大白收到过平安的删帖函,没理由为平安说好话,但这件事,平安是真冤枉。 冤在哪,大白一次性说清楚,大家也顺道了解下百万医疗险的理赔流程。 01 大白先简单对事情复个盘: 广东的陈女士,在2019年买了平安e生保(保证续保版), 保额200万,带1万的癌症津贴,保费366块,一共保6年。 记住这个6年,后面大白会考。 2021年2月,陈女士查出乳腺癌。 3月,接受手术; 一共花费51697块,医保报完,自己要出17350块。 e生保,癌症也有1万免赔,扣掉这1万,再加上1万的癌症津贴,按理,平安应该赔17350块。 但平安一开始只赔了50块给陈女士。 当事人不服,把事捅给了媒体, 事情闹大后, 平安理赔部又算了一遍,发现确实赔少了, 有个乳腺B超没赔,于是给补了, 最后陈女士拿到的赔偿金是500多块。 500块相比50块多了9倍,但相比200万,少了整整3999倍,平安因此挨了不少骂。 要说平安冤枉,首先就冤枉在这里。 重疾险买200万,患乳腺癌,平安是该赔一次性赔200万。 但陈女士买的是医疗险,保额200万,不代表真能赔200万。 医疗险和医保一样,报多报少,只看医院发票上的数字。 那问题来了,按发票,平安该赔陈女士17350块,怎么只赔500块呢? 大家别忘了,医疗险还有个报销范围。 没在范围内,也报不到。 我们一起看下e生保保证续保版免责条款第9条。
那陈女士怎么就被这条给拦住了呢? 大白仔细研究了视频,发现了原因: 陈女士做的是乳房重建手术,即在乳房里植入假体。 而假体,e生保是不赔的。 有人要问了,假体凭什么不赔? 因为百万医疗险,只报销“合理且必须的治疗费用”。 而植入假体,不算治疗。 这个手术的意义,是帮助失去乳房的乳腺癌患者,恢复形体,恢复自信,算是美容整形了。 就连医保,对于乳房重建术,也不给报(医保解决的也是最基本的治病需求)。 到此我们基本能确认,平安最后的理赔没有问题。 02 不过,也就最后的理赔没问题,其他还是有问题。 1.第一次理赔,算错钱 有个乳房B超属于必需的治疗,平安没报,自降公信力。 2.不懂媒体公关(公关不等于删帖) 公关什么呢? 陈女士买的e生保能保6年,虽然这次手术没赔陈女士多少钱, 但合同,也不会因为陈女士查出乳腺癌、理赔过而终止, 也就是说,至少后面5年的治疗费,都有e生保兜着呢。 而陈女士付出的也就是每年300多块保费。 对她和她家庭来说,算是成本最低最低对抗癌症的方法了。 这里就能看出保险的尴尬所在:只有出险时,才能看出作用。 如果普通人不知道,保险公司自己就该提示到位。 提示到位了,媒体还断章取义,瞎炒作,那就是另一回事了。 03 不过,这事儿闹大了,也有好处。 起码告诉大家两点: 1.百万医疗险,真不是啥都能赔 是真赔不起啊,毕竟卖的这么便宜。 能赔的是下面这些: 而跟治疗无关的费用,就不赔了。 比如:
哪些赔,哪些不赔; 其实合同,都写得很清楚呢。 大家对自己负责点,买之前最好先看下。 这样心理有个准备,或说是合理预期吧。 避免保险公司很合理的理赔决定,也让你觉得上当受骗了。 2.医疗险并不完美 它只能帮我们解决一部分问题。 想要更多问题被解决,只能靠组合配置。 比如医保千万别断交; 重疾险也要买。 重疾险是一次性赔钱的,买50万赔50万,保险公司不限制我们怎么花。 像乳房重建手术,医保不管、医疗险也不管,就可以用重疾险赔的钱来支付。 医疗险和重疾险是如何双管齐下,发挥作用的。 大白也说个案例给大家听,加深理解。 2020年5月,我们有个客户报案,说因为肺部脓肿住院治疗了; 结果后面确诊是肺癌。 治疗一共花掉13万8,医保报了4万3,客户自己要出9万多。 她在我们这买了e生保(6年保证续保版),带1万重疾津贴; 和50万保额的海保芯爱重疾险。 我们协助她理赔: e生保报销住院的钱,一共赔了91888.6块。
后面4、5年的治疗费不用愁,手里还有50万现金; 这就是组合的作用。 看到这,相信大家对这件事都有所了解了,你有什么看法欢迎在评论区留言讨论。 有任何疑问或是需要配置保险方案也可直接私信大白,大白会给出专业的解答~ |
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