【原】给！最推荐的中年人保险产品清单

01

各位伙伴好！

前面我跟大家更新了儿童的保险方案，今天要来继续更新中年人的保险方案。

我们直接进入正题：

中年人买保险，最需要考虑四类产品：

重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险。

也就是在小孩购买的3类保险基础上，增加定期寿险保障。

老版重疾险停售对中年人的影响比较大，因为新版重疾险涨价，在中年人的费率上表现的比较明显。

另外就是，新版重疾险产品依旧偏少，选择比较有限。

所以，我们今天先来推荐比较好买的百万医疗险、意外险、定期寿险，最后再来说让人纠结的重疾险产品。

02

百万医疗险：

百万医疗险比较简单，依旧最推荐考虑支付宝里的好医保长期医疗险，6年版与20年版都可以，我个人更倾向20年版一点。

具体原因我在儿童的保险方案中已经详细说了，这里就不想再重复，还不清楚的伙伴，可以点击《最新！给小孩买保险，现在最推荐这几款》去翻看一下。

关于好医保长期医疗险更详细介绍，可以阅读《它来了！支付宝20年保证续保的好医保长期医疗险上市》。

之前买了众安尊享e生百万医疗险的伙伴也不用急着换，这款产品依旧很值得考虑，在可预见的几年时间里，尊享e生百万医疗险全面停售的可能性非常非常小，因为尊享e生系列是众安保险目前最核心的业务，保费占比超公司总保费的40%！

了解好医保长期医疗险更多详情及购买，请至支付宝。

03

意外险：

意外险目前最推荐考虑大家养老的大家保意外险，次推荐大护甲B款意外险。

中年人的意外险，建议大家至少买到100万保额，我看其他号推50万的意外险就着急，就目前这房价，目前这生活消费水平，50万保额真不够。

大家保与大护甲B款是同一家公司的产品，保障也很类似。

大家保意外险的特色是有80万的交通意外额外赔付，并且包含驾乘私家车意外。

换句话说，如果我们驾驶私家车意外身故，可获得180万保额赔付。

不过，大家保的猝死保额只有30万，而大护甲B款有50万，如果平常不开车的话，大护甲B款可能是更好选择。

了解大家保、大护甲B款更多详情及购买，请识别下方二维码。

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04

定期寿险

目前的定期寿险，可选择产品非常多，下表这几款都值得考虑。

阳光擎天柱6号定期寿险是我前几天刚跟大家推荐的。

可能当时文章没有说清楚，留言中不少伙伴问：阳光擎天柱6号跟大麦2021该买哪一款？

是这样，阳光擎天柱6号相比较于我之前跟大家推荐的大麦2021、瑞泰瑞和2021这些产品并没有绝对的优势；

它存在的最大意义是：给大家多了一种选择。

阳光擎天柱6号的特色之一在于它的品牌，阳光人寿承保，算是属于中大型的保险公司。

这里不是说大保险公司就更好，而是相比较于之前跟大家推荐的一众小保险公司，现在有了大保险公司产品可以选择。

另外，擎天柱6号自带65岁前猝死额外赔付50%保额，刚好可以弥补大家保意外险猝死保额只有30万的不足。

再者，可选的交通意外保障包含法定节假日自驾车意外额外赔付50%保额，参考它增加的保费，这项可选保障也很不错。

如果我们买大家保100万+擎天柱6号100万附交通意外保障，那么在春节这样的法定节假日驾车发生交通意外身故，就可以获得100万+80万+100万+50万=330万的赔付。

