【原】最新！给小孩买保险，现在最推荐这几款

01

最近几天，好几个伙伴问，给小孩买保险目前推荐哪几款？

想了一下，自从老版重疾险停售，公众号菜单栏的保险规划文章一直都没有更新，而小孩的保险方案受老版重疾险停售影响比较小，目前都有满意的产品可供选择。

所以，今天更新一下给小孩配置保险的参考方案，供大家参考。

02

给小孩买保险，最核心的就三款产品：重疾险+百万医疗险+意外险。

我们一项项来说。

1）重疾险

目前儿童重疾险最推荐考虑这两款：

1. 妈咪保贝（新生版）；
   

2. 健康福重疾险（保20/30年）；

妈咪保贝（新生版）在目前的新版重疾险中是一款比较难得的产品，相比较于老版重疾险，它并没有明显的涨价；同时，产品升级后，保障更加全面。

妈咪保贝（新生版）的基本产品信息如下：

它的主要产品特色有这几点：

• 少儿特疾保障伴随整个保险期间；

• 可选重疾不分组2次赔付；
  

• 可选恶性肿瘤二次赔付；
  

• 保障期间灵活，可选保30年，也可以选保70岁、终身；

• 有忠诚客户权益；
  

• 高性价比；

关于这款产品的更详细介绍，参考《来了！妈咪保贝新生版》。

---

健康福重疾险（保20/30年）这款产品，最大的特色是：便宜，极致性价比！

给0岁宝宝买50万保额，保障30年，选身故返保费，30年交费，保费大约只要200元/年。

它的基本产品信息如下：

健康福重疾险（保20/30年）虽然便宜，但它的保障也相对简单，最核心的保障只有重疾+轻症+中症；

并且，如果买来作为一款保30年的少儿重疾险，它也缺少我个人比较看重的忠诚客户权益。

关于这款产品的更详细介绍，参考《说说支付宝的健康福重疾险》。

---

这两款少儿重疾险该如何选择呢？

预算充足的情况下，最完美的选择是：买健康福重疾险保障30年+妈咪保贝（新生版）保终身。

定期30年+终身是少儿重疾险很流行的一种购买方案，这样购买既保障全面，又能以极低保费明显增加小孩30岁前的重疾保障，小孩30岁后还能自己选择当时市场更好的重疾险产品。

并且买健康福重疾险保障30年+妈咪保贝（新生版）保终身，也可以让这两款重疾险各自的优势发挥到最大。

健康福重疾险（保20/30年）的最大优势就是保30年时特别的便宜，而妈咪保贝（新生版）在保终身时，费率具有极大优势。

同时，妈咪保贝的少儿特疾保障伴随整个保险期间、重疾不分组二次赔付、恶性肿瘤二次赔付这些特色保障，也只有在保终身时才更能发挥出优势。

但如果你预算有限，少儿重疾险仅买保障30年就可以了。

此时，健康福重疾险（保20/30年）是性价比最高的选择。

但是，如果预算不是十分有限，我还是更倾向推荐选妈咪保贝（新生版）保30年，它的保障要更好，更关键的是有忠诚客户权益，30年保险到期后，如果没有发生理赔，可以免健康告知、免等待期购买公司指定终身重疾险产品。

或者，你也可以考虑买妈咪保贝（新生版）保30年+健康福重疾险保障30年，保额更高，保费同样很便宜，还不用纠结。

---

妈咪保贝（新生版）的几项可选保障推荐这样选：

第二次重大疾病保障及恶性肿瘤二次赔付保障都推荐选上，少儿意外医疗及少儿接种意外住院津贴不太推荐。

至于投保人豁免，它是一项有用但非必需的保障，给小孩买可以考虑附加上，但是得注意，附加投保人豁免需要投保人也符合健康告知的要求。

健康福重疾险（保20/30年）购买方案推荐这样选：

了解妈咪保贝（新生版）更多详情及购买，请识别下方二维码：

↓  ↓  ↓

了解健康福重疾险（保20/30年）更多详情及购买，请至支付宝。

2）百万医疗险

百万医疗险目前的选择很多，但选择多了，反而不好选，会让人很纠结。

目前我比较推荐大家考虑的是支付宝的好医保长期医疗险。

但是，好医保长期医疗险有两个版本：6年版与20年版；

我们到底是该买6年版好医保还是买20年版的呢？

这个问题我也纠结。

6年版只有6年保证续保，但只要产品还在销售，保证续保期结束后可免健康告知再次续保，并且它还承诺产品停售后也可免健康告知升级新产品，但这里面的风险是，我们不知道产品停售后升级的新产品好不好。

而20年版的好医保是20年保证续保，保证续保时间更长，更让人放心，但是它20年保证续保期结束后再次续保需要经过保险公司审核。

两款产品各有优势，也各有不完美。

就我个人而言，我越来越倾向推荐大家买20年版的，具体原因，我前面也分享过。

基本逻辑是这样：

目前的百万医疗险更新升级还是挺快的，比如前两年最长还是6年保证续保，去年开始就有20年保证续保的了，也许过不了几年就会有30年保证续保、50年保证续保。

所以，我们即使买了20年保证续保的，大概率也并不会真的持有20年，过几年有更好的百万医疗险上市，我们就会换产品了。

既然这样，为什么还要建议买20年保证续保的呢？

因为当我们健康状况出现问题，导致不能再更换新的百万医疗险产品时，保证续保时间越长，越能给我们安全感。

举一个极端的例子：

如果我们买了百万医疗险1年后就患上恶性肿瘤了，比如胃癌，这肯定是换不了新的百万医疗险了，此时你希望自己买的百万医疗险是6年保证续保，还是20年保证续保？

当我遇到这样的情况，我希望我的百万医疗险是20年保证续保的，更让我放心。

大致就是这么个道理。

但最终到底买哪一种，还是你们自己决定。

关于好医保长期医疗险更详细的介绍，参考《它来了！支付宝20年保证续保的好医保长期医疗险上市》。

了解好医保长期医疗险6年版及20年版更多详情及购买，请至支付宝，找不到的伙伴可以试试搜索功能。

除此之外，众安的尊享e生系列百万医疗险也依旧很值得考虑；

它虽然没有6年及20年保证续保，但是从既往数据看，尊享e生系列百万医疗险是众安目前最核心的业务，根据披露的数据，2020年上半年，尊享e生系列的保费占到众安总保费的40.41%！

根据这些信息来看，众安不可能会放弃百万医疗险业务，尊享e生的续保可持续性是非常非常高的，可以放心购买。

关于最新的众安尊享e生2021百万医疗险的详细介绍，可以参考《众安尊享e生2021来了，70岁可投保！》。

3）意外险

意外险比较简单，最推荐大家考虑平安小顽童意外险。

这款儿童意外险跟大家推荐过很多遍了，不再多说，基本60元解决问题。

大家需要知道的是，我国相关政策法规对未成年人的累计身故保额有限额，10岁以下儿童在所有保险公司的累计身故保额不能超20万，10-17岁不能超50万，所以10岁下儿童买20万意外险就够了。

或者，你也可以换个思路，买多份不同公司儿童意外险，来专门性的增加小孩意外残疾保额，这样意外残疾可以累计赔付超20万，但意外身故最多只赔20万。