【原】微信护身福意外险测评：“新高危”人群更适合买

难道微保和太平洋保险不赚钱了吗？

当然不会啦，保险公司的精算师比你我都会算账。今天奶爸就跟大家一起聊聊微保的护身福意外险：

• 微信护身福意外险条款解读

• 意外险对比，微信护身福有何不一样？

• 微保微信护身福，是否值得买？

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微信“护身福·意外险”条款解读

微信“护身福·意外险”的保障条款其实挺简单的，它保障的内容有：意外身故、意外全残、猝死和意外残疾。最大的特色是三个100万保障：100万意外身故保险金+100万意外全残补助金+100万猝死保险金。

说明：

理赔范围：全球

保障期限：一年

最高档的投保年龄是16岁-55岁，其他档最大年龄可到65岁；

何为“全残”？

可能很很多人的对全残的理解不一样。根据微保护身福的合同条款，全残的情况有以下几种：

微信护身福·意外险，最大的特点是对重大的伤害：身故、全残、猝死，做出来了高额的保障。但是对于非全残的保险非常低，同时也没有意外医疗保障。

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意外险对比，微信护身福是否值得买？

市面上的意外险产品非常多，不过能提供高额保障，并包括猝死（突发急性病身故）的意外险其实非常少。

像奶爸曾经非常推荐的小米综合意外险，保障全面，包括猝死，年费299元，价格做到极致，可惜已经停售。

为了让大家对微保护身福有更好的理解，奶爸整理分析了比较热门的一年期意外险：

 综合意外险 

（保障内容包括意外身故、伤残、意外医疗等）

• 众安保险的全面无忧百万综合意外险

• 平安保险的一年期意外险

• 人保的优选综合白领意外险

• 安心财险安意保

• 上海人寿小蜜蜂全年综合意外保险

• 人保保险奋斗无忧白领意外险（有猝死）

• 中国人民健康保险-惠心无忧综合意外险

• 泰康在线财产保险-泰康综合意外险

• 新华人寿-个人全年意外险

 百万高保额意外险 

• 微保护身福意外险（有猝死）

• 海峡爱满分高额意外险（有猝死）

• 众安的女性尊享百万意外险（有猝死）

• 天安的乐安心综合意外险升级版

• 安心百万成人意外险

• 众安保险个人综合意外险

• 众安保险全面无忧意外险（有猝死）

• 人保高保额成人意外险（有猝死）

部分意外险测评列表如下：

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经过对比，微信护身福特色有：

1、含高保额猝死的意外险，这非常稀缺。可以说，这款意外险捉住了市场的缺口。

不过为了控制保险公司的赔付率，护身福猝死的条款很严格，必须是确诊急性病6小时内身故才赔偿。

2、微保护身福意外险保费非常低，是列表中100万保额产品中，保费最低的。

3、微信护身福的意外伤残保额非常低。大部分意外险身故和伤残的保额是一致的，而意外险保额只有身故保额的10%。

一旦遇上比较严重的意外伤残对家庭/个人的影响非常大。比如，双手完全缺失属于4级伤残。那么最高档的微信意外险赔付的保险金是10万*60% = 6 万。这显然是保障不足的。

4、从保障内容来看，微保护身福与人保的白领意外险比较相似，意外伤残的保额只有身故的10%。微信意外险的优势是多了100万全残保障，而人保意外险的优势是猝死条款宽松到3天（微信是6小时）。

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微保护身福，是否值得买？

从性价比上来说，微保护身福挺值得买的。

特别是从事高压工作的金融业、IT业、互联网业等职工是“猝死高危”人群，买一份拥有猝死高保额的意外险非常必要。

不过，微保护身福意外伤残的保额太低，保障不足。

奶爸建议大家可以配套购买一款综合意外险，如高性价比的上海人寿小蜜蜂意外险计划。搭配购买，补充意外伤残保障不足的问题。