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十一黄金周的火车票开售一周啦，大家都抢到票了没？ 奶爸身边好多小伙伴就等着这个假期可以带着父母去旅游，出去看世界。 也有的小伙伴准备趁着这段时间回老家，顺便帮父母买份保险。 毕竟平时在外不方便，而投保怎么操作、需要哪些资料，他们也弄不清楚。 不过，给父母买保险并不是件容易的事情，特别是当父母上了年纪或者身体有些小毛病，更是如此。 那么父母的保险怎么买呢？今天奶爸就专门来谈谈：
01 给父母买保险会遇到什么难题 对于已经辛苦了大半辈子的父母来说，意外、疾病等风险的发生率也在不断上升。 给父母投保最需要考虑的就是健康医疗、意外伤害和长期护理等方面的保障。 而且给父母投保还会面临以下困难： 1、投保年龄限制 很多保险产品的最高投保年龄是55-60岁，父母超过年纪就买不到了。 年龄限制了一部分人给父母买保险的选择空间。 2、身体状况限制 想给父母买保险不一定能买得到。 糖尿病、高血压等是上了年纪的常见疾病，但也是健康险中常见的告知问题，如果再加上需要长期服用药物，则很难通过健康告知。 这些健康因素大大影响了父母购买保险的资格。 3、保费价格过高 年纪大了才去买保险，保费非常高，甚至总保费与保额相差不大。如50岁购买重疾险杠杆只有1:2左右。 所以给父母买保险要花更多的心思，更要仔细对比不同产品之间的差异。 02 父母适合买什么保险 1、社保 社保作为我们国家给予的福利，不仅是父母，奶爸建议每个人都应该尽可能配置上。 社保中的医保虽然有很多限制，但作为最基本的医疗保障，基本上可以报销日常看病的费用。 就算是大病治疗，医保也能报销一部分基础的费用。 而且在投保很多商业医疗险的时候，如果有购买医保，价格会便宜很多，所以社保一定要配置上。 2、百万医疗险 年纪越大，患重疾的概率越高。在父母身体状况还允许的时候，配置一份医疗险也是很有必要的。 根据保险公司的理赔报告数据显示，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，像癌症等的治疗费用通常在30-50万甚至更高。 而百万医疗险就能报销这类高额的医疗费用。 不过需要注意的是，医疗险的健康告知都比较严格，而且很多产品对于投保年龄都有限制。 3、意外险 意外是人人都很难避免的，上了年纪的父母更是如此，概率仅次于疾病的风险。 消费型的意外险性价比高，拥有其他险种无法保障的伤残责任，对于容易发生意外的父母来说，是非常值得配置的。 而且意外险具有保费低、高杠杆的特点，这一点更是其他保险无法替代的。 此外，在意外险产品挑选上一定要注意附加意外医疗，能够保障治疗的费用。 4、防癌险 癌症发病率占重大疾病的70%左右，不符合百万医疗险和重疾险的投保规定，可以用保障单一病种的防癌险代替。 虽然防癌险只保障癌症，并不全面，但是特别适合老年人购买。 因为这类产品健康告知宽松，“三高”人群都可以正常投保，投保规则也比较简单。 报销型的癌症保险，相当于责任简化的百万医疗险；给付型的癌症保险，相当于责任简化的重疾险。 50岁及以上的人群，如果不能通过重疾险和医疗险进行保障，那不妨考虑防癌险。 此外，由于50岁及以上的父母一般不用再承担家庭经济支柱的角色，寿险不是必须保障，从性价比上看，寿险也不太值得。 接下来我们来看一下该怎么给父母搭配保障体系呢？ 03 给父母买保险的正确方式 根据上面的分析，可以大概知道给父母选哪些保险产品，那么具体要怎么搭配保险方案呢？ 下面奶爸提供几个参考方案给大家看看：
假设父母身体健康，还可以买医疗险、重疾险的话，奶爸推荐选择：意外险+百万医疗险，然后根据预算选择购买防癌险/重疾险。 以50岁男性为例： （身体健康的父母投保方案） 身体健康状况较好的父母可以选择普通成人的医疗险和意外险产品。 其中众安尊享e生2020医疗险的保障内容全面，性价比高。 而众惠大护法意外险的保额高、医疗保障好，而且还有航空和综合交通意外保障。 而防癌险特别适合中老年人，买不了重疾险的话，防癌险还是绝佳替换品。 昆仑健康的康爱保防癌险的保费比较低，保额度高，性价比很不错，而且健康告知宽松，还有原位癌保障和自带的原位癌豁免保险费。
假设父母年龄超过60岁，能选择的保险产品也会变少。 那么也可以重点看看老年人专属的保险产品。 考虑用老年人医疗险和意外险产品代替普通成人产品。 以60岁男性为例： （年龄偏大的父母投保方案） 不过老年人的保险产品的保额相对来说会比较低，而且费率也比较高。 太平洋孝心安老年人综合意外险的投保年龄50-79岁，对年纪偏大的老年人非常友好。
如果父母身体状况不太好，无法购买医疗险和重疾险，则可以选择：意外险+防癌医疗险+防癌险。 以50岁男性为例： （身体状况欠佳的父母投保方案） 防癌医疗险和防癌险可以成为身体有点小问题，买不了医疗险和重疾险的人群。 阳光人寿的神农6年期癌症医疗险6年保证续保，300万恶性肿瘤或原位癌医疗费用保险金，还赠送抗癌特药医疗保险金，三高人群均可投保。 不过奶爸只能给大家提供一个保险的配置思路，至于产品的选择还是要根据具体的家庭情况和需求进行分析。 04 奶爸总结 对于在外奋斗的年轻人来说，父母就是最大的牵挂。 而父母随着年龄的增长，疾病和意外的风险越来越高。 如果能帮父母配置好保障，父母和孩子都能安心很多。 不过要记住的一点是，我们自己才是父母最大的保障。 搭建好自己的保障体系，提高家庭抗风险能力，对父母来说也非常重要。 而且保险还是趁着年轻，身体还健康的时候买最划算。 希望看完奶爸的这篇文章，能帮助各位给父母买保险的时候做个参考。 |
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