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信泰这家保险公司真是不得了，不久前才刚把超级玛丽2020Max升级成超级玛丽2号Max，可以说是占据了今年高性价比单次赔付重疾险的首把交椅。 结果现在他又踩着618大促的节奏，上线了另一款重疾保额很高的重疾险：达尔文3号。 对了说到618，奶爸在6月16日-18日期间也准备了神秘活动，资格有限，送完即止哦~ 想了解详细内容的小伙伴赶紧戳我们的规划师咨询吧~ 达尔文3号重疾保额很高，但是保障是否真的充足且实用呢？性价比高不高？今天奶爸就来给大家分析一下。
01达尔文3号，保障如何？ 达尔文3号虽还未上线，但光听“重疾赔180%”这个名头已经足够令人期待。 那么达尔文3号究竟都保什么？奶爸已经整理出了表格。 （达尔文3号的基本内容） 事实上达尔文3号的亮点还真不少： 1、重疾保额：重疾赔付高达180%。 60岁前罹患重疾可以额外赔付80%的基本保额，重疾赔付180%可以说是目前市面上所有重疾险中赔付额度最高的了。 换算成数字的话，如果基本保额买50万，那么达尔文3号重疾险的重疾最高赔90万，相当于60前附赠了一份40万的定期重疾险，从重疾赔付上看性价比很高。 2、中轻症赔付比例高，中症额外赠送脑中风二次赔付 达尔文3号的中轻症赔付比例也比较高，25种中症赔2次，每次赔60%基本保额；50种轻症赔3次，每次赔45%基本保额。 奶爸仔细扒了一下保险条款里轻症、中症的种类，发现达尔文3号的分类还是比较科学的，基本高发的中症、轻症都有覆盖了。 （高发轻/中症覆盖情况） 且中症额外附赠1次脑中风赔付，如果是比较担心心脑血管疾病的朋友，这项额外赠送的福利还是不错的。 （达尔文3号高发中症轻症二次赔） 3、轻症原位癌二次赔，3种高发心脑血管疾病二次赔 原位癌二次赔没有间隔期是对恶性肿瘤上保障的加强，癌症方面的保障做得不错。 让奶爸感觉比较惊喜的是不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入手术二次赔付这一保障。 要知道不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入手术的赔付概率是比较高的。 很多保险公司的重疾险产品在中、轻症的设置上会对它们进行隐性的分组设置，一般而言理赔过其中一种后，其余便不再理赔。 但达尔文3号对此做了优化，使得心血管疾病多了一次理赔的机会，这次优化还是很不错的。 （达尔文3号保险条款节选） “一赔三，不限同种复发”的宽松赔付对消费者而言还是很友好的。 4、可选癌症二次赔付150%，心脑血管疾病二次赔付150% 首次罹患癌症，间隔3年后再次患上癌症可以额外赔付150%； 首次罹患非癌症，间隔180天后再次罹患癌症，额外赔150% 就市面上附加癌症二次赔来看，达尔文3号附加的癌症二次额外赔150%的额度可以说是目前市面上重疾险中最高的了。 且癌症新发、复发、转移、持续都是可以二次赔付的，就癌症保障上来说，这个保障还是比较实用的。 而心脑血管二次赔付保障的疾病是以下3种： （达尔文3号保险条款节选） 首次重疾不是这3种疾病，间隔180天后患上这3种之一可以再赔150%； 首次重疾为这3种疾病中一种，间隔1年后再次确诊为同种疾病，可再赔150%。 保障的三种心脑血管疾病都是比较高发的那一类，而且额外赔付的额度也是目前市场上最高的。 且这两种可附加的保障是相互独立的，哪怕心脑血管二次赔付赔之后，癌症二次赔付依然有效。 也就是说我们完全可以根据自己的情况进行选择，保障方案上比较灵活实用，能选择出更符合自己需要，性价比更高的方案。 02达尔文3号有哪些不足？ 达尔文3号虽然亮点很多很突出，但是依然存在一些缺点。 1、中症中额外脑中风二次赔有一定限制 中症中对脑中风二次赔作了一定的限制，要求间隔期为1年，且是和第一次不同类型的脑中风，赔付条件是比较苛刻的。 （达尔文3号保险条款节选） 不过好在这是不需要我们额外加钱就可以享受的保障。 2、公司并非有名气的大公司 虽然信泰人寿已经有了超级玛丽2号Max这样王炸重疾险产品，但是不可否认信泰人寿的名头听上去还是没那么响亮的。 至少不如中国人寿、华夏人寿、平安人寿等大公司更耳熟能详。 奶爸看了一下信泰人寿这家保险公司，这家公司偿付能力还是不错的，2020年1季度中，信泰的偿付能力充足率是接近135%，还是很不错的。 （数据来源：信泰人寿公开信息披露） 信泰人寿线下的网点相比起中国人寿、平安人寿等我们耳熟能详的大公司，可能会相对少一些。 不过好在现在万一需要咨询或是出险，线上咨询或申请理赔也十分方便。 总体来看，信泰达尔文3号虽然有一定的缺陷在，但是总体上来说保障还是不错的，那么它究竟值不值得购买呢？ 03达尔文3号性价比究竟高不高？ 就目前重疾险市场而言，各类重疾险产品可谓是五花八门、遍地开花，达尔文3号看上去不错，实际上它是否是同类产品中高性价比、值得入手的呢？ 奶爸整理了市面上部分热销重疾险产品，做了对比。 （消费型重疾险横向对比） 把市面上热销的重疾险产品对比后可以看到，达尔文3号虽然重疾赔付很高、保障内容很全面，但从费率上看它并没有优势。 不附加身故的情况下，它比同公司的超级玛丽2号Max高了600元，与国富嘉和保的价格相差更大。 那么这些产品究竟应该如何选择？ 奶爸给你上个结论： 如果投保人是男性，预算比较低：可以考虑国富嘉和保。 不附加身故保障保终身的情况下，它的费率是最低的。虽然保额和保障内容上相比其他略有逊色，但是总体保障还是够用的。 如果对癌症或心脑血管疾病方面有顾虑，希望得到更充足的保障的：信泰达尔文3号和超级玛丽2号Max。 这两款重疾险对癌症和心脑血管方面的重疾保障都做得比较好，而且都有针对它们有可选的额外赔付，重疾的保障额度也很高。 其中达尔文3号的重疾赔付甚至比超级玛丽2号Max的更优秀一些，这两款应该怎么选择？ 以30岁男性为例，达尔文3号比超级玛丽2号Max贵了大约600元的保费，但他获得了以下超级玛丽2号Max没有的保障：
前面已经分析过，达尔文3号中症脑中风二次赔的条件相对来说是比较苛刻的，因此这条相比超级玛丽2号多出来的保障相对来说实用性不高。 原位癌的保障很不错，毕竟恶性肿瘤可以说是我国重疾险中理赔率最高的，这个保障超级玛丽2号Max也有，不过达尔文3号多一次，更安心一些。 但不典型心梗等3种心脑血管疾病的新发、复发的概率是比较高的，不然它们也不能长期被之前的重疾险设置隐性分组了。 因此，如果你是男性且预算相对充足，看重重疾保额和心脑血管疾病的保障，或是日常生活重烟酒、有超重肥胖危机，达尔文3号会更适合你。 如果预算有限，希望在预算内追求极致的性价比，那么超级玛丽2号Max更适合你。
如果希望保障更足，且预算更多一些，可以考虑追求性价比但再进阶一些的：横琴无忧人生2020。 横琴无忧人生2020的保障一直是重疾险中比较全面的，它的轻症、中症的赔付比例很高，而且还有少儿特定重疾额外赔。 它的保障内容基本都是用在刀刃上，十分实用，之前奶爸就已经做过深度测评：无忧人生2020狠起来，连自己人都不放过……，可以说无论是你大人还是孩子，选它都不会出错。 且它在选择保终身保身故的情况下，它的费率是最低的，性价比非常高，如果预算比较充足选它也很不错。 04奶爸总结 综合保障内容和产品对比上看，信泰达尔文3号的表现可以说是可圈可点。 虽然费率相比起同类重疾险略有提高，但是保障依然十分充足，无论是对癌症还是对心脑血管疾病的保障力度都很大。 总的来说，达尔文3号更适合预算充足、追求重疾保额的人群，如果更追求极致的性价比，还有其他产品，例如信泰超级玛丽2号Max或横琴无忧人生2020可以选择。 不过重疾险的挑选还是比较侧重个人喜好的事情，奶爸已经尽可能选择了目前市面上热销且性价比高的产品进行深度对比。 |
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