 来自霍格沃茨的小鹿 VX：bxzx0406 Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~ 作为当代搞钱女孩，在上大学时我就开始理财了。 你要是问我年金险值得买吗？我肯定告诉你值得。 但年金险真的不能轻易买，在买之前，一定要先搞清楚年金险5个率！ 年金险是什么 在说年金险5个率前，我们先要知道年金险是什么。 年金险本质上是寿险的一种，以被保险人生存为条件的保险产品，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。 通俗点说，就是我们和保险公司签订合同，每年向保险公司缴纳保费，保险公司在约定时间开始返钱给我们。 年金险主要分3类。 1.纯年金险 什么时候领、领多少、领多久都明确写进保险合同里，不受市场大环境影响。 流动性低、专款专用，适合作为养老金、教育金。 2.年金险+万能账户 也就是在纯年金险的基础上，附加一个万能账户。 如果每期返还的年金不领取，就会进入万能账户二次生息。 主险收益明确，什么时候领、领多少、领多久都明确写进保险合同里。 附加万能账户，有保底利率，但会随着时间波动，难以维持现行利率。 3.万能账户 相比纯年金险到规定时间才能返钱，万能账户更类似于银行卡，随时追加或领取。 预期收益不确定，但有保底利率，一般在3%左右。 通常前5年存取都有手续费，但会在后面返还至账户。 但不管是哪类年金险，都属于理财属性，既然是理财，就逃脱不了利率。 年金险5个率 和年金险有关的，就5个利率。 1.预定利率 是保险产品定价利率。 对我们来说，预定利率越高越好，因为预定利率越高，产品费率（价格）就越低。 比如：A公司预定利率10%，B公司预定利率5%，同样想拿到100元利息，A公司只需要投入1000元，而B公司需要投入2000元。 2.保底利率 白纸黑字写进合同里，也是保险公司能保证的利率，一般在1.75%-3%之间。 可以理解为最少能拿多少钱。 3.结算利率 按时在保险公司官网、官微公布万能账户当前实际结算利率。 但并不是保险公司一直保持这个收益率，一般会提示：该结算利率仅为xx年xx月的收益水平，不代表今后投资收益的发展走势。 4.演示利率 投保前保险公司给我们宣传的利率，类似于食品包装袋上“图片仅供参考”。 只是保险公司想有这个收益，展示给我们看看，但千万别被这个数字冲昏头脑。 小鹿遇到很多客户，和我说他买年金险时，业务员说能拿到xx万，结果算下来远远小于那个数值。 5.内部回报率 内部收益率，即IRR，一种资产评估方法。 可以分析资产潜在回报率，评估理财保险或金融产品（尤其是有现金流类产品）收益水平。 简单讲，就是考虑时间成本后实际可达到的收益率。 从收益性角度来说，IRR越高越好，但同时也要承受更多风险。 悄悄说一句，如果你的业务员连IRR是什么都不知道、不会算，一定要谨慎考虑！  综上，便是年金险五个率的基本介绍，懂了这些在考虑入手年金险。 别看到演示利率就被冲昏头脑。 但作为“资深”理财小能手，我还是要提醒一下，年金险作为理财保险，在单一时刻里，不会收益最高的投资手段，但一定是最稳定的。 更多的是在能力充足时，提前准备一笔长期稳定的现金流。 所以，要买年金险的朋友一定要提前考虑好这一点，千万别买了之后觉得短期内达不到收益要求就去退保，反而损失更大。 如果对年金险有疑问，或需要1V1提供保险方案，可留言给小鹿哦~ 每日更新/全是干货/从不拖更，记得关注我！ |
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