支付宝出了个保「一辈子」的医疗险

图：CTO小姐姐（保二爷版权）

1.

二爷预告过的，好医保终身医疗险来了。

现在还是灰度发布，一小撮被选中的人，在支付宝-蚂蚁保险可以看到。

喏，长这样👇

之前二爷以为会是：所有疾病和意外，都保障的一般医疗险。

没想到只是单纯保癌症的癌症医疗险。

不过，这也是前进了很大一步。

毕竟，他可是终身医疗险呀。

只要买了，就可以保证续保终身，这一点明确写入了条款。

不管是否发生过理赔，产品是否停售，只要你愿意，就可以一直买下去。

大家买医疗险呢，一般都是买一年保一年，

最大的担心就是产品停售，买不了了。

有了终身医疗险，续保没有等待期，也不需要健康告知。

只要自己不作，就能锁定一辈子的安全感，爽不爽？

并且，保费也很便宜。

跟之前最便宜的几个癌症医疗险：

阳光神农防癌险，好医保自己的癌症医疗险，和安享一生，对比一下子👇

（可点击放大看）

安享一生：

只能买一年保一年，如果产品停售，第二年就买不了。

阳光神农防癌险和好医保癌症医疗险：都是保证续保6年。

买了之后，有6年的安全期，6年后如果产品停售，也买不了。

好医保终身防癌险，在保障期上有明显的优势。

但保费上，差距不大。

他只比一年期的安享一生贵一些。

26-30岁买，一年只要169块；

36-40岁，一年329块；

56-60岁，1149块；

66-70岁买，2339块。

很多年龄段的保费，他比阳光神农和好医保自己的癌症医疗险，都便宜。

2.

既能保证续保终身，保费还这么便宜，为啥？

因为好医保终身防癌险的费率可调。

他家给出的费率表，是这样👇

（好医保终身防癌险费率表）

但这个费率表不是一直不变的。

在将来，他可以变化，也有可能上调保费。

毕竟一辈子那么长，变数太多：

通货会膨胀，医疗费肯定也会涨价。

还有医保政策，治疗癌症的药物和医疗技术等，都可能更新变化。

保险公司也不能完全预估将来的情况，

所以，保费不能一锤子定死，要留一个可调整的口子。

这也是响应了监管的号召。

最新的银保监会发的《关于长期医疗险费率调整有关问题的通知》。

里面就鼓励发展长期医疗险，允许费率调整。

但是费率可调，也不代表保险公司可以瞎调。

会有各种限制。

譬如上线三年内不能调，不能对单一某个人调。

要调就一起调整，并且会提前公示。

调整也需要有触发条件。

（好医保终身防癌险对费率调整的规定）

只要当保险公司成本太高，赔付率超出行业平均水平，

也就是赔多了，可能亏损的情况下，才可以上调费率。

每次调整也不能超过上一次的30%，最多一年调整一次。

有银保监会严格的监管，还有市场竞争，续保的自主权也在咱们自己手中，

保险公司，不太可能瞎调。

所以这一点，倒不用过分担心。

另外，好医保终身防癌险还有一点瑕疵。

他跟另外三个癌症医疗险一样，

患癌症，都可以0免赔，100%报销，不管自费药，进口药，靶向药都可以报销。

它也支持院外购药的报销，还有癌症绿通服务。

国内上市的抗癌特效药也都覆盖，还可以申请药品直付等。

但是呢...请注意但是，他做了一点限制。

只有在指定的医院，在医保先报销后，才可以100%报销。

指定医院，目前有57家。

二爷看了一下，都算是国内比较好的肿瘤医院。

如果没有在这些指定医院，

在其他的公立二级及以上医院治疗癌症，报销比例只有90%。

这一点，就不是太完美。

3.

除了报销比例有一点限制，这个癌症医疗险就没啥硬伤了。

保费便宜，可以续保终身，并且健康告知特别友好。

大部分人都可以买。

他的健康告知如下：

（好医保终身防癌险健康告知）

没有上述健康告知上的问题，可以直接买。

他的健康告知，还明确提到：

有下面这些疾病，也可以买↓

也就是说，高血压，糖尿病，心脑血管疾病，还有一些肺部，肾病等，都可以买。

简直不要太友好，是真正老人有机会买的防癌险。

而且他家的智能核保，也做得很细致和人性化。

即便不满足健康告知，也可以智能核保试试。

常见的几个疾病，二爷试了一下：

乙肝，含乙肝病毒携带者：

肝功正常，表面抗原阴性，可以正常买。

肺结节：

如果曾查出肺结节，后续复查两次都消失，或已手术治疗，确认为良性，也可以买。

甲状腺结节：

不管分级如何，都可以买。

只是轻度的甲状腺癌：乳头状和滤泡状甲状腺癌，引起的治疗不赔。

其他病理类型，或发生远处转移的，比较严重的甲状腺癌，仍在保障范围。

（甲状腺结节智能核保结果）

乳腺结节：

分级小于4级，没有被医生说是恶性，也可以买。

只是，赔付分三种情况：

a.3年内有结节侧的乳房发生乳腺癌，不赔；

b.非患侧发生乳腺癌，照常保障；

c.3年后，初次确诊乳腺癌，不管是否在患侧，都正常保障。

（乳腺结节智能核保结果）

可以看出，他的整个健康告知和核保规则，都更加人性化。

对很多疾病都做了细分，而不是一杆子打死。

忍不住想夸夸好医保的核保设计，他也是我的老朋友来着...

最后，说一下投保建议：

买了好医保长期医疗的朋友，不需要买这个防癌险。

虽然他可以保终身，但他只保癌症。

而好医保长期医疗，可以保所有疾病和意外住院。

如果因年龄太大，或者有三高，心脑血管等疾病，买不了百万医疗险。

再考虑买这个好医保终身防癌险，会比较好。

之前买了别的癌症医疗险的人儿，

不必问了，可以考虑换成这个。

即便有点小瑕疵，他也算是目前买癌症医疗险的首选。