是保险公司的主营产品，要确保续保有保证。 再次，看看保险条款，看看哪些情况属于免责范围，看看具体保障内容是否跟销售人员说的一致。 最后，健康告知很重要，要看身体是否符合健康告知要求，如果不符合，请不要强行购买，否则定会发生理赔纠纷。 2、理赔注意事项 首先，要了解该产品对医院的限制，哪些医院属于可保范围，哪些医院属于不赔范围。比如本产品对医院规定就分得比较细致。 其次，要了解产品的增值服务，充分利用保险公司的医疗资源为自身服务，比如，医院安排、专家预约、就医绿通、医药费垫付或直付等。 再次，要大致了解理赔流程，出险48小时内记得拨打保险公司热线电话，并要求保险公司告知理赔具体手续办理。 最后，请记住一句话：“术业有专攻，专业事找专业人办”，买保险，最好找专业的保险经纪人或代理人，有问题，随时联系他们，买保险一时，服务是长期的。 |
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