我们只用多花一点点钱，就可以明显增加自驾车意外这种高风险的保障，对我来说还是很有吸引力。

但反过来说，大麦2021这款产品有什么问题吗？

也没有问题，健告宽松、免责极致、性价比高，还享有定期寿险转换权，来年保险公司推出了更高性价比定期寿险，可以免健康告知、免等待期换新产品。

总而言之，以上几款定期寿险都很不错，大家可以根据个人偏好来选择购买。

了解以上几款定期寿险更多详情及购买，请点击下方小程序。

05

重疾险

实话实说，目前的成人重疾险，没有一款让我觉得特别满意的。

原因就在于新版重疾险涨价了。

我们一直习惯于重疾险越卖越便宜，这突然间涨价让人很难受。

但是呢，保险又不等同于其他的商品可以等等再买。

比如，如果我们想买一辆车，可以等1-2年，没有车的这一两年充其量就生活不方便一点；

但是，如果等1-2年买重疾险，这期间很不幸患重大疾病了，后悔都来不及了。

所以，现阶段，对于重疾险，虽然没有特别满意的产品，但还是建议大家买。

购买思路上，可以考虑买一些保障简单的重疾险，保障至70岁。

这样，总体保费比较便宜，保障也够用，万一后面上市了明显便宜的重疾险，我们也不至于太后悔。

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具体产品上，推荐考虑上篇文章跟大家介绍的复星联合达尔文5号荣耀版。

这款产品最推荐只买必选保障，保障至70岁。

在过去的1-2年内，保70岁重疾险一直都比较稀缺，一些伙伴虽然买了老版重疾险，但多少有些是“被迫”买终身的，因为保70岁经常没好产品选择。

从这个角度来说，我们买达尔文5号荣耀版并不太吃亏。

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如果想买一款保障全面的重疾险，推荐考虑信泰达尔文5号焕新版重疾险。

关于达尔文5号的详细介绍，可参考《达尔文5号重疾险来了，是否能辉煌继续？》。

达尔文5号重疾险保障各方面都很不错，唯一的槽点是：相比较于老版重疾险，有一定的涨价。

但也如我在《现阶段该不该买重疾险？》分享的，虽然说以达尔文5号为代表的新版重疾险涨价了，但并不表明它们就非常的坑，它们与几年前的网红重疾险比较，依旧有优势。

就现阶段来说，在同类新版重疾险产品中，信泰达尔文5号焕新版是一款值得考虑的产品。

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另外还可以考虑昆仑健康保普惠多倍版重疾险。

这款产品的最大优势是：相比较于它的上一代老款重疾险（守卫者3号），并没有明显涨价，同等保障下的保费仅涨了一点点。

在其他新版重疾险都涨价的情况下，昆仑健康保普惠多倍版不涨价，理论上它会非常的值得买。

并且，昆仑健康保普惠多倍版作为一款多次赔付重疾险，在某些情况下已经要比单次赔付重疾险要便宜了，这让它看起来更有吸引力。

但这里面有几个问题：

首先，它的上一代重疾险守卫者3号性价比并不是特别高，参考《守卫者3号，有点贵！》，这可能是新版产品没有涨价的原因。

这样一来二去，昆仑健康保普惠多倍版的性价比并不见得比达尔文5号高多少。

另外，昆仑健康保普惠多倍版可选附加的是恶性肿瘤津贴保障。

恶性肿瘤津贴保障的理赔间隔期短，理赔门槛低，导致附加该项保障后的保费非常贵，从实用的角度，我个人不是太喜欢。

但如果你想要重疾不分组多次赔付，或者看中恶性肿瘤津贴这样一项保障，昆仑健康保普惠多倍版值得考虑。

关于昆仑健康保普惠多倍版更详细介绍，参考《新版重疾险有好产品上市了吗？》。

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最后贴一下以上三款重疾险的详细对比，供大家比较参考。

了解以上几款重疾险更多详情及购买，请点击下方小程序。

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最后我们总结一下：

以30岁男性为例，根据我上面的推荐，保险产品可以这样买：

按这种方案购买，保费接近6000元/年，可享受的主要保障是：

1. 70岁前50万重疾保障；
   

2. 70岁前15万轻症保障，最多赔3次；

3. 70岁前30万中症保障，最多赔2次；
   

4. 保单前15年，2年内肿瘤特药花费超10万，额外赔25万；
   

5. 意外身故200万保障（自驾车意外330万）；
   

6. 疾病身故100万保障（猝死180万）；
   

7. 每年400万的高额医疗保障（免赔1万）；

8. 每年5万小额意外医疗保障，可报社保外费用；

这是比较实用的一个保障方案，特别对预算有限伙伴来说，很合适。

如果你预算比较多，可以考虑把重疾险换成保障更好的信泰达尔文5号焕新版或者昆仑健康保普惠多倍版；也可以选买一份达尔文5号荣耀版保障着，等有更好的重疾险了再加保。